با اصول سرمایه گذاری و بهترین روش های آن آشنا شوید

اگر دوست دارید سرمایه‌ گذاری را شروع کنید اما هیچ ایده و ذهنیتی نسبت به آن ندارید، گام‌های زیر را دنبال کنید.

۱: وضعیتتان را برآورد کنید و هدفتان را مشخص کنید

قبل از شروع سرمایه‌گذاری باید برآورد درستی از اوضاع مالی‌تان داشته باشید. شما باید مطمئن شوید که وضعیت مالیتان در موقعیتی قرار دارد که بتواند از پس فعالیت جدید اقتصادی‌تان بربیاید.

این برآورد باید همه موارد زیر را دربر بگیرد:

• درآمد

قبل از سرمایه‌گذاری مطمئن شوید که شغل و درآمدتان آنقدر امنیت مالی دارد که بتواند مخارج‌تان را تامین کند و اجازه شروع سرمایه‌گذاری را به شما بدهد.

• بدهی

یادتان باشد که قبل از سرمایه‌گذاری بخش بزرگی از بدهی‌هایتان را پرداخت کرده باشید. منطقی نیست که پولی نمی‌توانید به هیچ‌وجه از دست بدهید را در سرمایه‌گذاری به کار بگیرید و این مسئله در شرایطی که بدهی‌ زیادی دارید هم می‌تواند اتفاق بیفتد.

وضعیت خانوادگی

اگر به تازگی کودکتان به دنیا آمده است، اگر قرار است یکی از فرزندانتان ازدواج کند یا هر خرج بزرگ دیگری که در راه دارید، باید روی ایده سرمایه‌گذاری تجدیدنظر کنید.

مخارج زندگی

همیشه قبل از سرمایه‌گذاری بخشی از پولتان را در دسترس قرار بدهید تا بتوانید آن را درصورت نیاز به سرعت به پول نقد تبدیل کنید. حساب مخارج مبادا را داشته باشید.

خوب است قبل از سرمایه‌گذاری از خودتان سوالاتی درباره هدف و وضعیت‌تان بپرسید. مشخص کنید که به دنبال سود بلندمدت هستید یا کوتاه مدت. آیا پول را برای بازنشستگی درنظر گرفته‌اید یا اهداف دیگری دارید؟ آیا قرار است افراد دیگری هم به سرمایه شما دسترسی داشته باشند یا نه.

همه سرمایه‌گذاران در شروع کار باید این سوالات را از خودشان بپرسند و جواب آن را به درستی مشخص کنند. یادتان باشد که جواب درست و غلط وجود ندارد. همه‌چیز به خودتان، وضعیت‌تان، اهداف و اوضاع خانوادگی‌تان بستگی دارند.

۲: بخشی از پول را کنار بگذارید

قبل از آنکه روی پولتان ریسک کنید و آن را در سرمایه‌گذاری به‌کار بگیرید، بخشی از پول را کنار بگذارید. بااین کار مطمئن خواهید شد که درصورت ضرر کردن، مشکلی برایتان پیش نخواهد آمد.

این هزینه باید معادل حداقل سه ماه مخارجتان باشد و در جایی ذخیره شود که کمترین ریسک را داشته باشد.

این مبلغ باید ذخیره شود تا:

• درصورت اختلال در درآمد یا مشکلات احتمالی، به عنوان ذخیره اضطراری عمل کند.
• اگر قرار است در جایی پرخطر ریسک کنید، بار روانی ریسک را کاهش دهد.

۳: سرمایه‌گذاری را از بیمه کردنتان شروع کنید

اگر یادتان باشد از بیمه به‌عنوان یکی از انواع سرمایه‌گذاری صحبت کردم. بیمه‌های بازنشستگی نوعی سرمایه‌گذاری محسوب می‌شوند چون به شما کمک می‌کنند تا ریسک درآمدتان را در دوره سالخوردگی کاهش دهید.

قبل از هرکاری، بیمه بازنشستگی را در اولویت کارتان قرار دهید. با این کار مطمئن خواهید بود که بعد از گذران دوره فعالیت‌تان، درآمدی خواهید داشت که می‌تواند اموراتتان را پیش ببرد.

امروزه شرکت‌های بیمه زیادی وجود دارند که بیمه‌های عمر و بازنشستگی را ارائه می‌دهند. شما می‌توانید به نسبت بودجه و سطح انتظاراتتان یکی از آن‌ها را انتخاب کنید و پیش بروید.

۴: سرمایه‌گذاری را با کارگزاری‌های کم‌هزینه و در ابعاد محدود شروع کنید

اگر در ابتدای راه سرمایه‌گذاری قرار دارید و هیچ ایده‌ای از بازار سرمایه ندارید، بهترین کار این است که انواع سرمایه‌گذاری را در ابعاد محدود امتحان کنید. البته مطالعه و کسب دانش در زمینه موردنظرتان هم بسیار اهمیت دارد. اما نباید از ارزش و اهمیت تجربه غافل شوید.

سعی کنید در شروع راه سرمایه‌گذاری‌های کم‌ریسک‌تر و کم‌خطرتر را انتخاب کنید. می‌توانید اهدافتان را کوتاه‌مدت یا میان‌مدت درنظر بگیرید تا برآوردی از میزان سود و هزینه داشته باشید.

 

 

۵: از کارگزاری‌ها یا مشاوران مالی کمک بگیرید

یکی دیگر از کارهای مفیدی که می‌توانید برای شروع انجام بدهید، استفاده از مشاوره افرادی است که تجربه بیشتری در زمینه سرمایه‌گذاری دارند. اگر دوست دارید وارد بورس شوید ولی اطلاعات درستی از آن ندارید، می‌توانید از کارگزاران کمک بگیرید.

استفاده از کارگزاری بورس به‌جای ورود مستقیم خودتان به بازار، علاوه بر کاهش ریسک سرمایه گذاری به شما این امکان را می‌دهد که در حاشیه امنی تجربه کسب کنید و کم‌کم آماده ورود به بازار بورس شوید.

استفاده از تخصص مشاوران مالی برای شروع سرمایه‌گذاری هم گزینه دیگری است که می‌توانید به آن فکر کنید.

۶: سرمایه‌گذاری را از صندوق‌های سرمایه‌گذاری مشترک شروع کنید

یادتان هست که از صندوق‌های سرمایه‌گذاری به‌عنوان یکی از روش‌های کم‌ریسک و کم‌خطر سرمایه‌گذاری صحبت کردم؟ یکی از بهترین گزینه‌های پیش‌روی شما برای سرمایه‌گذاری در ابتدای کار، همین صندوق‌ها هستند.

این صندوق‌ها به‌صورت حرفه‌ای مدیریت می‌شوند و بار انتخاب سهام پرسود را از روی دوش شما برخواهند داشت.

ویژگی مثبت دیگر صندوق سرمایه‌گذاری مشترک تنوع در سبد سرمایه‌گذاری است. مدیریت این صندوق‌ها خود به‌صورت خودکار از سهام مختلف برای سرمایه‌گذاری استفاده خواهد کرد.

به این صورت تنوع بخشی که یکی از مهم‌ترین اصول سرمایه‌گذاری درست است اجرایی خواهد شد.

۷: سرمایه‌گذاری را به تدریج افزایش دهید

به‌جای اینکه به یک‌باره تمام سرمایه‌تان را وارد بازار سرمایه کنید، آن را به تدریج و به‌صورت مقطعی افزایش دهید تا به سقف موردنظرتان برسید.

مثلا به‌جای اینکه صدمیلیون در بورس سرمایه‌گذاری کنید، ماهیانه ده میلیون سهم خریداری کنید تا به صدمیلیون برسید.

به این صورت هم خطر سرمایه‌گذاری را کاهش داده‌اید و هم همزمان با افزایش سرمایه، تجربه و دانش‌تان درباره بازار افزایش پیدا کرده است. جان کلام اینکه عجله نکنید!

۸: دوره‌های آموزشی اصول سرمایه گذاری را بگذرانید

هرچقدر که در کار به سمت جلو پیش می‌روید، نیاز به افزایش دانش و آگاهی را هم بیشتر حس خواهید کرد. شما در این مقطع به دوره‌های آموزشی نیاز پیدا خواهید کرد تا رموزی که نمی‌دانید را یاد بگیرید.

حتی می‌توانید به‌صورت شخصی و انفرادی به افزایش دانشتان در این زمینه کمک کنید. از هرچه به شما دید مناسبی می‌دهد دریغ نکنید.

کتاب بخوانید، مستند ببینید، در مجلات اقتصادی اشتراک بخرید، صفحات اقتصادی روزنامه‌ها را ورق بزنید و پادکست گوش بدهید.

مطمئن باشید که چاشنی کردن دانش در تجربه و سرمایه، می‌تواند نتیجه شگفت‌انگیزی را به همراه داشته باشد.

۹: به‌تدریج به‌صورت شخصی وارد بازار سرمایه شوید

وقتی دانش و تجربه کافی در زمینه سهام و بازار سرمایه را کسب کردید، نوبت به ورود خودتان به صورت شخصی به بازار سرمایه می‌رسد.

یادتان نرود که این کار را به‌صورت تدریجی انجام دهید. مهم‌ترین مسئله در سرمایه گذاری حرکت تدریجی است که معمولا اکثر افراد آن را فراموش می‌کنند.