مدیریت مالی – ذهن

هوش مالی و راهکارهای تقویت آن در کسب و کار و زندگی شخصی

محبوبه معصوم نیا — Sun, 17 Oct 2021 14:11:38 +0000

هوش مالی و راهکارهای تقویت آن در کسب و کار و زندگی شخصی

همه ما همیشه چیزهایی در مورد ضریب هوشی یا هوش هیجانی شنیده‌ یا از آن صحبت کرده‌ایم. اما نظرتان درباره هوش مالی چیست؟ آیا می‌دانستید که مفهومی به‌نام هوش مالی هم وجود دارد؟

فهرست

فصل ۱

ویژگی‌های افراد با هوش مالی بالا

فصل ۴

آثار عدم ارتقا هوش مالی در زندگی

فصل ۱۱

هوش مالی چیست؟

هوش مالی یا ضریب هوشی مالی به‌صورت کلی به‌نوعی از هوش و دانش درباره به دست آوردن، پس‌انداز کردن و صرف هزینه عاقلانه پول دانست. درواقع توانایی مغز ما در کار با پول و درآمد، همان هوش مالی نامیده می‌شود.

شاید نتوان به این مفهوم عنوان ابرقدرت مغز اطلاق کرد، اما این توانایی یکی از مهم‌ترین قدرت‌های مغز است که می‌تواند به ما کمک کند تا قدرت مالی خود را گسترش دهیم.

خبر خوب درباره ضریب هوشی مالی هم اینکه برای داشتن یا افزایش آن نیازی به ابر انسان بودن نداریم. همه ما ذاتاً با این توانایی متولد می‌شویم و در هر زمان که اراده کنیم می‌توانیم آن را بهبود دهیم.

توانایی هوشی مالی می‌تواند به افراد کمک کند تا مشکلات اقتصادی خود را حل و راحت‌تر با مسائلی که درزمینه پول پیش می‌آید مقابله کنند.

بازگشت به فهرست

فصل ۲

ابعاد هوش مالی

تعریف درباره ضریب هوشی مالی و توانایی اقتصادی مغز زیاد است اما متخصصان درباره یک مسئله با یکدیگر توافق دارند. هوش مالی می‌تواند شش بعد داشته باشد و هرکسی که این شش بعد را به‌درستی مدیریت کند، توانایی هوشی مالی بالایی دارد:

مخارج

مدیریت هزینه‌ها و میزان مخارج از مهم‌ترین ابعاد این مفهوم است. کسانی که به لحاظ ذهنی توان مدیریت مالی خوبی دارند، بر میزان هزینه‌های مالی خود احاطه کامل دارند و می‌توانند خروجی را به‌خوبی کنترل کنند.

این دسته از افراد با مدیریت هزینه و فیلتر و اولویت‌بندی مخارج، کنترل خوبی بر آن دارند و هرگز حساب کار از دستشان در نمی‌رود.

اعتبارات و میزان بدهی‌ها

کمتر کسی پیدا می‌شود که به کسانی که بدهی‌های زیادی دارند و به عالم و آدم بدهکار هستند، صفت هوش مالی بالا را اعطا کند.

طبیعی است که افرادی که این خصوصیت را دارند، هرگز اجازه نمی‌دهند که میزان بدهی‌هایشان از حد اعتباراتشان فراتر برود و هیچ‌وقت حساب بانکی‌شان خالی یا تراز مالی‌شان منفی نخواهد شد.

شغل و درآمد

اینکه شغل شما چه چیزی باشد و چه میزان از درآمدد در طول ماه یا سال به شما اختصاص پیدا کند، یکی دیگر از عوامل تعیین‌کننده میزان هوش اقتصادی شماست. افرادی که در این زمینه باهوش هستند، هرگز بیکار نمی‌مانند.

آن‌ها همیشه برنامه‌هایی در سر دارند و تلاش می‌کنند تا چند جریان درآمدی برای خودشان حفظ کنند تا هرگز دچار چالش نشوند.

سرمایه‌گذاری

یکی دیگر از فاکتورهای تعیین‌کننده هوش مالی، میزان سرمایه‌گذاری سالیانه افراد است. اگر همیشه درصدی از درآمدتان را به سرمایه‌گذاری در برنامه اقتصادی دیگری اختصاص می‌دهید و نیم‌نگاهی به درآمدهای بلندمدت دارید، می‌توانید روی توان بالای ذهنی‌تان در پردازش مسائل مالی حساب باز کنید.

مدیریت مالی

با تکنیک ها و راهکارهای مدیریت مالی بیشتر آشنا شوید

اکنون بخوانید

برنامه‌ریزی مالی

اگر فکر می‌کنید که می‌توانید بدون برنامه مالی خاصی پیش بروید، سخت در اشتباهید. مسائل مالی از مهم‌ترین مواردی هستند که باید در برنامه‌ریزی‌هایتان آن‌ها را در نظر بگیرید و حساب‌شده حرکت کنید.

کسانی که در این زمینه هوشمند هستند، معمولاً برنامه‌ریزی مناسب و دقیقی دارند. برنامه مالی مناسب باید منعطف باشد و یادتان نرود که همیشه نقشه دومی هم در جیبتان داشته باشید که اگر برنامه اصلی جواب نداد، به مشکل جدی برنخورید.

ریسک‌پذیری و حفاظت

ریسک‌پذیری یکی دیگر از معرفه‌های هوش مالی محسوب می‌شود. افرادی که ریسک‌های حساب‌شده‌تر و دقیقی دارند، معمولاً شخصیت‌های باهوشی محسوب می‌شوند. کارشناسان معتقدند که ریسک باید به نحوی باشد که وضعیت مالی شما را درخطر جدی قرار ندهد.

بازگشت به فهرست

فصل ۳

ویژگی‌های افراد با هوش مالی بالا

آن‌ها می‌دانند که کار سخت الزاما منجر به ثروت مالی نمی‌شود

برای جمع‌آوری ثروت و افزایش دارایی‌های مالی، باید کار هوشمندانه و سخت را باهم ترکیب کنید. سخت‌کوش‌ترین افراد ثروتمند نیستند.

بااین‌حال، بدون کار سخت، اتفاقات بزرگ هم برایتان اتفاق نخواهد افتاد. همان‌طور که باب پروکتور می‌گوید:

“تنها افرادی که از راه آسان درآمد کسب می‌کنند یا سکه ضرب می‌کنند یا درراه زندان هستند، البته اگر هنوز به آنجا نرسیده‌ باشند”.

هرسال نیاز به کارهای سنگین در صنایع مختلف کاهش پیدا می‌کند. بسیاری از این نیروی کار جایگزین افرادی می‌شوند که دیگر نیازی به استفاده از قدرت بدنی خود ندارند.

در عوض، شرکت‌ها و مشتریان به دنبال افرادی هستند که برای چالش‌های جدید راه‌حل‌های خلاقانه ارائه کنند.

به‌ندرت کسی بدون تلاش زیاد به موفقیت قابل‌توجهی دست‌یافته پیدا می‌کند، اما برای به دست آوردن ثروت قابل‌توجه، باید بدانید که کار سخت به‌تنهایی کافی نیست.

این به میزان هوشمندی شما کار ارتباط دارد و به این بستگی دارد که آیا از منابع خود مانند زمان، پول و انرژی خود به‌طور مؤثر استفاده می‌کنید یا نه؟

آن‌ها اهمیت پول را انکار نمی‌کنند

با انکار اهمیت پول، جریان آن را مسدود خواهید کرد. افرادی که با پول خوب و راحت رفتار می‌کنند، از صحبت در مورد پول و اهمیت آن نمی‌ترسند.

پول بیشتر از هر کالای دیگری که فکرش را بکنید روی زندگی شما تأثیر می‌گذارد. بااین‌حال، ما معمولا برای صحبت درباره پول خجالت‌زده و معذب می‌شویم چون با باورهای محدودی مانند پول بد و پول کثیف بزرگ شده‌ایم. همیشه به ما گفته‌اند که پول ریشه همه بدی‌ها است.

اگر ادعا می‌کنید که پول مهم نیست، یا مجبور نبودید برای آن کار کنید به احتمال قوی دروغ می‌گویید. همه ما باید صورت‌حساب‌های خود را بپردازیم و هیچ‌یک از ما نمی‌خواهیم نگران این باشیم که آیا می‌توانیم وعده غذایی بعدی را تأمین کنیم یا نه.

پول، درست مانند سایر منابع، نوعی انرژی است و به ما این توانایی را می‌دهد که با شرایط شخصی زندگی کنیم و به همین دلیل هوش مالی اهمیت زیادی در زندگی شخصی و تجاری دارد.

بدون پول، شما نه‌تنها فاقد سرپناه و غذا هستید، بلکه نمی‌توانید در تبدیل جهان به مکان بهتری کمک کنید.

هزینه‌های آن‌ها متناسب با درآمد آن‌ها افزایش پیدا نمی‌کند

تفاوت قابل‌توجه بین کسانی که هوش مالی خوبی دارند و کسانی که از این لحاظ چندان باهوش نیستند این است که هزینه‌های افراد باهوش بر اساس تغییر درآمدشان تغییر نمی‌کند.

قبول دارم که خرج کردن پول همیشه سرگرم‌کننده و هیجان‌انگیز است، اما سعی کنید که به بودجه پایبند و همیشه به دنبال کاهش آن باشید.

اگر افزایش درآمد شما همیشه به‌معنای افزایش هزینه‌ها باشد، به‌سختی می‌توانید سرمایه‌ای قابل توجه ذخیره کنید.

اما اگر بر افزایش درآمد خود تمرکز کنید و رفتار هزینه‌ای خود را تغییر ندهید، می‌توانید بسیار بیشتر ازآنچه تصورش را دارید پس‌انداز کنید.

راه های افزایش ثروت

با راهکارهای افزایش ثروت و درآمد بیشتر آشنا شوید

اکنون بخوانید

آن‌ها از بازگرداندن پول به چرخه گردش نمی‌ترسند

معمولا افراد حریص می‌خواهند پولی را که به دست آورده‌اند در حسابشان نگه دارند، اما افراد با هوش مالی بالا از برگرداندن پول به چرخه مالی نمی‌ترسند.

اگر مثل اسکروچ عاشق جمع کردن پول و چک کردن ته‌حساب بانکی‌تان هستید و از خرج کردن یا سرمایه‌گذاری آن می‌ترسید، به‌احتمال‌زیاد با هزینه‌های غیرمنتظره روبرو خواهید شد.

اما اگر اجازه دهید پول شما جاری شود و با سرمایه‌گذاری و خرج عاقلانه آن را به گردش درآورید، فضایی برای جریان پول بیشتر ایجاد خواهید کرد.

یادتان نرود که پول برای استفاده و لذت بردن است و به این دلیل به‌وجود نیامده است که در گوشه‌ای از حساب بانکی‌تان خاک بخورد؛ بلکه باید به گردش دربیاید و به شما کمک کند تا زندگی دوست‌داشتنی و راحتی برای خودتان بسازید.

خریدهای احساسی انجام نمی‌دهند

کسانی که ازنظر هوش مالی در سطح منطقی و معقولی قرار دارند، اصولا منابع مالی خود را بیشتر از بقیه ارزش‌گذاری می‌کنند.

بااین‌حال، داشتن هوش مالی بالا به معنای اجتناب از خرید نیست. اگر از پول برای خرید چیزهایی استفاده می‌کنید که در طولانی‌مدت شما را خوشحال می‌کند، سرمایه‌گذاری خوبی کرده‌اید.

بااین‌حال، یادتان باشد که این اصل معمولا در خریدهای احساسی لحظه‌ای صادق نیست ،چون این دسته از خریدها در طولانی‌مدت ما را خوشحال نخواهد کرد.

ازآنجاکه ما دائماً توسط تبلیغات و میلیون‌ها محصول مورد حمله قرار می‌گیریم، اجتناب از خریدهای ناگهانی کار سختی است.

اما قطعا اجتناب از خریدهای هیجانی و آنی شدنی است و یکی از راه‌های جلوگیری از آن این است که قانون حداقل زمان را تعیین کنید و منتظر بمانید تا زمان خرید شما سپری شود.

برای بعضی از افراد، ۲۴ ساعت برای تصمیم‌گیری منطقی خرید کافی است. گاهی این زمان به سی روز هم می‌رسد.

این دوره بسته به هزینه خرید می‌تواند متفاوت باشد، اما به‌طورکلی، مشاوره با خودتان و زمان دادن به فکر برای تصمیم‌گیری می‌تواند عادتی عالی باشد.

آن‌ها بودجه ایجاد می‌کنند و (عمدتاً) به آن پایبند هستند

افرادی که هوش مالی بالایی دارند، به وضعیت پولی خود مسلط هستند. آن‌ها بودجه‌بندی می‌کنند (به‌عنوان‌مثال، برای یک ماه)، از درآمد خود مطلعند و حواسشان به میزان هزینه‌ها هست.

با ایجاد و پیروی از بودجه، نه‌تنها هرگز تحت فشار مالی قرار نخواهید گرفت، بلکه بر امور مالی خود هم کنترل کامل خواهید داشت.

آن‌ها به‌راحتی می‌توانند در مورد پول صحبت کنند

گاهی اوقات صحبت درباره پول حتی سخت‌تر از صحبت درباره تابوهای سفت و سخت اجتماعی است.

افراد زیادی وجود دارند که علی‌رغم نداشتن کمبود مالی، همچنان سخت از پول صحتب می‌کنند یا از صحبت کردن درباره آن در جمع لذتی نمی‌برند.

همیشه صحبت از درآمد برای افراد سخت است و پرسیدن از درآمد ماهیانه، تقبیح می‌شود.

این مسئله به نگرش جامعه به پول برمی‌گردد. اگر نگرش خود را درباره پول عوض کنید، این مفهوم به موضوعی جذاب برای معاشرت تبدیل خواهد شد.

افراد باهوش دراین مورد به خودشان فشار نمی‌آورند، آن‌ها پول را جدی نمی‌گیرند به همین دلیل صحبت در مورد آن برایشان طبیعی‌تر به نظر می‌رسد.

آن‌ها بین خواسته‌ها و نیازها تفاوت قائل می‌شوند

ممکن است طنزآمیز به نظر برسد، اما اکثر افراد به‌سختی می‌توانند بین خواسته‌ها و نیازها تمایز قائل شوند. خرج کردن پول برای چیزهایی که می‌خواهیم داشته باشیم، می‌تواند به ما حس بسیار خوبی بدهد، که تمایز بین این دو را حتی سخت‌تر می‌کند.

مثلا اکثر خانم‌ها فکر می‌کنند که برای مهمانی بعدی به چیزی برای پوشیدن نیاز دارند، حتی اگر لباس‌های زیبا و بسیار شیکی در کمد داشته باشند که یکی دوبار آن را به تن کرده‌اند.

یا مثلا بسیاری از مردها دوست دارند هرروز با ارتقا گوشی‌ها یا کنسول‌های بازی، اقدام به خرید مدل‌های جدیدتر کنند.

قبول دارم! این مثال‌ها زیادی کلیشه‌ای هستند، اما شما را متوجه موضوعی که مطرح کردم می‌کند.

یادتان باشد که نباید به خاطر هزینه کردن برای نیازها احساس گناه داشته باشید، اما درواقع باید بین نیازها و خواسته‌ها مرز ایجاد کنید.

حمل‌ونقل یک نیاز است، اما یک ماشین جدید احتمالاً نیاز شما نخواهد بود. این مسئله در مورد بسیاری از هزینه‌های دیگر مانند لباس، اما غذا نیز صادق است: مطمئناً، شما باید غذا بخورید، اما آیا با بودجه محدود، آیا باید بیرون غذا بخورید؟ توانایی شما در تمایز بین خواسته‌ها و نیازها به‌طور قابل‌توجهی بر حساب بانکی شما تأثیر می‌گذارد.

بازگشت به فهرست

فصل ۴

هوش مالی و مدیران کارآمد

علاقه به برنامه‌ریزی مالی و مدیریت ثروت

مشاوران مالی موفق و مدیران با هوش مالی بالا، کسانی هستند که علاقه زیادی به برنامه‌ریزی مالی دارند. این نوع از برنامه‌ریزی مهم است؛ چون استانداردها، قوانین، روش‌ها و محصولات در دنیای مالی و سرمایه‌گذاری دائماً در حال تحول هستند.

وقتی به موضوعی علاقه داشته باشید، طبیعتاً هرروز بیشتر و بیشتر در مورد آن یاد خواهید گرفت. کسانی که این اشتیاق را ندارند به‌طور مداوم عقب می‌افتند و تلاش می‌کنند تا با پیشرفت‌های صنعت همگام شوند.

همین موضوع به‌تنهایی می‌تواند تفاوت بین موفقیت و شکست مدیران مالی باشد. سؤالی که باید در هر مکالمه از مدیران مالی بپرسید این است که “چه چیز جدیدی در این زمینه یاد گرفته‌ای؟”

مدیریت مالی

بررسی مفهوم مدیریت مالی و تکنیک های آن

اکنون بخوانید

توانایی تحلیلی عمیق

عوامل زیادی در تکامل برنامه‌‌های مالی دخیل هستند. برنامه‌ریزی جریان نقدی، برنامه‌ریزی بازنشستگی، مدیریت سرمایه‌گذاری، برنامه‌ریزی بیمه، برنامه‌ریزی املاک و برنامه‌ریزی مالیاتی چند زمینه کلیدی است که مدیران باهوش موفق می‌توانند با استفاده از آن‌ها برنامه مالی کاملی برای کسب‌وکارشان داشته باشند.

داشتن توانایی تحلیلی عمیق در همه این زمینه‌ها ضروری است، اما شاید در بخش سرمایه‌گذاری مهم‌ترین باشد.

مدیران موفق و با هوش مالی بالا می‌دانند که رابطه ریسک و بازده تقریباً همه جنبه‌های یک برنامه مالی را هدایت می‌کند.

ساختار سبد سرمایه‌گذاری، تدوین آن به روش مناسب و توانایی تخصیص مجدد دارایی‌ها با تغییر زمان و اهداف بسیار مهم است. مدیران موفق باید بتواند نمونه کارها را درزمینه معیارهای مختلف مانند انحراف استاندارد، بتا، تخصیص دارایی‌های استراتژیک، تخصیص دارایی‌های تاکتیکی و کاهش سرمایه تجزیه‌وتحلیل کنند.

فروش حرفه‌ای

مدیران مالی موفق و کسانی که هوش مالی بالایی دارند، باید به فروش در سازمان خود به‌عنوان یکی از مهم‌ترین عوامل موفقیت نگاه کنند.

آن‌ها باید گستره تجارت خود را توسعه دهند تا پیشرفت کنند. اینکه بتوانند خدمات خود را در تمام طیف برنامه‌ریزی مالی، از مدیریت سرمایه‌گذاری گرفته تا برنامه‌ریزی املاک بفروشند، تاثیر زیادی در موفقیت تمام مجموعه تحت هدایتشان خواهد گذاشت.

مسلماً فروش خدمات یا محصولات نباید صرفاً برای فروش انجام شود. خدمات یا محصول باید به‌طور واقعی به مشتری کمک کند.

بااین‌وجود، درهرصورت فروش مسئله‌ای ضروری است. یک مدیر موفق باید بتواند مشکل یا شکاف موجود در برنامه مالی خود را با مشتری در میان بگذارد، راه‌حل را به‌درستی منتقل کند و به‌عنوان آخرین مرحله، دغدغه‌های مشتری را برطرف کند.

مدیری که برای توسعه کسب‌وکار خود جسارت کافی نداشته باشد، موفقیت بزرگی هم نخواهد داشت.

اعتقادی که با علایق همسو می‌شوند

مدیران موفق با هوش مالی بالا کسانی هستند که منافع مشتریان خود را در اولویت قرار داده و منافع خود را در درجه دوم قرار می‌دهند.

این دسته از افراد معتقدند که منافع مالی هر دو طرف باید در یک راستا باشد، در غیر این صورت ممکن است رابطه‌ای آسیب زننده ایجاد شود.

فروش محصولاتی که مشتری به آن‌ها نیاز ندارد، مثل بیمه‌نامه‌های نامربوط یا بیمه‌نامه‌هایی با پوشش زیاد، غیرضروری و غیراخلاقی است.

کنجکاوی

کشف دقیق آنچه مشتری در تمام جنبه‌های برنامه‌ریزی مالی نیاز دارد شبیه کار کارآگاهی است. جزئیات کوچک باید پیدا و باهم ترکیب شوند و یک راه‌حل جامع برای یک مشکل بزرگ ایجاد و ابلاغ شود. مدیران مالی موفق کسانی هستند که از این ‌روند لذت می‌برند و در این چالش پیشرفت می‌کنند.

بازگشت به فهرست

فصل ۵

ویژگی مدیران بدون هوش مالی

نداشتن سواد مالی

جهل دشمن قابل‌توجه پیشرفت و در این مورد موفقیت مالی است. تعداد زیادی از افراد سواد مالی ندارند و طبعا هوش مالی‌شان هم پایین است.

آن‌ها معتقدند موفقیت مالی به‌معنای انجام کارهایی است که همیشه برای انجام آن برنامه‌ریزی کرده‌اند. مثلا، زندگی در لحظه موفقیت رویکرد خاصی ندارد.

بلکه این هدف، ترکیبی از روش‌های اثبات‌شده است که با توجه به‌موقعیت شخصی خود اعمال می‌کنید.

افرادی که دوست دارند همیشه چیزی یاد بگیرند، آغوش خود را برای تجربه‌های جدید باز می‌کنند. هرچند این مسئله به آن معنا نیست که افراد با سایر ویژگی‌های شخصیتی نباید اطلاعات بیشتری را جستجو کنند.

دانش هرگز با توانایی بی‌ارتباط نبوده است و این مسئله مخصوصا در مورد دانش مالی هم صدق می‌کند. کتاب بخوانید، اخبار را تماشا کنید و مسائل و شیوه‌های نوظهور و متداول در امور مالی را از نزدیک دنبال کنید. همچنین، با یک مشاور مالی همکاری کنید.

بی‌حوصلگی

یادتان باشدد که یک روز تلاش باعث نمی‌شود که از فردایش موفق شوید. اصولا افرادی که هوش مالی پایینی دارند، اول کار، با اعتمادبه‌نفس و انگیزه بالا اهداف مالی خود را دنبال می‌کنند و برای رسیدن به آن‌ها به‌شدت عطش دارند هستند.

اما پس از مدتی ممکن است با چالش‌های پیش‌بینی‌نشده و مشکلات دیگری روبرو شوند که منجر به بی‌حوصلگی می‌شود.

کسانی که بی‌حوصله می‌شوند اهداف خود را تغییر می‌دهند. این مسئله مانع موفقیت مالی آن‌ها می‌شود. شلومو بنارتزی، اقتصاددان رفتاری، مردم را از داشتن اپلیکیشن‌های موبایلی بازار مالی نهی می‌کند، چون چک مداوم به‌روزرسانی سهام، موجب اتخاذ تصمیمات سریع و بد خواهد شد.

موفقیت مالی فرایندی است که به زمان نیاز دارد. مطمئن شوید که با یک برنامه‌ریز مالی کارتان را شروع می‌کند.

نقاط عطف کوچکی ایجاد کنید که با سرعت بیشتری به آن‌ها خواهید رسید. هر بار که این کار را انجام می‌دهید، رسیدن به هدف کوچک شما را تشویق می‌کند تا اهداف نهایی خود را بیشتر دنبال کنید. فرهنگ صبر را پرورش دهید.

هوش تجاری

هوش تجاری چیست و چه تاثیری در کسب و کارها دارد؟

اکنون بخوانید

نداشتن انضباط مالی.

هیچ کاری بدون نظم و انضباط انجام نمی‌شود. در تحقیقی اثبات شد که تنها ۴۰ درصد از آمریکایی‌ها مخارج خود را پایین‌تر از درآمدشان تظیم می‌کنند و من مطمئنم که این مسئله درمورد ما هم صادق است.

به‌طورکلی، اکثر افراد فاقد نظم مالی هستند. آن‌ها بیش از درآمد خود هزینه می‌کنند. آن‌ها به‌سادگی از برنامه خود منحرف می‌شوند، مخصوصاً وقتی ایده فریبنده‌ای به آن‌ها بدهید.

خود را با کاربردی‌ترین عادات و استراتژی‌ها آغاز می‌کنند اما در طول مسیر آن‌ها را رها می‌کنند.

نظم و انضباط ثبات لازم برای موفقیت مالی را تسهیل می‌کند. به استراتژی‌های خود و شیوه‌هایی که برای استفاده انتخاب کرده‌اید پایبند باشید. درنهایت، آن‌ها به نتیجه می‌رسند و شما خوشحال خواهید شد که نظم و انضباط خود را حفظ کرده‌اید.

موفقیت نتیجه تلاش روزانه است و فقط یک دستاورد دفعه‌ای نیست. نظم و انضباط شما را قادر می‌کند تا به موفقیت دست‌ پیدا کنید؛ چون شیوه زندگی شما به خودکنترلی وابسته است.

مقاومت در برابر تغییر

تغییر هیچوقت آسان نیست، هرچند نمی‌توان این واقعیت را که تغییر جوهر وجود است نادیده گرفت.

افراد‌ دوست ندارند از محدوده راحتی خود خارج شوند یا خوششان نمی‌آید از کارهایی که به آن‌ها عادت کرده‌اند، دور شوند.

مطالعه‌ای که توسط فوربس منتشر شد نشان داد که ۴۵ درصد از کارکنان یک سازمان دوست دارند وضعیت موجود را حفظ کنند.

مقاومت در برابر تغییرات هم مسئله‌ای رایج است. زمانی که افراد مجبور می‌شوند از چیزهایی که ارزش احساسی دارند جدا شوند، احساس ناراحتی می‌کنند و تلاش دارند تا آن موقعیت را تغییر دهند.

شما به‌راحتی می‌توانید وضعیت موجود را حفظ کنید، اما این کار به مانعی برای موفقیت شما تبدیل می‌شود.

با حفظ عادات یکسان نمی‌توانید به چیزهای جدیدی دست پیدا کنید یا هوش مالی خود را ارتقا دهید. دستیابی به اهداف مالی شما را ملزم می‌کند که فداکاری‌های خاصی را انجام دهید.

با پرداخت این هزینه موافقت کنید؛ چون به شما پاداش بیشتری نسبت به قربانی شدن می‌دهد. تصویر بزرگ‌تر را ببینید و مانع موفقیت خود نشوید.

به تعویق انداختن

مطالعات مختلف به این نتیجه رسیده‌اند که ۲۰ درصد افراد (و ۹۵ درصد از دانشجویان) اعتراف می‌کنند که افراد تعلل‌گری هستند.

اعتیاد به تلفن‌ها و فناوری و همچنین سایت‌های رسانه‌های اجتماعی باعث می‌شود ما برنامه‌ریزی مالی را نادیده بگیریم. این مشکل یک مانع اصلی برای موفقیت مالی شما است – به تعویق انداختن روزی که شروع به پس‌انداز یا برنامه‌ریزی مالی می‌کنید.

به تعویق انداختن کاری که باید انجام دهید مانعی برای موفقیت و نشانه‌ای از هوش مالی پایین است. زمان می‌گذرد و بالاخره متوجه می‌شوید که هیچ پیشرفتی نکرده‌اید.

هر زمان که می‌خواهید کاری را به تعویق بیندازید، تصمیم بگیرید که فوراً آن را انجام دهید.

با انجام اقداماتی اهمال‌کاری را از بین ببرید و عادت سازنده‌ای را در پیش بگیرید. غلبه بر اهمال‌کاری شما را یک قدم به اهداف مالی‌تان نزدیک می‌کند.

اتخاذ تصمیمات مالی ضعیف

دانشگاه وارویک انگلستان به بررسی رابطه علت و معلولی بین فقر و تصمیم‌گیری ضعیف پرداخته است. نمی‌توان ارتباطط میان این دو متغیر را انکار کرد و بین آن‌ها رابطه‌ای وجود دارد، اما نه به دلیلی که انتظارش را دارید.

افراد کم‌درآمد با انتظارات طاقت‌فرسا از زندگی روزمره غرق شده‌اند و ازاین‌رو هیچ نیرویی برای تصمیم‌گیری‌های سالم دیگر ندارند. این‌یک عامل مؤثر در انتخاب‌های مالی ضعیف است.

نداشتن خلاقیت

افراد با هوش مالی پایین، اصرار دارند که کارها را به شیوه‌ای معمولی انجام دهند ،اما انتظارشان کسب نتایج فوق‌العاده است. اجتناب یا ترس از خلاقیت شما را دچار رکود خواهد کرد و بالاخره ناچار خواهید شد تا کارهایتان به شیوه‌ای دیگر پیش ببرید.

این نگرش زمان شما را هدر می‌دهد و مانع تلاش‌های شما می‌شود. خلاقانه به این فکر کنید که چطور خودتان و شیوه‌های کارتان را از دیگران متمایز نگه دارید.

خلاقیت حتی می‌تواند برنامه زمانی شما را برای دستیابی به اهداف مالی شما کوتاه کند.

همه می‌خواهند موفق باشند، اما تعداد کمی از آن‌ها آماده انجام اقدامات معنی‌دار هستند. این عادات به شما کمک می‌کند تا درکنید چه چیزی مانع از دستیابی به اهداف مالی شما شده است.

محدودیت‌های خود را مشخص و استراتژی‌هایی را برای حل آن‌ها تدوین کنید و ایجاد برنامه، تمرین خود انضباطی، تصمیم‌گیری درست، داشتن امنیت و حفظ قاطعیت آسان‌تر خواهد بود.

بازگشت به فهرست

فصل ۶

فواید هوش مالی

هوش مالی مزایای متفاوتی دارد چون آثار آن مستقیما به منابع مالی شخصی و تجاری شما مربوط می‌شود.

به شما کمک می‌کند که عملکرد و چشم‌اندازهای شخصی، تجاری یا شرکت خود را ارزیابی کنید.
هوش مالی به شما می‌آموزد که چطور باید اهداف خود را تعیین کرده و برای دستیابی به آنها برنامه بریزید. وقتی این کار انجام شد، موفقیت بزرگی را در موقعیت خود به دست می‌آورید.
به شما کمک می‌کند از دیگران متمایز شوید.
به شما کمک می‌کند تا تصاویر بزرگ‌تر و کلیات را ببینید و با افزایش ادراکتان تأثیر مثبتی بر روی آن بگذارد. این مسئله می‌تواند بر سازمان شما هم تاثیری کم‌نظیر بگذارد.

علاوه بر این، شرکت‌ها کارمندانی را دوست دارند که می‌توانند فراتر از سطح تفکر افراد عادی به پول نگاه کنند. به همین دلیل است که برخی از شرکت‌ها هوش مالی را به‌عنوان دوره‌ای به کارکنان خود ارائه می‌دهند.

هوش مالی به شما کمک می‌کند تا بدانید چه سؤالاتی را که نمی‌دانید بپرسید.
به شما دانش و اطمینان می‌بخشد. این یعنی که شما دارای هوش مالی هستید تا داده‌های ارائه شده توسط بخش مالی و حسابداری شرکت خود را زیر سؤال ببرید.
با استفاده از هوش مالی، می‌توانید داده‌های سخت، مفروضات و برآورد مالی را به‌خوبی تبیین و تحلیل کنید.

بازگشت به فهرست

فصل ۷

اهداف هوش مالی

بعید است که از هوش مالی صحبت شود و نامی از رابرت کیوساکی به میان نیاید. رابرت کیوساکی نویسنده کتاب معروف پدر پولدار پدر بی‌پول، از هوش مالی به‌عنوان یکی از مؤلفه‌های تعیین‌کننده در کسب ثروت حرف می‌زند. او پنج هدف زیر را از مهم‌ترین اهداف این مفهوم می‌داند:

کسب درآمد بیشتر

این فاکتور با میزان پولی که به دست می‌آورید اندازه‌گیری می‌شود. هرچقدر که درآمد سالانه شما بیشتر از دیگران باشد، یعنی ضریب هوشی مالی بالاتری نسبت آن‌ها دارید.

محافظت از سرمایه فعلی

کسب ثروت کافی نیست. شما باید بدانید که چطور سرمایه خود را حفظ کنید. حفاظت از پول شما، به‌ویژه از مالیات، دومین فاکتور ضریب هوشی مالی است.

پولتان را به‌خوبی بودجه‌بندی کنید

کیوساکی می‌نویسد: “اینکه بتوانید خوب زندگی کنید و همچنان سرمایه‌گذاری کنید هرچقدر هم که درآمد داشته باشید به سطح بالایی از هوش مالی نیاز دارد.” ضریب هوشی مالی بالا، با میزان پولی که درنهایت پس‌انداز می‌کنید ارتباط مستقیم دارد.

پدر پولدار پدر بی‌پول

معرفی کتاب پدر پولدار پدر بی‌پول نوشته رابرت کیوساکی

اکنون بخوانید

از پول خود استفاده کنید.

ضریب هوش مالی با بازده سرمایه‌گذاری اندازه‌گیری می‌شود. چقدر مازاد بودجه خود را به درآمد بیشتری می‌رسانید؟

بهبود اطلاعات مالی

اطلاعات مالی فقط به معنای آگاهی از مفاهیم اساسی مالی نیست – بلکه به معنای آگاهی دقیق از سرمایه‌گذاری‌هایی است که انجام می‌دهید.

بازگشت به فهرست

فصل ۸

اهمیت هوش مالی

درک تفاوت بین دارایی و بدهی

اکثر افراد نمی توانند تفاوت مهم بین دارایی و بدهی را درک کنند و گاهی بدهی‌ها را به عنوان دارایی در نظر می گیرند. هوش مالی به شما کمک می‌کند که این تفاوت را به‌خوبی درک کنید.

کاهش بدهی

سریعترین راه برای استقلال مالی کاهش بدهی است. اگر تمام وام‌ها ، قسط‌ها و سایر بدهی‌های خود را در اسرع وقت پرداخت کنید سریعتر به استقلال مالی خواهید رسید.

افرادی که هوش مالی بالایی دارند، برنامه‌هایی برای کاهش بدهی تدوین می‌کنند و این فاکتور به آن‌ها کمک می‌کند که زودتر اوضاع مالی خود را مدیریت کنند.

ثبت هزینه‌ها

افرادی که هوش مالی بالایی دارند، عادت‌های هزینه‌ای خود را شناسایی و ثبت می‌کنند. این مسئله به آن‌ها کمک می‌کند که الگوهای مخرب خرید و هزینه خود را شناسایی و تلاش می‌کنند که آن را اصلاح کنند.

ساده‌ترین راه این است که هزینه‌های روزمره خود را در دفتر خاطرات یا دفتر ثبت کنید، یا حتی می‌توانید از یکی از برنامه‌های مختلف مدیریت هزینه که در پلی‌استورها موجود است استفاده کنید.

ذخیره ثروت

رابرت کیوساکی معتقد است که اینکه چقدر پول در می‌آورید مهم نیست، مهم این است که چه میزان از آن درآمد را ذخیره می‌کنید.

هوش مالی به شما کمک می‌کند که نوع پس‌انداز و میزان آن را متناسب با حقوقتان را مشخص و به بهترین شکل ممکن پس‌انداز کنید.

کارشناسان توصیه می‌کنند که تلاش کنید حداقل بیست‌درصد از درآمد ماهانه خود را پس‌اندازه کنید و بقیه آن را به‌صورت مدیریت شده خرج کنید.

سرمایه‌گذاری

کیوساکی می‌گوید:”پول سرمایه گذاری شده بهتر از پول پس انداز شده است“، چون وقتی پول خود را سرمایه‌گذاری می‌کنید، ثروتتان را وارد چرخه کار کرده‌اید. به‌این‌ترتیب ثروت شما رشد می‌کند، بیشتر می‌شود و می‌تواند به توسعه وضعیت مالی شما کمک کند.

افرادی که هوش مالی بالا دارند، به‌خوبی می‌توانند استراتژی‌های سرمایه‌گذاری خود را تعیین و آن را اجرایی کنند. این مسئله به آن‌ها کمک می‌کند که وضعیت مالی خود را بهبود دهند و درنهایت زندگی بهتری داشته باشند.

بازگشت به فهرست

فصل ۹

تاثیر هوش مالی در زندگی

مزیت اصلی هوش مالی این است که ما را قادر می‌کند تا تصمیمات مالی هوشمندانه‌ای بگیریم.

این دانش، مهارت‌های لازم برای مدیریت مؤثر پول – بودجه‌بندی، پس‌انداز، استقراض و سرمایه‌گذاری را فراهم می‌کند. و این به آن معناست دست ما درنهایت برای رسیدن به اهداف مالی و ثبات اقتصادی، بازتر و مجهزتر خواهد بود.

مزایای خاص هوش مالی بسته به شرایط فرد متفاوت است، اما بعضی از شرایط متداول که سواد مالی می‌تواند به آن‌ها کمک کند شامل موارد زیر است:

پس‌انداز برای بازنشستگی
ایجاد و پایبندی به بودجه متعادل.
خرید خانه.
انتخاب بیمه.
کاهش هزینه‌ها.
سرمایه‌گذاری
خرید ماشین.
پس‌انداز برای دانشگاه
مدیریت بدهی.
استفاده از کارت عابر بانک.

بازگشت به فهرست

فصل ۱۰

آثار عدم ارتقا هوش مالی در زندگی

افزایش بدهی

هوش مالی پایین منجر به دو وضعیت عمده می‌شود: افزایش مخارج نسبت به درآمد و منفی شدن تراز مالی، که درنتیجه آن وضعیت دوم ایجاد خواهد شد: بدهی.

معمولا افرادی که به لحاظ ضریب هوشی مالی در سطح پایینی هستند، بدهی زیادی دارند. قسط وام‌ها، بدهی‌ به آشنایان و… از علائم مهم ضریب هوشی مالی پایین است.

قرض‌های پرهزینه

کسری‌های دائمی بودجه و بدهی‌های بزرگ، افراد را مجبور می‌کند که به هر شرایط وامی تن بدهند. این وضعیت آن‌ها را به سمت وام‌هایی که سود بالا دارند می‌کشاند و به این ترتیب مجبورشان می‌کند که بسیار بیشتر از مقداری که قرض گرفته‌اند پرداخت کنند.

این وضعیت آن‌ها را همیشه در حالت بدهی قرار می‌دهد و به آن‌ها اجازه نمی‌دهد که کمی اوضاع مالی خود را بهبود ببخشند.

نداشتن پس‌انداز اضطراری

طبیعی است که افراد که همیشه بدهی دارند، هیچ پس‌انداز اضطراری نداشته باشند. این وضعیت فقط به کشور ما اختصاص ندارد، بلکه در بسیاری دیگر از کشورها هم اوضاع بهتر نیست.

گزارش ۲۰۱۸ فدرال رزرو نشان می‌دهد که از هر پنج آمریکایی یک نفر نمی‌تواند حتی ۴۰۰ دلار هزینه اضطراری را بدون وام یا فروش چیزی بپردازد.

نداشتن بیمه بازنشستگی

یکی دیگر از ثمرات بسیار مخرب نداشتن هوش مالی بالا، عدم سرمایه‌گذاری برای روزهای سالخوردگی و بازنشستگی است. این بدترین اشتباهی است که کسی می‌تواند مرتکب شود.

بسیاری از افراد نه‌تنها بیمه بازنشستگی ندارند، بلکه هیچ پس‌اندازی برای سال‌های پیری‌شان کنار نگذاشته‌اند تا درصورت بیکاری و ازکار افتادگی بتوانند از پس مخارجشان بربیایند.

این وضعیت آن‌ها را در حالت شکننده‌ای قرار می‌دهد که می‌تواند بسیار زیان‌بار باشد.

بازگشت به فهرست

فصل ۱۱

راهکارهای افزایش هوش مالی

اما چه کار کنیم تا بتوانیم توان هوش مالی خود را افزایش دهیم؟ اگر ضرورت داشتن هوش مالی بالا را درست درک کرده باشید، حتما به‌دنبال پیدا کردن جواب این سوال هستید.

با ما در ادامه همراه باشید. راهکارهای زیر می‌توانند به شما کمک کنند تا ضریب هوشی مالی خود را افزایش دهید:

یادگیری؛ درمورد مسائل مالی بیشتر بخوانید

همیشه قرار نیست که اطلاعات خود را از منابع آموزشی آکادمی‌های مختلف یا کارگاه‌های آموزشی جمع کنید. درصد زیادی از افراد موفق فرآیند یادگیری خود را از مطالعه کتاب‌های موفق شروع کرده‌اند.

از معروف‌ترین کتاب‌های این زمینه می‌توان به پدر پولدار، پدر بی‌پول رابرت کیوساکی، میلیونر خودساخته دیوید باخ و کل درآمد دیوید رمزی اشاره کرد.

البته کتاب‌های زیاد دیگری هم نوشته شده‌اند که همگی آن‌ها به‌صورت موثری کمک می‌کنند تا دانش مالی خود را افزایش دهید و راه‌های بهبود هوش مالی را هم یاد بگیرید.

علاوه‌بر آن خواندن مقالات مجلات معتبر اقتصادی یا سایت‌های مربوط به حوزه کسب‌وکار هم می‌توانند بسیار کمک‌کننده باشند.

حواستان به دارایی خالص‌تان باشد

اگر فقط بر میزان درآمد خود تمرکز کنید، به‌راحتی می‌توانید توهم پولدار شدن بزنید! حتی اگر درآمدتان هرسال سه‌برابر قبل شود، اما خرج‌هایتان را مدیریت نکنید، هرگز پولدار نخواهید شد.

اگر خالص دارایی‌تان(دارایی منهای بدهی) را پیگیری و حفظ کنید، درآمدتان قابلیت تبدیل شدن به ثروت خواهد یافت.

این راهکار به شما کمک می‌کند تا ببینید چگونه بدهی‌های شما در طول زمان تغییر می‌کند و درواقع چقدر ذخیره پول بانکی دارید. شما می‌توانید دارایی خالص خود را به‌صورت دستی پیگیری کنید، اما برنامه‌های سرمایه‌گذاری هم هستند که می‌توانند در این کار به شما کمک کنند.

حواستان به بدهی‌هایتان باشد

آیا دوست دارید از نظر مالی هشیار شوید؟ تلاش کنید تا مدتی هزینه‌های خود را یادداشت و ثبت کنید.

این عادت کمی به استمرار نیاز دارد، اما به شما نشان می‌دهد که هر ماه چطور پولتان را خرچ می‌کنید.

خریدهای خود را یادداشت کنید، از صورت‌حساب‌های بانکی و کارت اعتباری یا نرم‌افزار خاصی استفاده کنید، وقتی ببینید چقدر در ماه هزینه غذا، سرگرمی و اضافی می‌کنید، جایی برای پنهان کردن نخواهید داشت.

با مشاور مالی ملاقات کنید

با پیچیده‌تر شدن وضعیت مالی، تنها راهی که می‌تواند به شما کمک کند این است که با یک مشاور مالی، برنامه‌ریز مالیاتی یا استراتژیست اقتصادی ملاقات و مشورت کنید.

پرداخت هزینه مشاوره در طولانی‌مدت ثمرات بزرگی برای شما خواهد داشت. دراین‌حالت خواهید فهمید که نکات یا استراتژی‌های ناآشنایی که تابحال با آن‌ها برخورد نکرده‌اید چه هستند.

از طرف دیگر، ملاقات با حسابدار یا برنامه‌ریز مالیات مزایای خاصی برای شما به‌همراه خواهد داشت.

روی خود سرمایه‌گذاری کنید

شاید نیاز داشته باشید که برای یادگیری مهارت‌های جدید روی یک دوره جدید آموزشی سرمایه‌گذاری کنید، یا شاید نیاز باشد گواهینامه‌ای دریافت کنید که درنهایت به دستمزد بیشتر و آینده شغلی بهتر منجر شود.

گاهی اوقات، بهترین سرمایه‌گذاری پولی که هرکسی می‌تواند انجام دهد، نه اوراق قرضه یا سهام که سرمایه‌گذاری روی معلومات، دانش و مهارت‌های فردی است.

هرحال، چه ابزاری بهتر از خود برای افزایش ثروت دارید؟

اپلیکیشن‌های مدیریت مالی

با انواع اپلیکیشن‌های مدیریت مالی آشنا شوید و بهترین‌ آن‌ها را بشناسید

اکنون بخوانید

شبکه‌سازی کنید

با برقراری ارتباط شبکه‌سازی با افرادی که با شما در یک شاخه حرفه ای قرار دارند، خواهید توانست که ارتباطات ارزشمندی را در صنعت و حرفه‌تان برقرار کنید.

شاید فکرش را نکنید که روابط جدید تا چه اندازه می‌تواند به شما کمک کند تا پیشنهادات هیجان‌انگیز شغلی، مشارکت و گزینه‌های جدید داشته باشید.

بر آنچه می‌توانید کنترل کنید تمرکز کنید

گاهی اوقات، زندگی غیرقابل مدیریت و غیرقابل‌پیش‌بینی به نظر می‌رسد. حتی اگر همه‌چیز را در مورد پول بدانید، باهم نمی‌توانید آنچه در بازار سهام یا وضعیت ارزش دارایی‌هایتان اتفاق می‌افتد را کنترل کنید.

با توجه به اینکه همه‌چیز از دست ما خارج شده است، شاید برایتان سوال پیش بیاید که آیا تلاش برای دستیابی به امنیت مالی فایده‌ای دارد یا نه؟

اما ناامید نشوید: تمرکز بر آنچه می‌توانید کاملاً کنترل کنید وضعیت بهتری برای شما ایجاد خواهد کرد.

مثلا، درحالی‌که نمی‌توانید افت‌وخیزهای بازار سهام را تغییر دهید، می‌توانید میزان سرمایه‌گذاری خود را کنترل کنید.

و اگر نمی‌توانید کنترل کنید که آیا حقوق دریافتی در محل کار دریافت می‌کنید یا خیر، می‌توانید نحوه پرداخت حقوق خود را کنترل کنید.

بازگشت به فهرست

فصل ۱۲

اجرای هوش مالی

اهداف زندگی‌تان را تعیین کنید

رفاه مالی برای شما چه معنایی دارد؟ شاید امنیت یا آزادی مالی هدف کلی و مبهمی باشد، به همین دلیل، خوب است که منظورتان را کاملا مشخص کنید و آن را با جزئیات روی کاغذ بیاورید.

بنویسید که چقدر باید در حساب بانکی خود داشته باشید، شیوه زندگی شامل چه مواردی است و دوست دارید این هدف در چه سنی محقق شود. هرچه اهداف شما عینی‌تر و مشخص‌تر باشد، احتمال دستیابی به آن‌ها بیشتر است.

در مرحله بعد، به سن فعلی خود برگردید و در فواصل منظم، مراحل مالی را تعیین کنید. همه را مرتب بنویسید و برگه هدف را در ابتدای ضامن مالی خود قرار دهید.

بودجه‌بندی کنید

تهیه بودجه ماهانه خانوار و پایبندی به آن، بهترین راه برای تضمین پرداخت همه صورتحساب‌ها و پس‌انداز ماهیانه است.

این عادت می‌تواند روالی عادی باشد که اهداف شما را تقویت می‌کند و عزمتان را در برابر وسوسه افشاگری، راسخ‌تر می‌کند.

بازپرداخت کامل قسط‌ها و بدهی‌ها

بدهی‌ها و وام‌های مصرفی مشابه با بهره بالا برای جریان ثروت سازی سمی هستند. بازپرداخت کل موجودی در هر ماه یکی از مهم‌ترین نکات اجرایی کردن استراتژی‌های هوش مالی است.

وام‌های دانشجویی، وام‌های مسکن و وام‌های مشابه معمولاً دارای نرخ بهره بسیار پایین‌تری هستند. پرداخت آن‌ها یک فوریت نیست. پرداخت به‌موقع، برای شما رتبه اعتباری خوب ایجاد می‌کند و این مسئله به شما کمک خواهد کرد.

ایجاد پس‌انداز خودکار

سعی کنید برای آینده خود پس‌اندازی خودکار داشته باشید. برای اجرایی کردن این هدف حساب بیمه بازنشستگی باز کنید و از هرگونه مزایای مشارکت کامل استفاده کنید.

کار عاقلانه‌ و خردمندانه دیگری که می‌توانید انجام دهید این است که حسابی اضطراری باز کنید و هر ماه مبلغی به آن حساب واریز کنید تا برای روز مبادا پس‌اندازی داشته باشید.

در حالت ایدئال، همان روزی که حقوق می‌گیرید، بخشی را به حساب ذخیره اضطراری واریز کنید تا هرگز وسوسه خرج آن پول به دلتان نیفتد و بتوانید پولتان را راحت‌تر ذخیره کنید.

شما می‌توانید درصد موردنظر برای پس‌انداز را براساس هزینه‌های ماهیانه تعین کنید، اما دقت کنید که این درصد ناچیز نباشد.

همین حالا سرمایه‌گذاری را شروع کنید

شاید با توجه به تجربه بد بازار سهام و بورس، باخودتان فکر کنید که این راه چندان مطمئن نیست، اما ازنظر تاریخی هیچ راهی بهتر از سرمایه‌گذاری برای افزایش پول شما وجود ندارد.

درهرصورت با سرمایه‌گذاری منطقی می‌تواند مطمئن باشید که درطول زمان سرمایه شما به‌صورت تصاعدی افزایش خواهد یافت.

اما توجه کنید که برای دستیابی به رشد معنی‌دار به زمان زیادی نیاز دارید و باید صبور باشید.

البته بهتر است که خودتان انتخاب‌کننده سهام نباشید. سعی کنید زیاد به هوش مالی خود تکیه نکنید یا خود را فریب دهید و فکر کنید می‌توانید وارن بافت بعدی باشید. فقط یک نفر درجهان توانسته است وارن بافت باشد!

در عوض، یک حساب کارگزاری آنلاین باز کنید که یادگیری نحوه سرمایه‌گذاری، ایجاد سبد قابل مدیریت و کمک‌های هفتگی یا ماهانه به آن را برای شما آسان می‌کند.

شما میتوانید برای دستیابی به این هدف از کمک کارگزاری‌های معتبر استفاده کنید.

مراقب اعتبار خود باشید

امتیاز اعتباری شما تعیین می‌کند که زمان هنگام خرید خودروی جدید یا تأمین کسری مالی برای خرید خانه، چطور وام بگیرید یا درصد بازپرداختتان چقدر باشد.

این اعتبار همچنین بر موارد ظاهراً غیر مرتبط مانند بیمه اتومبیل و حق بیمه عمر تأثیر می‌گذارد.

داشتن عادات مالی بی‌پروا مثل رانندگی در حالت مستی است! درواقع نباید از این افراد هوش مالی بالایی را انتظار داشت.

به همین دلیل مهم است که همیشه حواستان به بازپرداخت‌ها و اعتبارات مالی‌تان باشد؛ مخصوصا اگر صاحب کسب‌وکار هستید.

شاید در این مسیر نیاز داشته باشید که به شرکت‌های حسابرسی مراجعه کنید تا وضعیت مالی شما را کمی سروسامان بدهند.

مذاکره کنید

خیلی از ما فکر می‌کنیم که اگر موقع خرید برای قیمت چانه بزنیم یا تلاش کنیم که نرخ‌ها را پایین بیاوریم، کار چیپی انجام داده‌ایم. اما آیا واقعا اینطور است؟ قطعا نه.

تلاش داشته باشید بر این فرهنگ اشتباه غلبه کنید و این فرهنگ را نشر دهید!

آموزش مداوم

همه تغییرات قابل‌اعمال در قوانین مالیاتی را هرسال مرور کنید تا مطمئن شوید که همه تعدیلات و کسورات به حداکثر می‌رسد.

در جریان اخبار مالی و تحولات بازار سهام باشید و تلاش داشته باشید که سبد سرمایه‌گذاری خود را بر این اساس تنظیم کنید.

دانش همچنین بهترین دفاع در برابر کسانی است که سرمایه‌گذاران پیچیده را طعمه خود می‌کنند تا به‌سرعت پول خود را به دست آورند.

تعمیر و نگهداری مناسب

مراقبت خوب از اموال باعث می‌شود همه‌چیز از خودرو و لوازم برقی گرفته تا کفش و لباس دوام بیشتری داشته باشد.

ازآنجاکه هزینه نگهداری بسیار پایین‌تر از هزینه تعمیر یا تعویض است، به نگهداری درست از لوازمتان به چشم سرمیه‌گذاری نگاه کنید.

زندگی صرفه‌جویانه را یاد بگیرید

تسلط بر شیوه زندگی صرفه‌جویانه با داشتن طرز فکر زندگی کامل و کم‌هزینه چندان سخت نیست.

درواقع، بسیاری از افراد ثروتمند عادت کردند که قبل از رسیدن به ثروت، با صرفه‌جویی و قناعت زندگی کنند.

قصد من اصلا این نیست که بگویم سبک زندگی خود را مینیمال کنید یا چیزهایی که اضافه هستند را دور بریزید؛ بلکه قصد دارم بگویم که بین چیزهایی که نیاز دارید و چیزهایی که دوست دارید داشته باشید، تمایز قائل شوید.

مشاوره مالی بگیرید

درست زمانی که به نقطه‌ای رسیدید که مقدار قابل‌توجهی از ثروت، اعم از سرمایه‌گذاری‌های مایع یا دارایی‌های ملموس که به‌آسانی در دسترس نیستند را انباشتید، از یک مشاور مالی برای آموزش و کمک به تصمیم‌گیری خود استفاده کنید.

مراقب سلامتی خود باشید

اصل نگهداری مناسب در مورد بدن هم صدق می‌کند. هوش مالی به شما می‌گوید که پیشگیری بهتر از هزینه‌های گزاف درمان است!

با مراجعه منظم به پزشکان و دندان‌پزشکان روی سلامتی خود سرمایه‌گذاری کنید و از توصیه‌های بهداشتی پیروی کنید

هر مشکلی که با آن روبرو می‌شوید به‌سادگی با با تغییر شیوه زندگی مانند ورزش بیشتر و رژیم غذایی سالم قابل پیشگیری یا حتی درمان است.

چاقی و بیماری‌ها می‌تواند باعث تحمیل هزینه‌های بیشتر به شما شوند و وضعیت نامناسب سلامتی مجبورتان کند که خانه‌نشین شوید و هزینه‌های بیشتری برای بهبود وضعیتتان بپردازید.

بازگشت به فهرست

فصل ۱۳

نکات مهم مربوط به هوش مالی

واقعیت را از ایده‌آل‌هایتان جدا کنید؛ بسیاری از ما دوست داریم حدس دیگران را به‌پای واقعیت بنویسیم و روی آن تصمیم بگیریم. مثلا می‌شنویم که نرخ طلا در حال افزایش است! اما تصمیم‌گیری مالی بر اساس این‌ نظرات احمقانه است. تصمیمات خود را بر اساس واقعیات تنظیم کنید.
دنیال اطلاعات موثق باشید. فقط به یک منبع اطلاعات اعتماد نکنید، بلکه از به دنبال تأیید واقعیات از طرف متخصصین باشید.
قوانین را بشناسید. اگر نمی‌دانید سرمایه‌گذاری چگونه کار می‌کند، آن را انجام ندهید. کیوساکی می‌نویسد: “قوانین منبع ارزشمندی از اطلاعات در مورد نحوه انجام بازی پول را ارائه می‌دهند.”
روندها را درک کنید. روندها حقایق تاریخی هستند. سرمایه‌گذاران هوشمند می‌توانند از روندها برای تصمیم‌گیری آگاهانه استفاده کنند. بااین‌حال، مهم است که توجه داشته باشید که روندها به واقعیت‌های آینده نشان نمی‌دهند – فقط به نظرات مربوط به آینده احتمالی مربوط می‌شود. بااین‌حال، روندها منابع ارزشمند اطلاعات مالی هستند.

هوش مالی کودکان

آموزش هوش مالی به کودکان و افزایش سواد مالی به آن‌ها

اکنون بخوانید

بازگشت به فهرست

فصل ۱۴

معرفی کتاب

یکی از مهم‌ترین و بهترین کتاب‌هایی که درزمینه هوش مالی و افزایش آن نوشته شده، کتاب پدر پولدار پدر بی پول نوشته رابرات کیوساکی است. این کتاب به‌خوبی توضیح می‌دهد که چه راهکارهایی می‌تواند از شما شخصیتی با هوش مالی بالا و ثروت مناسب بسازد.

شما می‌توانید نسخه صوتی خلاصه این کتاب را از اپلیکیشن کتابخوان ذهن دریافت کنید. ما در ذهن منبعی عظیم از کتاب‌های مربوط به حوزه مدیریت و روانشناسی دراختیار کاربران قرار داده‌ایم.

با عضویت در خانواده ذهن می‌توانید از این منابع بهره بگیرید و به توسعه فردی خود کمک کنید.

بازگشت به فهرست

این نوشته هوش مالی و راهکارهای تقویت آن در کسب و کار و زندگی شخصی برای اولین بار ظاهر می شود در ذهن.

مدیریت ارتباط با مشتری : از این ۱۴ راهکار مفید غافل نشوید!

هدی صادقی — Thu, 01 Jul 2021 18:48:26 +0000

مشتری همان موهبتی است که به کسب‌وکار ما رونق می‌دهد. پر بیراه نیست اگر او را روزی‌رسان بدانیم. حتی اگر محصول بی‌نظیر، مدیریت کارآمد و کارمندان تحسین برانگیز داشته باشیم ولی مشتری خوبی در این مدار نچرخد، صادقانه میگویم « کاسبی، بی کاسبی!». درست در همین نقطه است که اهمیت مدیریت ارتباط با مشتری خودش را نشان می‌دهد.

احتمالاً هنوز کمی به اطمینان نهفته در جمله بالا شک دارید. هیچ ایرادی ندارد! با یک جامعه آماری ساده حقیقت به‌خوبی برایتان آشکار می‌شود:

بنا بر برآوردهای انجام‌شده ارتباط ضعیف با مشتری برای کسب‌وکارهای قاره آمریکا به‌تنهایی نزدیک به ۴ بیلیون دلار در سال گران تمام شده است.

اثرات مدیریت ارتباط با مشتری کدام هستند؟

اگر اثرات مالی مدیریت ارتباط با مشتری آن‌هم در مسیر درست را نادیده بگیریم، یک تعامل درست با او از جنبه‌های دیگری تأثیرگذار خواهد بود که در زیر به آن‌ها می‌پردازم:

نقاط تماس کمتر- وقتی ارتباط اصولی بین خدمات دهنده و مشتری برقرار شده باشد، دیگر نیازی به تعامل زیاد اعضای تیم برای برآورده کردن خواسته‌های او نیست. تیم در فرایند ارتباط‌گیری، به‌مرور و البته حرفه‌ای، تقاضای مشتری را شناسایی می‌کنند.
افزایش تغییر وضعیت- تعامل مفید کاری می‌کند فرایند فروش خدمات/ محصول سریع‌تر به پایان برسد.
افزایش و تقویت حس وفاداری مشتری- در بازه زمانی که فروشنده بلیت و ارائه‌دهنده خدمات مسافرتی در یکی از آژانس‌های مسافرتی مازندران بودم، بیشترین تمرکزم روی دادن اطلاعات مفید و شفاف به مشتری بود. اطلاعات دهی کافی و صادقانه درواقع مطمئن‌ترین روش جلب اعتماد و حس وفاداری در مشتری است.
ارائه خدمات پشتیبانی سریع و به‌موقع- هرچه تعامل عمیق و مداومی با مشتری برقرار شود، مشکلات و خواسته‌هایش هم بهتر و زودتر شناسایی می‌شود و درنتیجه خدمات پشتیبانی به‌موقع در اختیار او قرار می‌گیرد.

مدیریت ارتباط با مشتری با رعایت ۱۴ اصل طلایی

مدیریت ارتباط با مشتری موضوعی است که همه کسب‌وکارها، چه کسب‌وکارهای جاافتاده کهنه‌کار و چه استارتاپ ها، باید به آن ایمان بیاورند. پیشنهاد می‌کنم ۱۴ اصل مهم زیر در مدیریت بهینه این تعامل را به خاطر بسپارید.

صبور باشید

فقط کافی است به این نتیجه برسیم که وقتی مشتری در حین انتخاب و خرید محصول و همچنین پس از انجام عملیات خرید با پشتیبانی تماس می‌گیرد، چه دلیلی دارد.

« مشتری آگاهی کاملی از فرایند انتخاب و خرید خدمات/ محصول ندارد.»

با این اوصاف، چنین ارتباطی از طرف او معمولاً آمیخته‌ای از احساسات نسبت به مسئله پیش‌آمده است. حتماً برای شما پیش‌آمده که پس از خرید و دریافت محصول، سؤال یا ابهامی در مورد خرید برایتان پیش می‌آید. گاهی احساس می‌کنید « نکند اگر بخواهم سؤال فنی از پشتیبانی بپرسم من را آدم بی‌اطلاع یا هر چیز ناخوشایند دیگری تصور کنند؟!»

نوبت حرکت مهره شماست! کافی است صبور باشید. با تلاش برای درک کسی که پشت خط حضور دارد یا روبه روی شما نشسته می‌توانید مسئله را شناسایی و حل کنید.

◄ مراقب باشید که حتی بداخلاقی بی‌دلیل مشتری شما را از مسیر درست خارج نکند.

وعده بیجا و بی‌موقع ممنوع!

بله! خیلی لذت‌بخش باید باشد که وعده‌های بزرگ به مشتری‌تان بدهید مخصوصاً اگر با این کار آن مشتری بدقلق یا بداخلاق را سر راه بیاورید و مدیریت ارتباط با مشتری مطابق استانداردها پیش برود.

در واقع، اما، هیچ اتفاق خوبی برای آینده کسب‌وکار یا حتی تقاضای او نخواهد افتاد. هرچه وعده‌ای که می‌دهید بنا بر استانداردهای حرفه‌ای باشد، انجام آن هم ممکن و مفید خواهد بود.

** فراموش نکنید که **

از تعیین برنامه زمانی مشخص یا تعهد به انجام کاری که تیم شما ۱۰۰% آماده انجام آن نیستند به‌طورجدی خودداری کنید.

یک خدمات‌دهی اصولی و دلخواه چگونه است؟

وقتی ارتباط دوستانه، حرفه‌ای و کافی با مشتری برقرار شود، خدمات‌دهی به او هم عالی پیش می‌رود. فرقی نمی‌کند که در حال پاسخگویی به یک مشتری قدیمی باشید یا یک مشتری تازه‌وارد، هرچه مناسبات تعاملی قوی و خوبی باهم داشته باشید، بدانید که نقشتان را به‌خوبی دارید ایفا می‌کنید.

در مرحله خدمات‌دهی که ازجمله کلیدی‌ترین بخش‌های مدیریت ارتباط با مشتری است، دو روش ارائه خدمات همیشه رایج بوده:

خدمات‌دهی حضوری Face-to-face customer service

همه میدانیم که روزهای سختی ازنظر اقتصادی و سیاسی بر ما دارد می‌گذرد اما این نباید بهانه‌ای برای استقبال نکردن از یک مشتری منتظر باشد.

« حال شما چطور است؟» یا « چه کمکی در این مورد از من برمی‌آید؟»

ازجمله سؤالاتی می‌تواند باشد که در مراجعه حضوری مشتری می‌توانید از او بپرسید و بدین ترتیب اطلاعات لازم را دریافت کنید.

♦♦ نکته: مشتری مجبور است مدت بیشتری منتظر بماند؟ از همکار یا منشی بخواهید مدت زمان انتظار را به او اعلام کند.

فراموش نکنید که

مشتری از اینکه شما در زمان حضور او، درخواستش را یک بار دیگر مرور می‌کنید احساس خوبی پیدا می‌کند. شما با این کار نه‌تنها فرصت پرسیدن سؤالات مربوط به سفارشش را در اختیار او می‌گذارید بلکه همچنین یکی از چند ترفند بهترین راه جذب مشتری را پیاده کرده‌اید.

شناخت کافی و درست از محصول/ خدمات باعث می‌شود تا در دیدار چهره به چهره به سؤالات سخت و مهمی که مشتری از شما می‌پرسد پاسخ درستی بدهید. این ارتباط، فضایی آمیخته به اعتماد و اعتبار حرفه‌ای بین هردو طرف ایجاد می‌کند.

خدمات‌دهی غیرحضوری Online customer service

با رعایت شش ترفند مهم، خدمات‌دهی غیرحضوری شما در مسیر درستی هدایت خواهد شد.

پاسخگویی به‌موقع- چه با یک تلفن سروکار داشته باشید و چه تمرکزتان روی چک کردن ایمیل‌های مشتریان باشد، یک بازه زمانی ۲۴ ساعته باید به‌عنوان قانون کلی در نظر گرفته شود.

♥ مدیریت ارتباط با مشتری یعنی:

« مشتری گرامی! درخواست شما با موفقیت ثبت شد. ما در بازه زمانی ( عدد در نظر گرفته شده برای پاسخگویی) راهنمایی لازم را به ایمیل موردنظر شما ارسال می‌کنیم. درصورتی‌که شماره تماس ثبت کرده باشید، اپراتور با شما تماس خواهد گرفت.»

مهم: مشتری حتماً باید مدت زمان انتظار برای دریافت پاسخ یا راهنمایی لازم را بداند.

راه‌اندازی خدمات چت آنلاین- حالا دیگر بسیاری از کسب‌وکارهای آنلاین و غیرحضوری کشور از این آیتم بهره‌مند هستند. مهم‌ترین فایده چت آنلاین امکان ارتباط فوری دوطرفه است.
افزودن گزینه « درخواست تماس» در بخش تماس با ما- این سکشن در بخش خدماتی دهی به مشتری کمک می‌کند تا زمان یا روز موردنظر برای دریافت تماس از شرکت شما را مشخص کند. این گزینه فرصت مناسبی در اختیار مجموعه می‌گذارد تا اطلاعات لازم و موردنیاز مشتری را قبل از تماس، گردآوری کنند.
تهیه گزارش تماس با مشتری- با ثبت تاریخ، زمان، روز و مسئله موردنظر، امکان در اختیار داشتن اطلاعات در تماس‌های بعدی با همان مشتری فراهم خواهد شد.
انتشار اطلاعات مهم در مورد کسب‌وکار، مثل نوع فعالیت و تاریخچه کسب‌وکار، در وب‌سایت- با افزودن این بخش کمک بزرگی برای شناساندن مجموعه خود به مشتری خواهید کرد.
ثبت بازخورد- مخاطبان، کاربران، مشتری‌ها و همه دوستان عزیز ذهن می‌توانند با ثبت دیدگاه خود در بخش نظرات، کمک مؤثری به بهتر شدن کیفیت خدمات‌دهی این مجموعه داشته باشند.

شناخت بیشتر مشتری

هرچه اعضای تیم، پیش از ارتباط با مشتری، اطلاعات بهتر و بیشتری به دست آورند، درنتیجه کمک مفیدتری از آن‌ها بر خواهد آمد. فکر می‌کنید برای بهره‌وری بیشتر چه نکاتی را باید در نظر داشته باشید؟

◄ اعتبار حساب کاربر/ مشتری

◄ تماس‌های پیشین و راهنمایی‌های ارائه شده

◄ موارد مخفی ولی مهم دیگر در فرایند خرید و فروش

مهم: اطلاعات، هرزمان که هریک از اعضای تیم با مشتری تماس داشت، باید در دسترس همه قرار بگیرد.

مدیریت ارتباط با مشتری با همین تعاملات عادی، صمیمانه و البته حرفه‌ای اتفاق می‌افتد. این یعنی قرار نیست شما، به‌عنوان خدمات دهنده، تلاش کنید تا مثل یک ربات پاسخگو در خدمت مشتری باشید.

۸۴% مصرف‌کننده‌ها ارتباط انسانی را بسیار مهم‌تر از خدمات‌دهی ماشینی و بی‌نقص می‌دانند. رعایت همین ظرافت، یک برگ برنده مهم در هر کسب‌وکاری به شمار می‌رود.

« متأسفانه در این مورد اطلاعاتی ندارم »

لطفاً روراست و شفاف باشید! شما کارمند کتابخانه باشکوه هری پاتر یا دانای کل نیستید. پس به جای شروع جمله‌تان با

« به نظرم… »

« مطمئن نیستم.ولی… »

« فکر می‌کنم… »

فضایی ایجاد کنید که مشتری منتظر گرفتن جواب درست از شما بماند. فکر می‌کنید نمی‌توانید فوراً جواب او را بدهید؟ هیچ ایرادی ندارد، یک بازه زمانی مشخص برای برآورده کردن خواسته‌اش تعیین کنید.

نکته:

بنا بر آمار به‌دست‌آمده مبتنی بر روانشناسی فروش، ۸۹% مشتری‌ها تمایل بیشتری به دریافت خدمات پشتیبانی از برندهایی با رویکرد شفاف و صادقانه دارند.

اولین پاسخ، بهترین پاسخ

شاید برایتان جالب باشد که بدانید بیش از ۸۳% مشتریان هیچ تمایلی به تماس دوباره با شرکتی که تجربه پاسخگویی خوشایندی برای آن‌ها نساخته، ندارند. تقریباً همه ما این تجربه را داشته‌ایم؛ انتظارهای طولانی خسته‌کننده تا یک نفر از پشت خط جواب ما را بدهد. انتظارهایی نزدیک به ۱۵ دقیقه حتی!

فراموش نکنید که اولین پاسخ همیشه بهترین فرصت برای « یک پاسخ منجر به برد» خواهد بود. پس مشتری نباید برای جواب گرفتن دور خودش بچرخد. بلکه با کمک شما باید تاجاییکه ممکن است بدون دردسر راهنمایی شود.

هدفمند بودن در پاسخ به مشتری یعنی « احترام به زمان او»

در پژوهشی که در سال ۲۰۱۷ انجام شد، ۴۳% از مشتری‌ها از آخرین ایمیل بخش خدمات شرکت موردنظرشان بسیار راضی بودند. چون این ارتباط به‌سرعت و به خوشی با آن‌ها برقرار شد.

اولین پاسخ، مخصوصاً اگر فوری باشد، همیشه ارزشمند است. نظارت بر انجام چنین فرایندی یکی دیگر از راهکارهای مدیریت ارتباط با مشتری در دنیای کسب‌وکار رقابتی مدرن است.

شنونده فعال باشید

فراموش نکنید که شنیده شدن فقط در روابط عاطفی و دوستانه نیست که به چشم می‌آید. پس مشتری شما می‌خواهد که شنیده شود. شنونده فعال دقیقاً با این کار خود چه چیزی را ثابت می‌کند؟

در روابط کاری، به معنای تضمین ارائه هرگونه اطلاعاتی است که مشتری در مورد آن کنجکاو است.

اما کارمندانی که امکان ارتباط حضوری با مشتری را ندارند و با تایپ ( چت و ایمیل) پاسخگوی او هستند چطور می‌توانند شنونده فعالی باشند؟ وقتی در حال تایپ هستید یعنی امکان پرداختن به یک یا دو کار دیگر هم به‌صورت هم‌زمان برایتان وجود دارد. بنابراین:

از انجام هر فعالیتی که حواستان را پرت می‌کند و مانع پاسخگویی درست به مشتری می‌شود خودداری کنید.
پیام مشتری را با دقت بخوانید، این یک اصل مهم و همیشگی است.
اگر فکر می‌کنید نیاز به زمان بیشتری برای بررسی پاسخ به مشتری دارید، صادقانه از او زمان بخرید.
مسئله مطرح شده را چند بار برای خودتان تکرار کنید. آگاهی از چشم‌اندازی که مشتری در مورد موضوع دارد بسیار کمک‌کننده خواهد بود.

زبان ساده در کنار مثال

احتمالاً اصل جالب KISS تابه‌حال به گوشتان نخورده باشد؛ ساده و شفاف بگو!

اصل Keep It Simple and Straightforward یا Kiss وقتی در هر سیستم کاری پیاده می‌شود بهترین جواب را می‌دهد. همین اصل در مدیریت ارتباط با مشتری هم پیاده می‌شود.

از پیچیده و مبهم‌گویی در زمان ارتباط با مشتری جدا خودداری و تا می‌توانید برای محکم‌تر شدن پل ارتباطی‌تان با او، زبان ساده، صمیمانه و همراه با مثال را انتخاب کنید. با این فرض که مصرف‌کننده/ مشتری هیچ شناختی در مورد محصول/خدمات شما ندارد:

« کتابخانه وب‌سایت ذهن روزبه‌روز در حال تکمیل کتاب‌های صوتی خود برای آگاهی بخشی بهتر و بیشتر به کاربران علاقه‌مند به توسعه فردی و کسب‌وکار است. خبر خوب اینکه با کلیک روی تصویر زیر و دانلود رایگان اپلیکیشن ذهن امکان ورود همیشگی به این دنیای شگفت‌انگیز فراهم شده است.»

ساده‌سازی برای مشتری

سرعت پایین در ارائه خدمات یکی از سه دلیل عمده کلافگی مشتری از خدمات پشتیبانی است. آمار زیر در پژوهشی که در سال ۲۰۱۷ انجام شد، به دست آمد:

◄ تجربه ارتباط با تیم خدمات‌دهی با دانش و تجربه کم: ۵۵%

◄ تجربه انتظار طولانی برای ارتباط با پشتیبانی: ۷۴%

◄ تجربه برخورد نامناسب پشتیبانی: ۳۵%

هرچه برقراری ارتباط پشتیبانی با مشتری دیرتر انجام شود، فرایند رسیدگی به مشکل و حل آن طولانی‌تر خواهد بود. به همین منظور فعال‌سازی برنامه‌های چت آنلاین می‌تواند توضیح مسئله را برای مشتریان بسیار ساده‌تر کند.

مثبت باشید و از ادبیات مثبتی استفاده کنید

کدام جمله بار معنایی و احساس بهتری را منتقل می‌کند؟

«تا ماه آینده کمکی از دست من برنمی‌آید. ما به یک سری مشکلات در عرضه محصول/خدمات برخورد کرده ایم و پاسخگویی در حال حاضر ممکن نیست.»

«این محصول برای ماه بعد آماده می‌شود. همین الآن برای ثبت سفارش شما اقدام می‌کنم. مطمئن باشید پیگیر تحویل به‌موقع سفارشتان خواهم بود.»

طبعاً همه با جمله دوم موافقیم. اما چرا؟

تفکر ذهنی مثبت چیست؟ تکنیک هایی کاربردی و موثر برای داشتن تفکر ذهنی مثبت

نگرش مثبت به معنای این نیست که واقعیات را کنار بگذاریم و با نگاه سرسری و ساده‌لوحانه به آینده مسائل پیش آمده نگاه کنیم.

اکنون بخوانید

ادبیات مثبت باعث می‌شود تا خبرهای سخت را راحت‌تر متوجه شویم و بپذیریم. حتی اگر خبر ناراحت‌کننده‌ای را بخواهیم بگوییم ، وقتی با بیان مثبت یا بدون نتیجه‌گیری منفی آن را مطرح می‌کنیم، درک شرایط خیلی شفاف‌تر می‌شود.

تا تمام شدن حرف‌های مشتری صبر کنید

اصلی که هرچند ساده و ابتدایی است ولی معرف هوش و اعتبار حرفه‌ای یک مجموعه و کارمندانش خواهد بود:

« هرگز حرف مشتری/ مصرف‌کننده را قطع نکنیم.»

در مطالعات انجام‌شده در شرکت مشاوره مدیریت مکینزی McKinse، ۷۰% سفر مشتری مبتنی بر « احساس او در ارتباط با شرکت» تعریف می‌شود. یکی از همین احساسات، مورد احترام واقع شدن و نپریدن وسط حرف مخاطب است.

در مدیریت ارتباط با مشتری، درصورتی‌که تعامل شرکت با مشتری به‌صورت غیرحضوری و در محیط چت باشد، رعایت این اصل به‌صورت های دیگری لازم است:

از طرح سؤالات پی‌درپی خودداری کنید. مشتری باید فرصت کافی برای پاسخگویی داشته باشد.
شما یک پشتیبان ماشینی نیستید. پس از ارسال یا فروارد پاسخ‌های یکسان خودداری کنید. مشتری باید با سرعت متناسبی پیام‌های شما را بخواند.

بررسی دوباره فرضیات

هرزمان که فرصت دارید از مشتری بخواهید در مورد فرضیاتی که پیش‌آمده شما را همراهی کند. در ادامه با چند مورد از عباراتی که این فرضیات در آن‌ها گنجانده شده است بیشتر آشنا می‌شویم:

اجازه بدهید اگر این حرف درست است، در موردش بیشتر بدانم.
این موضوع برای من، مثل…
شما این موضوع را قبول دارید و تأیید می‌کنید؟
آیا دارم اشتباه می‌کنم؟

وقتی حرف موضوع یک پیش آمد آیا منظور شما به موضوع دو بود؟

مهم: فراموش نکنید که طرح سؤال به‌اندازه و به‌موقع نه‌تنها آزاردهنده نیست بلکه در تعامل با مشتری یک حرکت روبه‌جلو به‌حساب می‌آید.

انتخاب روش‌های یادگیری متفاوت

برای ارتباط سودمند با هر مشتری لازم است تا با توجه به ظرفیت و شناخت خود از او، سطح ارتباطی خود را تعیین کنید. شاید یک مشتری با معرفی ساده و عامیانه چند تکنیک در مورد روش استفاده از محصول کارش راه بیفتد. درحالی‌که مشتری دیگری نیاز به یک کلیپ آموزشی و حتی چند نمودار اینفوگرافیک داشته باشد.

هر ارتباط را مشتاقانه تمام کنید

بله، درک می‌کنم که ارتباط روزانه با بیش از صد مشتری می‌تواند انرژی زیادی از شما بگیرد. همچنین درک می‌کنم که پیاده کردن یک الگوی رفتاری حرفه‌ای برای این حجم از مشتری‌ها که هرکدام خلق‌وخو و انتظارات خاص خودشان را دارند می‌تواند خسته‌کننده باشد.

شما، به‌عنوان یک کارمند و از اعضای تیم پشتیبانی و بازاریابی کاملاً حق دارید که گاهی پرانرژی نباشید و فقط تلاش کنید تا این‌گونه نشان بدهید.

« ممنون از تماس شما. لطفاً اگر مورد یا درخواست دیگری دارید بفرمایید.»

پایان دادن مکالمه با این جمله ساده می‌تواند تأثیر چشمگیری بر مدیریت ارتباط با مشتری داشته باشد. او حالا متوجه می‌شود که تیم پشتیبانی هرلحظه آماده خدمات‌دهی بیشتر و بهتر است.

یک مشتری باید خیلی خوش‌شانس باشد که مکالمه‌اش با شما به همین سادگی تمام نشود؛ شما منابع بیشتری در اختیار او می‌گذارید، اطلاعات دقیق و جزئی‌تری برای او ارسال می‌کنید و در صورت لزوم، راهکارهای مفیدتری برایش در نظر می‌گیرید.

توجه و رفتار حرفه‌ای یک شرکت با مشتری، اثر فوق‌العاده‌ای آمیخته با اعتماد و تحسین و وفاداری بر او می‌گذارد.

بیشتر بپرسید و بیشتر بدانید

عموماً وقتی سؤال بیشتری از طرف مقابل می‌پرسیم به‌طور غیرمستقیم نشان می‌دهیم که ارتباط برایمان مهم است و دوست داریم بیشتر در مورد طرف مقابلمان بدانیم.

برای مدیریت ارتباط با مشتری وقتی بدانیم چگونه سؤال بهتری بپرسیم در ادامه قدم بزرگی برای شناخت مخاطب و برآورده کردن خواسته (های) او برمی‌داریم.

پس « درست» و «به‌اندازه» پرسیدن را همیشه به خاطر داشته باشید.

طرح پرسش‌های حرفه‌ای، صمیمانه و جامع و همچنین جزئی یک روش اثبات شده است. یک کسب‌وکار هدفمند با انجام این فرایند خودش را برای کسب یک موفقیت تضمین شده که با شناخت مشتری اتفاق می‌افتد آماده می‌کند.

تأثیر نرم‌افزار مدیریت ارتباط با مشتری CRM در بهینه‌سازی ارتباطات دوسویه

پیش از آنکه آشنایی مختصری با بهترین نرم‌افزارهای مدیریت ارتباط با مشتری داشته باشیم شاید بد نباشد در مورد نقش این نرم‌افزار در ماراتن کسب‌وکار نوین بیشتر بدانیم.

نرم‌افزار CRM چه کمکی به کسب‌وکار ما می‌کند؟

با راه‌اندازی یک نرم‌افزار CRM در قدم اول یکپارچه‌سازی بخش‌های مختلف مجموعه انجام می‌شود. در ادامه با امتیازات چشمگیر این برنامه بیشتر آشنا می‌شوید.

◄ هماهنگی میان بخش‌های متفاوت یک کسب‌وکار( بازاریابی، فروش، خدمات پس از فروش)

◄ ذخیره، نگهداری و امکان دسترسی به اطلاعات مشتری

◄ تبلیغات هدفمند شده با استفاده از اطلاعات به‌دست‌آمده از مشتری

◄ ارزیابی کیفیت بازخوردها در کانال‌های تبلیغی برای افزایش یا کاهش هزینه‌های تبلیغات

◄ سیستم منظم برای پیگیری فروش و بهینه‌سازی ارتباط با مشتری

◄ یادآوری تسک ها و مدیریت فعالیت‌ها

◄ شناسایی نقاط قوت و ضعف کسب‌وکار

◄ بهینه‌سازی استفاده از منابع انسانی و مالی

◄ یکپارچه‌سازی مراکز تلفن، حسابداری و وب‌سایت در نرم‌افزار

◄ یکپارچه‌سازی سیستم تبلیغ و اطلاع‌رسانی ( پیامک،فکس، ایمیل)

◄ افزایش بازدهی در خدمات پس از فروش

◄ افزایش بازدهی کارمندان

◄ ثبت گزارش دقیق از فرایندهای انجام‌شده در کسب‌وکار موردنظر

نرم‌افزارهای ایرانی CRM کدام هستند؟

متأسفانه به دلیل همخوان نبودن نرم‌افزارهای غیر ایرانی با چارچوب کسب‌وکار در ایران، بنا بر نظر کارشناسان حوزه نرم‌افزار، نصب و راه‌اندازی نسخه خارجی CRM توصیه نمی‌شود. فهرستی از نرم‌افزارهای ایرانی در ادامه ارائه می‌شود.

کارا افزار ایدئال – کارا سیستم – کار نیک سیستم – کالو crm – گروه پرتوبیتا – گروه فناوری پرند – گستره نگار – ماهان – نرم‌افزار الماس crm – نرم‌افزار روش – نرم‌افزاری آتی نگر – نرم‌افزاری پارمیس – ادسافت – ایده ارتباط تراشه – ایده پرداز طلوع – آتیه پرداز – آریا نیک – آینده نگاران (آیکو) – به سامان پیشرو – هبد فرادیس – پارس لاجیک – پارس ویتایگر – پایا – پیام گستر – پیراسیس – پیشگامان هریس رایانه – دبیـــرگران ماندگار – چیتا سافت – داده پردازان ارگس – داده پردازان نیک نوین فاوا – داده پردازی رایان مهر – دانا روش – دمسان – دیار فن آوری اطلاعات – زوبین – سانیار – سرو CRM – سیتکو – شایان فراز گستر – فراپرواز هوشمند – فناوری اطلاعات فارسیکام –

پایان‌بخش

مشتری می‌تواند شخصیت خسته‌کننده‌ای هم داشته باشد. درست مثل همه ما. وقتی از پنجره نگاه یک انسان با او ارتباط برقرار می‌کنیم نیمی از مسیر مدیریت ارتباط با مشتری را طی کرده‌ایم.

♦♦ فقط کافی است همیشه به خاطر داشته باشیم ♦♦

مشتری به سراغ یک تیم می‌رود چون به کمک آن‌ها نیاز دارد. پس با شکیبایی به خرج دادن، فراهم کردن فرصت کافی تا او توضیح مناسبی در مورد خواسته‌اش ارائه بدهد و در پایان پرسیدن سؤال‌های درست و اصولی برای درک بهتر خواسته‌های مشتری، درواقع مسیر دستاورد حرفه‌ای را برای مجموعه‌ای که در آن کار می‌کنیم هموارتر می‌سازیم.

و در پایان

« همیشه حق با مشتری است»

منبع:

https://frontapp.com/blog/14-best-tips-for-effective-communication-with-customers

https://business.gov.au/people/customers/how-to-communicate-with-customers

https://www.northridgegroup.com/blog/top-3-reasons-for-customer-frustration-an-infographic/

https://virgool.io/crm-institute/%D8%A8%D9%87%D8%AA%D8%B1%DB%8C%D9%86-%D9%86%D8%B1%D9%85-%D8%A7%D9%81%D8%B2%D8%A7%D8%B1-crm-%D8%A7%DB%8C%D8%B1%D8%A7%D9%86-or8zhclqjz4s

این نوشته مدیریت ارتباط با مشتری : از این ۱۴ راهکار مفید غافل نشوید! برای اولین بار ظاهر می شود در ذهن.

هوش مالی چیست ؟ و چه تاثیری در موفقیت دارد؟

فاطیما بهشتیان — Thu, 13 May 2021 16:00:07 +0000

حتما می دانید که هوش انواع گوناگونی دارد. پس قبل از این که به این مسئله بپردازیم که هوش مالی چیست ؟ و چه تاثیری در موفقیت دارد؟ بهتر است بدانید که هوش مالی از انواع هوش اکتسابی است که شما می توانید در طول دوره زندگی به پرورش آن بپردازید. تاثیری که هوش مالی در معیشت جامعه دارد آن چیزی است که اقشار جامعه را از یک دیگر متمایز می کند.

افرادی که هوش مالی بالایی دارند معمولا وضع معیشتی خوبی هم دارند و می توان آن ها را در طبقه ثروتمندان قرار دارد. کسانی که هر روز در فکر افزایش سرمایه شان هستند و همواره در حال رشد و صعود اند. این شرایط مالی بر گرفته از خوش شانس بودن یا ضرایط این چنینی نیست. بلکه این افراد ثروت خود را مدیون هوش مالیشان هستند. و البته تلاشی که در راستای افزایش این هوش داشته اند.

هوش تجاری چیست و چه کاربردی در کسب و کارها دارد؟

صنعت هوش تجاری به سرعت در حال تحول است و همچنان رشد چشمگیر خود را نشان می‌دهد. اما هنوز در مورد اینکه هوش تجاری چیست و چگونه ممکن است در تجارت مفید واقع شود، سردرگمی زیادی وجود دارد.

اکنون بخوانید

هوش مالی چیست ؟

اگر بخواهیم تعریف ملموسی از هوش مالی ارائه دهیم ، باید بگوییم که هوش مالی یا همان شم اقتصادی تصمیمات درستی است که شما در حوزه مدیریت مسائل مالی اخذ می کنید. ممکن است فکر کنید باید اول پول زیادی داشت تا بتوان از هوش مالی استفاده کرد. اما این تصور اشتباه است. ممکن است فردی دارای ثروت زیادی هم باشد اما تمام آن را تلف کند و از بین ببرد‌. از طرفی فردی که پول کمی دارد به مرور این سرمایه را افزایش میدهد. به عبارتی می توان گفت مهم نیست شما چقدر سرمایه دارید همین که تصمیمات درستی میگیرید که این سرمایه هر چند اندک همواره روند صعودی داشته باشد یعنی از هوش مالی برخوردارید.

بهانه تراشی های مالی

حتما بسیار دیده اید کسانی را که همواره در پی این هستند که مشکلات خود را به گردن دیگران بیندازند. مشکلات مالی هم از این وضعیت مستثنی نیستند. این افراد دائما با گفتن جملاتی مثل « اگر آن زمین را خریده بودم الان ثروتمند بودم اما شانس نداشتم » و « من خانواده ثروتمندی نداشتم که به من ارث برسد» سعی میکنند اوضاع نه چندان مناسب خود را توجیه کنند. اما این توجیهات باعث بهبود اوضاع نمیشود پس بهتر است از همین لحظه بپذیرید که شما مسئول شرایط و وضعیت خود هستید. حال چه این وضعیت مطلوب باشد و چه نباشد. بهتر است به جای دنبال مقصر گشتن دست به کار شده و این شرایط را بهبود بخشید.

راه حل مشکلات مالی افزایش هوش مالی است. پس در هر کجا که ایستاده اید و از هر مسیری که آمده اید. بهتر است تصمیم بگیرید که هوش مالی خود را افزایش داده و از این طریق آینده بهتری را بسازید. شرایط مالی مطلوب شما به هر شکلی که هست باید برای آن تلاش کنید. پس در پی پاسخ به این پرسش که هوش مالی چیست ؟ و چرا باید آن را بیاموزید. مهارت های خود را افزایش دهید. مدیریت مالی یاد بگیرید. و راه های سرمایه گذاری مناسب را با توجه به شرایط اقتصادی مختلف بیاموزید.

هوش مالی

هوش مالی چیست و راهکارهای افزایش آن چه هستند؟

اکنون بخوانید

همانطور که پیش تر هم گفته شد هوش مالی یک مهارت اکتسابی است. شما به مرور آن را می آموزید و از طریق آن در انجام معاملات گوناگون به اعتماد به نفس بالا می رسید. قدرت تصمیم گیری در مسائل مالی کسب می کنید. و یاد میگیرید که تصمیم های سودمند بگیرید.

اشتباهاتی که در تصمیمات مالی دچار آن می شویم

هوش مالی را می توان به دو بخش تقسیم کرد. بخش اول تصمیماتی است که باید اخذ کنید. و بخش دوم تصمیماتی است که نباید اخذ کنید یا به عبارتی از آن ها خودداری کنید. در ادامه به هر یک از انواع این اشتباهاتی که معمولا در تصمیمات مالی رایج اند می پردازیم.

به خودتان مسلط نیستید

شاید برای شما هم پیش آمده باشد که به فروشگاه بروید و در آن جا چیز هایی ببینید که به آن ها نیازی ندارید یا برای شما اولویت نیستند اما نتوانید خود را کنترل کنید و آن را بخرید. حتی ممکن است آن وسیله را به تازگی تهیه کرده. باشید اما باز هم نتوانید از آن بگذرید. کسانی که این ویژگی را دارند معمولا در پایان ماه یادشان نمی آید که چطور انقدر سریع پول هایشان تمام شده و چه بر سر پول های بیچاره آمده است.

اگر این ویژگی را ندارید و‌ اگر حتی وسوسه هم شوید. بلافاصله این هوس را از سرتان بیرون می کنید و می توانید به خود مسلط باشید. یا اگر همواره برای خرید کردن لیست مشخصی دارید و از خرید های افراطی می پرهیزید به شما مژده می دهیم که هوش مالی خوبی دارید.

تقلید نا به جا

در جوامع ما اولین الگوی کودکان والدینشان هستند. همچنین در بزرگسالی هم منشا رفتاری بسیاری از افراد خانواده و والدینشان هستند. حال اگر این خانواده رفتار های سطحی داشته باشند و از هوش مالی بالایی برخوردار نباشند و موفقیت مالی زیادی کسب نکرده باشند این تقلید یک تقلید کورکورانه است که حتی ممکن است به آن اعتقاد داشته باشند و خلاف آن را درست ندانند. یکی از مسائلی که در پاسخ به سوال هوش مالی چیست باید داده شود این است که شرط کسب هوش مالی دوری از چه رفتار هایی است.

همیشه یک چیز را در نظر بگیرید. اگر می خواهید در هر زمینه ای از کسی تقلید کنید بهتر است فردی که انتخاب می کنید خود در آن زمینه موفق بوده باشد. پس اگر در مباحث مالی می خواهید کسی را الگو قرار دهید و تصمیمات او را یاد بگیرید بهتر است فردی را انتخاب کنید که از نظر مالی اوضاع خوبی دارد و با تلاش و تصمیمات درست و بهره گیری از هوش مالی به آن رسیده است.

لزوم داشتن برنامه مالی

داشتن یک برنامه مالی مشخص و استراتژی به شما کمک می کند تا بتوانید در گیر و گدار های اقتصادی تصمیمات مطلوبی بگیرید. پس اگر تا امروز برنامه مالی مشخصی نداشته اید بهتر است این خطای مالی را که یکی از رایج ترین خطاها است کنار بگذارید. با داشتن استراتژی مالی مسیری برای خود مشخص می کنید که به وضعیت شما جهت می دهد.

خلاصه کتاب ۲۱ قانون شکست ناپذیر پول ؛ اثری پرفروش از برایان تریسی

مطالعه روش‌هایی که به ما یاد می‌دهند چطور پول‌مان را ذخیره کنیم و به ثروت‌های کلان شخصی برسیم، برای هرکسی که می‌خواهد کسب‌وکار خود را راه‌اندازی کند و به موفقیت‌های شگفت‌آور برسد، واجب است.

اکنون بخوانید

گرفتن وام هایی که بهره بالایی دارند‌.

ممکن است با دریافت وام هایی که بهره بالا دارند گمان کنید که ثروت زیادی کسب کرده اید. اما وامی که بهره بالا دارد و ممکن است بعد ها شما را به دردسر بیندازد ثروت نیست. بهتر است به سراغ راه های بهتری مثل سرمایه گذاری بروید.

برای افزایش هوش مالی خود چه کار کنیم؟

بعد از این که دانستیم هوش مالی چیست حال وقت آن رسیده است که قدم به قدم در پی افزایش این مهارت در خود باشیم. چرا که پیشرفت در زمینه مالی بدون داشتن اطلاعات خوب و مهارت های مالی میسر نمی شود. پس اگر در پی کسب این مهارت در خود هستید ابتدا باید از حذف اشتباهات مالی خود آغاز کنید. در ادامه برخی از این اشتباهات مالی را بررسی خواهیم کرد.

اگر بعد از گذشت مدت کوتاهی از زمان دریافت حقوقتان موجودی حساب بانکیتان تمام می شود، باید به شما بگوییم که وقت آن رسیده که در تصمیم گیری های مالی خود تجدید نظر کنید. بعضی از افراد انگار که در مسابقه ای شرکت کرده اند می خواهند هر چه زودتر پولشان را تمام کنند. و در نهایت هم شاکی می شوند که چرا پولشان انقدر زود تمام می شود. همانطور که قبلا هم گفتیم هیچ کس در عدم پیشرفت مالی شما مقصر نیست جز خودتان. پس بهتر است هر چه زودتر دیدتان را عوض کنید و به جای پاک کردن صورت مسئله به حل آن بپردازید‌. و باور کنید که با همین میزان درامد هم می توانید پس انداز کنید یا درآمد خود را افزایش دهید. تعدادی از کارهایی که می توانید با انجام آنها اشتباهات مالی خود را کاهش دهید بر می شماریم.

۱. حتما قبل از خرید لیست آماده کنید.

از خرید مواردی که به آنها احتیاجی ندارید یا برای شما در اولویت نیست بپرهیزید‌‌. قرار نیست تمام پولی که در کیف یا حساب بانکیتان دارید را تمام کنید. وقتی یک لیست خرید مشخص دارید با وارد شدن به فروشگاه فقط به دنبال مایحتاج خود می گردید و بعد از تکمیل لیست خریدتان لازم نیست بیشتر در فروشگاه بمانید. اگر لیست خرید نداشته باشید علاوه بر این که زمان زیادی را در فروشگاه هدر می دهید، وسوسه می شوید تا چیز هایی که لازم ندارید خریداری کنید. و به همین شکل است که پول هایتان هدر می رود.

۲. خود را بدهکار نکنید.

یکی از مواردی که علاوه بر این که آرامش روحی شما را به هم میریزد باعث به هم ریختن ثبات مالی شما و عدم پیشرفت می شود داشتن بدهی است. سعی کنید از قرض گرفتن پرهیز کنید‌. مطمئن باشید که راه های بسیاری برای تامین مالی وجود دارد فقط شما باید این راه ها را بیاموزید و از آن ها استفاده کنید. خرج و مخارج خود را کنترل کنید و هوشمندانه پولهایتان را خرج کنید. در این صورت نیاز نیست برای خود بدهی به بار بیاورید یا با گرفتن وام هایی که بهره بالا دارند دچار مشکل شوید.

۳. بنویسید و خرج کنید.

یکی دیگر از راه هایی که بعد از فهمیدن مفهوم این که هوش مالی چیست ؟ و چقدر در زندگی ما موثر است می توانید برای کنترل مخارج خود انجام دهید این است که هر‌ چه خرج می کنید بنویسید. از این طریق بهتر می توانید دریابید که چه خرج های بیهوده ای داشته اید و بهتر می توانید حساب بانکیتان را مدیریت کنید‌.

این نوشته هوش مالی چیست ؟ و چه تاثیری در موفقیت دارد؟ برای اولین بار ظاهر می شود در ذهن.

بهترین اپلیکیشن مدیریت مالی شخصی کدام است ؟ معرفی بهترین اپلیکیشن‌های مدیریت مالی

فاطیما بهشتیان — Tue, 02 Mar 2021 18:18:31 +0000

اپلیکیشن مدیریت مالی شخصی به ما کمک می‌کند تا بتوانیم بهبود هوش مالی هزینه‌ها و درآمدهای خود را به نحو بهتری مدیریت کنیم.

حال که دنیای دیجیتال تمام زندگی ما را فرا گرفته است بهتر است از خدمات فوق‌العاده مهمی که به ما می‌رساند غافل نشویم.

اکثر ما زمان بسیاری را با گوشی‌های موبایلمان صرف می‌کنیم. گوشی‌های هوشمند امکانات فوق‌العاده‌ای دارند که تمام ابعاد زندگی ما را پوشش می‌دهند.

از طرفی مدیریت مالی در دنیای رنگارنگ ما کار چندان آسانی نیست. اگر فکر می‌کنید در این زمینه ضعیف هستید هر چه زودتر توانایی خود را افزایش دهید تا بتوانید شاهد پیشرفت‌های مالی خود باشید.

اگر می‌خواهید حساب تمام دارایی‌ها و هزینه‌های پیش رو را بدون یادداشت‌ها و محاسبات مداوم کاغذی داشته باشید استفاده از یک حسابدار شخصی که روی موبایل شما نصب‌شده است کار را بسیار آسان‌تر از گذشته می‌کند.

در این صورت اگر قصد خرید بزرگی را داشته باشید به‌راحتی می‌توانید بفهمید آیا بودجه موردنیاز را دارید یا خیر؟ و در صورت خرید، ساختار سرمایه شما به چه شکل خواهد شد؟

در این مقاله می‌خواهم ۹ اپلیکیشن مدیریت مالی شخصی را به شما معرفی کنم که هر یک ویژگی‌های مخصوص خود را دارند.

بهترین اپلیکیشن مدیریت مالی شخصی کدام است؟

هر فردی ممکن است از مدیر مالی شخصی‌اش توقعاتی داشته باشد که فرد دیگر ندارد. به همین علت هم نمی‌توان برای همه افراد یک نسخه پیچید. اپلیکیشن‌های مدیریت مالی شخصی متفاوتی وجود دارند که هر کدام دارای امکانات مخصوص به خود هستند. به همین علت هم بهترین گزینه برای شما آن است که با توقعاتتان بیشترین تناسب را داشته باشد.

شناخت هر یک از انواع این اپلیکیشن‌ها به شما کمک می‌کند راحت‌تر گزینه موردعلاقه خود را پیدا کنید. پس در ادامه با من همراه باشید تا هر کدام را به‌صورت مجزا بررسی کنیم.

اپلیکیشن مدیریت مالی شخصی Quicken

Quicken به‌عنوان موفق‌ترین نرم‌افزار حسابداری شخصی در سال ۲۰۱۹ شناخته‌شده است که به‌صورت تحت وب کار می‌کند.

از امکانات بسیار متنوع این نرم‌افزار می‌توان به برنامه‌ریزی بودجه و حتی آموزش‌های مرتبط با سرمایه‌گذاری اشاره کرد. این نرم‌افزار بیشترین امکانات را در میان نرم‌افزارهای حسابداری داراست.

با به‌کارگیری این نرم‌افزار می‌توانید پرداخت قبوض خود را به‌صورت مستقیم پیگیری کرده و حتی برای پرداخت بدهی‌ها زمان مشخصی را از پیش تعیین کنید.

برای استفاده از اپلیکیشن مدیریت مالی شخصی Quicken باید سالانه مبلغی را جهت خرید پرداخت کنید که این مبلغ بسته به سطح فعالیت شما از ۳۵.۹۹ دلار به بالا است.

پس اگر می‌خواهید از یک نرم‌افزار انگلیسی فوق حرفه‌ای برای سروسامان دادن به داده‌های مالیتان استفاده کنید Quicken یک گزینه مناسب برای شما است.

با اصول سرمایه گذاری و بهترین روش های آن آشنا شوید

اکثر ما به خوبی با اصول سرمایه‌گذاری آشنا نیستند و نمی‌دانند که باید از کجا شروع کرد و به کجا رسید.

اکنون بخوانید

برنامه حسابداری شخصی محک

طبیعتاً اگر محاسبات مالی شما ریالی است ترجیحتان بر این است که از یک نرم‌افزار ایرانی استفاده کنید. استفاده از برنامه حسابدار شخصی محک که به‌آسانی می‌توانید آن را روی تلفن هوشمند اندروید یا IOS خود نصب کنید، با هزینه بسیار کمتری نسبت به مورد قبل است.

یک حسابدار ۲۴ ساعته که شما را از محاسبات کاغذی خلاص کرده و گردش‌های مالیتان را کنترل می‌کند.

اپلیکیشن محک فضای کاربری ساده‌ای دارد که می‌توانید به‌راحتی با آن خو بگیرید و هزینه‌ها و درآمدهایتان را به‌صورت دستی یا پیامکی در آن وارد کنید.

همچنین در این نرم‌افزار قادر خواهید بود حساب‌های گوناگون بانکی خود را تعریف کرده و حتی آن‌ها را به‌کارگیرید. علاوه بر حساب‌های بانک و صندوق‌های قرض‌الحسنه، این اپلیکیشن قادر است افرادی که شما با آن‌‌ها کار می‌کنید را هم بشناسد و بدهکاری‌ها و بستانکاری‌های شما را هم مدیریت کند.

از دیگر مزایای استفاده از این اپلیکیشن دسته‌بندی هزینه‌ها و امکان بودجه‌بندی در بازه‌های زمانی هفتگی و ماهانه است. علاوه بر آن مدیریت اقساط، چک‌های دریافتی و پرداختی نیز از این به بعد بر عهده حسابدار شخصی شما خواهد بود.

اپلیکیشن مدیریت مالی شخصی هلو

حتماً نام هلو را شنیده‌اید. این شرکت که در راستای برنامه‌نویسی و عرضه نرم‌افزارهای حسابداری فعالیت دارد برای مدیریت مالی شخصی شما هم اپلیکیشنی دارد.

بر خلاف حسابدار شخصی محک، حسابدار هلو محیط کاربری چندان ساده‌ای ندارد. علاوه بر آن با کاربران سیستم‌های IOS ارتباط نداشته و تنها نسخه اندروید آن موجود است؛ اما مزایایی هم دارد که در ادامه به آن‌ها می‌پردازیم.

از طریق این نرم‌افزار دیگر لازم نیست دغدغه فراموش کردن پرداخت اقساط را داشته باشید، چرا که با تعریف قسط‌های خود در تاریخ مشخص پرداخت‌ها به‌صورت سیستمی انجام خواهد شد.

همچنین اگر بخواهید خودتان به‌صورت دستی این کار را انجام دهید حسابدار شخصیتان در موعد مقرر به شما یادآوری می‌کند. علاوه بر این می‌توانید گزارش اقساط را در قالب فایل اکسل استخراج کنید.

هوش مالی

هوش مالی چیست و راهکارهای افزایش آن چه هستند؟

اکنون بخوانید

حسابداری شخصی نیو

این اپلیکیشن برای تمام کاربران گوشی‌های هوشمند قابل‌استفاده است. چرا که علاوه بر داشتن نسخه‌های اندروید و IOS، تحت وب نیز قابل‌استفاده است و به‌راحتی می‌توانید هم‌زمان از طریق لپ‌تاپ، گوشی و یا تبلتتان از آن استفاده کنید.

یکی از مزایای استفاده از این اپلیکیشن داشتن امکانات بالا در عین فضای کاربری ساده است. پس حتی اگر دانش حسابداری بالایی هم ندارید می‌تواند برای شما بسیار کارآمد باشد.

تمامی پرداخت‌ها و واریزهایی که از طریق پیامک بانک به شما اطلاع داده می‌شود در این اپلیکیشن وارد می‌شود. همچنین می‌توانید به‌صورت دستی و با جزئیات این مبالغ را وارد نمایید.

فیلترهای مناسب تعریف شده در این برنامه و همچنین نمودارهای مختلفی که با توجه به درخواست شما تهیه می‌شود، دید بسیار مناسبی نسبت به کارکردهای مالیتان در بازه‌های زمانی گوناگون به شما خواهد داد.

از طریق ابزارهای گوناگون اپلیکیشن مدیریت مالی شخصی می‌توانید هزینه‌های خود را کنترل و محدود کنید و همچنین بخشی از درآمدتان را پس‌انداز کرده و برنامه‌ریزی دقیق و مشخصی برای وضعیت مالی آیندتان داشته باشید.

از طریق این حسابدار شخصی می‌توانید با برخی از بانک‌ها ارتباط برقرار نمایید و اقساط پرداختی و دریافتی خود را مدیریت کنید.

پس اگر می‌خواهید مدیریت هزینه‌هایتان را به یک کار جالب و لذت‌بخش برای خود تبدیل کنید، نیو یک گزینه مناسب برای شما است.

مدیریت پروژه چیست و چگونه اجرا میشود

از کارهای شخصی کوچک و تجارت های بزرگ به مدیریت پروژه نیاز دارند. با ما همراه باشید تا این معقوله را به صورت کامل فرا گیرید.

اکنون بخوانید

اپلیکیشن مدیریت مالی شخصی پارمیس همراه

شرکت پارمیس همراه، در زمینه‌های گوناگونی نرم‌افزارهای حسابداری تولید کرده است. نسخه حسابدار شخصی پارمیس همراه، به شما کمک می‌کند تا درزمینهٔ مدیریت امور مالی شخصیتان موفق‌تر عمل کنید. ازجمله ویژگی‌های این نرم‌افزار می‌توان به موارد زیر اشاره کرد:

شما می‌توانید از طریق این برنامه:

درآمدها و هزینه‌هایتان را مدیریت کنید.
از باقی‌مانده حسابتان در بانک‌های گوناگون مطلع شوید.
چک‌های دریافتی و پرداختیتان را ثبت کنید.
اشخاص و تراکنش‌های گوناگون را با ذکر جزئیات تعریف کنید.
هزینه‌هایتان را در بازه‌های زمانی گوناگون به‌صورت عمومی بودجه‌بندی کنید.
وام‌ها و اقساطتان را ثبت و مدیریت کنید.
به‌صورت اختصاصی برای هر یک از حساب‌های بانکی‌تان بودجه‌بندی مجزایی تعریف نمایید.
گردش هر یک از حساب‌ها و ریز هزینه‌هایتان را در قالب یک فایل اکسل استخراج کنید.
برنامه حسابدار شخصیتان را از طریق قرار دادن رمز ایمن کنید.
ویژگی‌های ظاهری همچون فونت و سایز نوشته‌ها را تغییر دهید.

اپلیکیشن مدیریت مالی شخصی پارمیس همراه یک نرم‌افزار سه زبانه است.
این نرم‌افزار هم برای اندروید و هم برای IOS در دسترس است.

نرم‌افزار حسابداری شخصی قیاس

یک گزینه مناسب دیگر برای افرادی که دانش حسابداری بالایی ندارند نرم‌افزار مدیریت مالی شخصی قیاس است. این شرکت قبلاً نرم‌افزارهای گوناگونی برای کسب‌وکارهای کوچک و متوسط تولید کرده است.

و حالا یک همراه برای محاسبات حساب‌های شخصی هم ارائه کرده است. این نرم‌افزار برای استفاده اقشار گوناگون مطلوب است. چراکه استفاده آسانی دارد.

در این اپلیکیشن می‌توانید به‌صورت نامحدود، افراد، حساب‌ها و بانک‌ها را تعریف کنید. همچنین می‌توانید درآمدها و هزینه‌های گوناگونتان را ثبت و مدیریت نمایید.

این اپلیکیشن با نرم‌افزار dropbox ارتباط داشته و می‌تواند از طریق آن پشتیبان گیری کند. همچنین می‌توان خروجی‌هایی در غالب اکسل و PDF از آن دریافت کرد.

یکی از مزایای خوب این اپلیکیشن این است که می‌توان آن را با پیامک‌های بانکی ارتباط داد و تراکنش‌ها را از این طریق در آن به ثبت رساند که این مزیت نیاز به واردکردن دستی پرداخت‌ها و واریزهای حساب‌های بانکی را از بین می‌برد.

از طریق اپلیکیشن مدیریت مالی شخصی قیاس می‌توانید گزارش‌ها مکتوب و یا به‌صورت نمودار از فرایندهای گوناگون گردش حساب، هزینه‌ها و. تهیه کنید. در این گزارش‌ها مجموع هر یک از این موارد نیز ذکر می‌شود.

ازجمله مزایای منحصربه‌فرد این اپلیکیشن می‌توان به امکان پیش‌بینی هزینه‌ها و درآمدها بر اساس داده‌های قبلی اشاره کرد. همچنین می‌توان یادآوری برای بدهی‌ها و مطالبات مالی بر اساس تاریخ هر یک را نیز تنظیم نمود.

در هنگام استفاده از این حسابدار شخصی می‌توانید با قرار دادن رمز عبور برای ورود به نرم‌افزار خیال خود را از بابت امنیت اطلاعات مالیتان راحت کنید.

اپلیکیشن مدیریت مالی شخصی آنالیزا

این اپلیکیشن حسابدار مالی هم پیامک‌های بانکی شما را می‌خواند و هم آن‌ها را ثبت می‌کند. از این طریق دیگر نیاز نیست ریز تراکنش‌های مالیتان را در آن وارد کنید. البته این امکان که نمی‌توانید پرداخت‌ها و واریزهایتان را به‌صورت دستی وارد کنید ممکن است چنان مطلوبیتی نداشته باشد.

اما آنالیزا همان‌طور که از نام آن مشخص است دید گسترده و کلی‌ای نسبت به مسائل مالیتان به شما داده و این امکان را به شما می‌دهد که با تحلیل فرایندهای مالی گذشته بتوانید هزینه‌ها و درآمدهای آینده‌تان را پیش‌بینی کنید.

یکی دیگر از مزایای این اپلیکیشن امکان به اشتراک‌گذاری تراکنش‌ها به‌صورت ایمن با افراد معتمدتان است. همچنین رایگان بودن نسخه نقره‌ای این اپلیکیشن به شما این امکان را می‌دهد که ابتدا آن را امتحان کنید و اگر برایتان مطلوب بود نسخه طلایی را در بازه‌های زمانی ماهانه یا سالانه خریداری کنید.

در نسخه طلایی شما می‌توانید به‌صورت نامحدود فرایندهای مالیتان را تحلیل و آنالیز نمایید؛ و از نمودارها یا گزارش‌ها مالی استفاده کنید.

حسابدار شخصی خانه ما

شاید با مسابقه‌ای بانام ” خانه ما ” که بر مدیریت مالی و کنترل‌های اقتصادی در خانواده تکیه دارد آشنایی داشته باشید. این اپلیکیشن، همان نرم‌افزاری است که در این برنامه مورداستفاده قرار می‌گیرد و خانواده‌ها از طریق آن هزینه‌های گوناگونشان را ثبت می‌کنند.

تنوع در ثبت موارد متنوع و لیست بندی مخارج به شما این امکان را می‌دهد که دخل‌وخرج خود را دسته‌بندی کرده و بر اساس آن‌ها درآمد و هزینه‌هایتان را تحلیل و ارزیابی کنید.

از طریق نرم‌افزار خانه ما می‌توانید بودجه‌بندی عمومی و اختصاصی مشخص کنید. همچنین وجود نمودارها می‌تواند در ارزیابی‌ها و آنالیزهایتان شما را یاری کند.

در این برنامه هم مانند برخی از نرم‌افزارهای قبلی می‌توانید خروجی گزارش‌ها را در قالب اکسل دریافت کنید.

خلاصه کتاب اسرار ذهن ثروتمند

این کتاب اصول کلیدی و الگوهای فکری را ارائه می‌دهد که میلیونرها با آن زندگی می‌کنند

اکنون بخوانید

اپلیکیشن مدیریت مالی شخصی پرنس همراه

اپلیکیشن پرنس همراه، به شما اجازه ثبت تراکنش‌های مختلف و دسته‌بندی آن‌ها را می‌دهد. به این صورت که می‌توانید برای مثال، مخارج منزل و خرید ملزومات دفتر کارتان را جداگانه ثبت کنید.

در داخل این برنامه برخی حساب‌های پیش‌فرض از قبیل درآمدها و هزینه‌ها وجود دارند که می‌توانید آن‌ها را انتخاب کنید و یا حسابی مطابق میل خودتان ایجاد کنید.

اشخاص و حساب‌های مختلف بانکی نیز می‌توانند با جزئیات کامل در اطلاعات برنامه تعریف شوند. همچنین از طریق این اپلیکیشن می‌توانید با ثبت ریز تراکنش‌های مالیتان میزان مغایرت کیف پول و حساب بانکی خود را محاسبه کرده و در جستجوی علت این مغایرت باشید.

این مزیت به شما کمک می‌کند هزینه‌هایتان را به‌طور کامل مدیریت کنید و دیگر در پایان ماه برایتان سؤال نشود که این‌همه درآمدتان چطور خرج شده است.

یکی دیگر از مزیت‌های منحصربه‌فرد این نرم‌افزار این است که می‌توانید هزینه‌های مرتبط با هر یک از اعضای خانواده را به‌صورت جداگانه ثبت کنید.

همچنین شما می‌توانید گزارش‌ها مختلفی را در بازه‌های گوناگون و برای حساب‌های مختلف دریافت نمایید.

جمع‌بندی

همان‌طور که در ابتدای مطلب هم گفته شد هر یک از ما ممکن است از اپلیکیشن مدیریت مالی شخصی خود توقعات گوناگونی داشته باشیم. به همین علت هم بهترین نرم‌افزار، نرم‌افزاری است که توقعات موردنظر شما را داشته باشد.

استفاده از هر یک از نرم‌افزارهای معرفی‌شده به شما کمک می‌کند تراکنش‌های مالیتان را مدیریت کنید و حساب‌های مجزا ایجاد کنید. این کار می‌تواند برای افراد دارای شغل آزاد و یا فریلنسرها بسیار سودمند باشد. چرا که آن‌ها به‌آسانی کارمندان نمی‌توانند ورودی‌ها و خروجی‌های حسابشان را کنترل کنند.

این نوشته بهترین اپلیکیشن مدیریت مالی شخصی کدام است ؟ معرفی بهترین اپلیکیشن‌های مدیریت مالی برای اولین بار ظاهر می شود در ذهن.

مدیریت درآمد ؛ با ده روش ساده درآمدتان را مدیریت کنید

محبوبه معصوم نیا — Fri, 04 Dec 2020 18:15:33 +0000

تعارف که نداریم. اوضاع اقتصادی این روزها اصلا خوب نیست. ذخیره کردن پول و مدیریت صحیح مالی یکی از مهم‌ترین مهارت‌هایی است که در این شرایط همه باید بلد باشیم. بسیاری از مواقع درآمد کافی داریم اما پولمان به آخر ماه نمی‌رسد. به‌نظر شما دلیل آن چیست؟ اصلا چطور می‌توان درآمد را مدیریت کرد تا به‌لحاظ مالی کم نیاوریم؟ با من در این مقاله همراه باشید تا با ده تکنیک ساده مدیریت درآمد آشنا شوید.

چطور درآمدمان را مدیریت کنیم؟

بااینکه همه ما از عوارض ناخوشایند عدم مدیریت صحیح خرج و مخارج باخبریم، روش درست آن را نمی‌دانیم. اما نگران نباشید. مدیریت درآمد اصلا کار سختی نیست. فقط کافی است که برنامه درستی داشته باشیم و به آن متعهد بمانیم.

داشتن برنامه‌ای برای کنترل ورودی و خروجی پول می‌تواند به زندگی مالی ما نظم ببخشد و به ما کمک کند. اگر دوست دارید چنین برنامه‌ای داشته باشید، ده روش زیر به شما کمک می‌کند تا قدم‌های درستی برای آن بردارید.

قدم اول: بودجه‌ای ایجاد کنید

بهترین کار برای مدیریت صحیح درآمد، تعیین اولویت‌ها و مهم‌ترین مخارج هستند. برای اولویت‌هایتان بودجه‌ای مشخص کنید.

اساسا اختصاص بودجه‌ای خاص و تعیین محدوده مخارج در ماه کار سختی به‌نظر می‌رسد. پایبندی به بودجه سخت است، اما در انتها نتیجه جذابی خواهد داشت.

درواقع این تکنیک به شما کمک می‌کند تا بدون انجام هیچ کار اضافه‌ای درآمدتان را مدیریت کنید. علاوه براین بودجه‌بندی به شما کمک می‌کند تا وضعیت مالی را با شفافیت کامل ببینید. این مسئله یکی از اساسی‌ترین کارهایی است که باید برای مدیریت صحیح هزینه‌ها درنظر بگیرید.

با استفاده از این کار شما می‌توانید اولین قدم‌ها را برای پرداخت بدهی‌ها بردارید و هزینه‌های آینده را هم پس‌انداز کنید.

درواقع نتیجه این کار ایجاد تعادل در زندگی مالی است و به شما آرامش خواهد داد.

بیشتر بخوانید: ده توصیه کاربردی برای مدیریت ثروت شخصی

قدم دوم: درک درست هزینه‌ها

اکثر ما نمی‌توانیم حدود درست مخارج ماهانه خودمان را پیش‌بینی کنیم. به همین دلیل عجیب نیست که نتوانیم مدیریت درآمد را اجرایی کنیم. همین حالا پیش خودتان فکر کنید. آیا شما قادر به پیش‌بینی مخارج ماهیانه خود هستید؟

دراقع این مشکل شایع یکی از مهم‌ترین دلایل ناتوانی ما در مدیریت مالی است. اما خبر خوب اینکه راهی آسان برای حل آن وجود دارد.

تنها کاری که باید انجام دهید این است که تمام هزینه‌های خود را درطول یک ماه ثبت کنید. از قبوضی که پرداخت می‌کنید تا هزینه خورد و خوراک و تفریحاتتان. صورت‌حساب‌های بانکی‌تان را نگه دارید و در انتهای ماه به آن‌ها نگاهی بیندازید.

حالا وقت آن است که تمام هزینه‌هایتان را جمع کنید. یادتان باشد که چه میزان از هزینه‌هایتان را به‌صورت نقدی و چه‌مقدار را با کارتتان پرداخت کرده‌اید.

این کار باعث می‌شود که تصویری کلی از مخارج ماهانه به دست بیاورید و ببینید که چطور می‌توانید ادامه دهید.

برای مطالعه بیشتر: کارآفرینی چیست؟ چگونه به کارآفرینی موفق تبدیل شویم؟

‌قدم سوم: درک درست درآمد

تخمین درآمد درست ماهانه، مخصوصا برای کسانی که شغل آزاد دارند کار سختی است. باید بدانید که یکی از مهم‌ترین کارهایی که باید برای مدیریت درآمد انجام بدهید این است که درک درستی از میزان درآمد و هزینه‌ها داشته باشید.

به‌دست آوردن تراز درآمد به شما کمک می‌کنید تا بتوانید به‌درستی وضعیت مالی‌تان را مشخص کنید. درواقع شما باید درک درستی از آنچه در انتهای ماه برایتان باقی خواهند ماند داشته باشید.

کسر میزان هزینه‌ها از درآمد، روشی است که به شما کمک می‌کند تا تراز مالی‌تان را محاسبه کنید. اگر درنهایت با عدد مثبت روبه رو شوید، یعنی اوضاعتان نسبتا مناسب است. آن‌وقت می‌توانید برنامه‌هایی برای هزینه اضافی درنظر بگیرید.

اما زمانی که عدد منفی شد، باید به‌صورت جدی فکری به حال کاهش هزینه یا افزایش درامد داشته باشید.

در درجه اول باید عدد تراز مالی‌تان را صفر کنید. بعد از رسیدن به این هدف، نوبت مثبت کردن آن می‌رسد. بعد از طی این مراحل می‌توانید برای مدیریت درآمد قدم‌های بیشتری بردارید.

مقاله مرتبط: مدیریت مالی چیست؟

قدم چهارم: بدهی‌هایتان را تسویه کنید

داشتن بدهی‌های مالی، کمی ترسناک به‌نظر می‌رسد. هیچ‌کس دوست ندارد بدهکار باشد. و بیشتر افرادی که برای مدیریت مالی به کمک نیاز دارند، کسانی هستند که مدیریت صحیح درآمدشان را بلد نیستند. احتمالا همه ما در زندگی تجربه وام گرفتن از بانک را داشته‌ایم.

اولین کاری که باید برای تسویه بدهی انجام دهید این است که تمام هدفتان را روی تسویه هرچه سریع‌تر بدهی‌هایتان قرار دهید. اگر وام بانکی یا دانشجویی دارید به دنبال تسویه آن باشید و سعی کنید پرداخت به‌موقع اقساطتان را اولین هدفتان قرار دهید.

یادتان باشد تا زمانی که بدهی خاصی دارید، درآمدتان مال خودتان نیست. درواقع درست این است که اول بدهی‌تان را بپردازید تا بتوانید روی پس‌‌اندازتان حساب کنید.

قدم پنجم: بودجه‌ای برای مواقع اضطراری درنظر بگیرید

یکی دیگر از اقدامات مهم برای مدیریت درآمد این است که بخشی از پولتان را برای حوادث و مخارج پیش‌بینی نشده کنار بگذارید. این کار به شما کمک می‌کند تا خیالتان از بابت مخارجی که ممکن است روزی از راه برسند راحت شود.

به این ترتیب اگر روزی خودروی شما خراب شد و نیاز داشتید که تعمیراتی اساسی روی آن انجام دهید، لنگ نخواهید ماند. همه ما به مبلغی که بتواند بین سه تا شش ماه هزینه‌هایمان را تامین کند نیاز داریم.

می‌تواند بخشی از درآمد ماهانه خود را برای رسیدن به این هدف پس‌انداز کنید. حتی اگر نیاز پیدا کردید که بخشی از هزینه‌های غیرضروری‌تان را بابت رسیدن به این هدف حذف کنید، از این کار دست نکشید.

بسیاری از متخصصان مالی معتقدند که خوب است هرماه ده‌درصد از درآمدتان را برای این منظور کنار بگذارید.

قدم ششم: هزینه‌های غیرضروری را حذف کنید

بسیاری از هزینه‌هایی که به‌صورت روزانه انجام خرج می‌کنیم، حتی اگر کوچک و کم‌اهمیت باشند، درطول ماه به مبلغ قابل توجهی تبدیل خواهند شد.

مثلا فرض کنید هرروز به‌جای استفاده از وسایل نقلیه عمومی، از تاکسی‌های اینترنتی استفاده کنید. در طول یک ماه هزینه اضافی که بابت رفت‌وآمد می‌پردازید، حداقل بیست تا سی برابر هزینه‌ای خواهد بود که با استفاده از مترو و تاکسی صرف می‌شود.

هزینه‌ای قابل توجه است، نه؟ حالا فکر کنید که این مبلغ در طول سال چقدر بزرگ خواهد شد. شاید یکی از مهم‌ترین و هوشمندانه‌ترین اقدامات برای مدیریت درآمد این باشد که هزینه‌های غیرضروری را حذف کنید.

اگر فکر می‌کنید صرفا دلتان می‌خواهد که چیزی را بخرید اما به آن نیاز ندارید، فکر خرید را از سرتان بیرون کنید. گاهی لازم است با هزینه‌هایی که برای زندگی ضروری به‌نظر می‌رسند زندگی کنید. درعوض می‌توانید مبلغ مناسبی را پس‌انداز کنید یا حداقل پولتان را به انتهای ماه برسانید.

شاید خواندن این مقاله برای شما جالب باشد: مدیریت ثروت چیست؟

قدم هفتم: برای بازنشستگی برنامه بریزید

واقعیت این است که همیشه ما توانایی لازم برای کار کردن نداریم. به همین دلیل یکی از واجبات این است که به فکر روزهای بازنشستگی و از کار افتادگی باشیم.

عضویت در بیمه‌های بازنشستگی یکی از کارهایی است که می‌توانید برای مدیریت درآمدتان انجام بدهید. شاید نتیجه این کار در درازمدت به ثمر بنشیند. اما طبعا می‌تواند به‌صورت موثری به بهبود وضعیتتان در سال‌های پیری کمک کند.

می‌توانید درصدی از درآمدتان را برای آن روزها پس‌انداز کنید. نیاز نیست رقم پس‌اندازتان چشمگیر باشد. درعوض بعد از مدت سی‌سال، به رقم قابل توجهی تبدیل خواهد شد. رقمی که درصورت سرمایه‌گذاری در پروژه‌های اقتصادی می‌تواند به شما کمک کند تا به لحاظ مالی وضع مناسبی پیدا کنید.

آینده‌نگری همیشه بهترین استراتژی است. تضمین می‌کنم!

قدم هشتم: از یکی از ابزارهای مدیریت مالی استفاده کنید

گاهی امور مالی آنقدر پیچیده می‌شود که نمی‌توان به‌صورت درستی مدیریت درآمد را اجرا کرد. در این مواقع نیاز دارید که از کمک‌هایی برای مدیریت مخارج استفاده کنید.

خوشبختانه اپلیکیشن‌هایی طراحی شده‌اند که می‌توانند به شما کمک کنند تا مخارجتان را محاسبه و درامدتان را مدیریت کنید.

دیگر ماشین‌حساب و چرتکه کارایی‌شان را از دست داده‌اند. استفاده از برنامه‌های گوشی‌های هوشمند می‌تواند امکاناتی را در اختیارتان قرار دهد که به خوبی مخارجتان را محاسبه کنید.

یکی از این برنامه‌ها moneystandards است. این برنامه به شما کمک می‌کند تا به‌درستی مانده حسابتان، معمالات مالی‌تان، عادت‌های هزینه و میزان بودجه را بررسی کنید و از تمام این اطلاعات برای شروع به دستیابی به اهداف مالی‌تان استفاده کنید.

برای مطالعه بیشتر: روش‌های افزایش ثروت

قدم نهم: سعی کنید از پول نقد استفاده نکنید

یکی از راه‌های ذخیره پول این است که پول نقد چندانی در جیبتان نگه ندارید. دسترسی به پول نقد بسیار راحت است و به همین دلیل معمولا کسانی که همیشه پول نقد با خودشان دارند، پول بیشتری خرج می‌کنند. سعی کنید عادت‌های هزینه و خرجتان را کنترل کنید.

اگر فکر می‌کنید بازارگردی باعث می‌شود تا بیشتر خرج کنید، این کار را نکنید. یا حداقل اگر به بازار می‌روید کارت عابرتان را با خودتان نبرید.

می‌توانید درصدی از درآمدتان را در کارتی بریزید که رمز دوم ندارد. این کار به شما کمک می‌کند تا در خرید اینترنتی زیاده روی نکنید و اگر به‌‌صورت آنی دلتان خواست چیزی را بخرید، محدودیت داشته باشید و این کار باعث می‌شود درصدی از هزینه‌های اضافی‌تان کم نشود.

قدم دهم: چانه بزنید و در حراجی‌ها خرید کنید

هوشمندانه هزینه کردن یکی دیگر از راه‌های ذخیره پول و مدیریت درآمد است. یکی از این روش‌ها، این است که در انتهای هرفصل، برای سال بعد خرید کنید. معمولا آخرفصل حراجی‌‌های خوبی برگزار می‌شود و شما می‌توانید لباس و وسایل موردنظرتان را بسیار ارزانتر از معمول بخرید.

از طرفی، یادتان نرود که چانه زدن بخشی از خرید است! حداقل در ایران که چنین سنتی وجود دارد. از اینکه با فروشنده چانه بزنید، اصلا خجالت نکشید. احتمالا بسیاری از فروشندگان بخشی از قیمت کالا را برای چانه‌زنی درنظر می‌گیرند.

به هزینه‌های جاری ماهانه‌تان فکر کنید و از چانه زدن در خرید لذت ببرید!!

حالا نوبت شماست. شما از چه روش‌هایی برای مدیریت منابع مالی‌تان استفاده می‌کنید؟ آیا روش‌هایی را می‌شناسید که در این نوشته به آن اشاره نکرده باشم؟ از اینکه نظراتتان را با ما به اشتراک می‌گذارید از شما ممنونم.

این نوشته مدیریت درآمد ؛ با ده روش ساده درآمدتان را مدیریت کنید برای اولین بار ظاهر می شود در ذهن.

راه های افزایش ثروت ؛ هفت راهکار اساسی برای پولدار شدن

محبوبه معصوم نیا — Mon, 15 Jun 2020 14:43:57 +0000

چه کسی از ثروت بدش می‌آید؟ مسلماً هیچ‌کس. اما با وجود منابع محدود در دنیا، درصد افرادی که ثروت قابل‌توجهی دارند، پایین‌تر از عموم مردم است. به نظر شما تفاوت این افراد با دیگران چیست؟ پاسخ ساده است. تفاوت افراد ثروتمند با سایرین در به‌کارگیری استراتژی درست تولید ثروت و هوش مالی است. مقاله حاضر درباره راه های افزایش ثروت از طریق مدیریت صحیح مالی است. راه‌هایی که افراد بسیاری آن‌ها را طی کرده‌اند و به نتیجه مطلوب رسیدند. با ما در ذهن همراه باشید.

راه های افزایش ثروت

می‌دانیم که اوضاع اقتصادی این روزها، چندان مناسب به نظر نمی‌رسد. دغدغه داشتن درآمد مناسب و همیشگی، یکی از بزرگ‌ترین مسائلی است که همه ما در این روزها به آن فکر می‌کنیم.

همه خیال می‌کنند که در شرایط فعلی، ورود به بازار سرمایه و پیدا کردن راه های افزایش ثروت با ریسک بالایی همراه است. اما باید بدانید که بازار همیشه به افراد باهوشی که روش‌های هوشمندانه را برای کسب درآمد انتخاب می‌کنند، روی خوش نشان می‌دهد.

من در ادامه از راه های افزایش ثروت با شما حرف خواهم زد. راه‌هایی که بسیاری از افراد امتحان کردند و با آن به موفقیت رسیدند. با من همراه باشید.

دارایی‌های خالصتان را حساب کنید

گام اول از راه های افزایش ثروت حساب کردن خالص اموال و دارایی‌های شخصی است. بسیاری از کارشناسان مالی اعتقاد دارند که قدم اول در کسب و افزایش ثروت، مدیریت صحیح مالی است. اولین قدم هم در مدیریت صحیح مالی، محاسبه میزان دارایی‌ها است.

شما برای رشد ثروتتان، نیاز به درک صحیح از موقعیت فعلی خودتان دارید. کاغذ و قلم بردارید و ریز دارایی‌های خود را حساب کنید. از هر آنچه در مالکیت شماست تا تمام حساب‌های بانکی‌تان می‌تواند در این لیست قرار بگیرد.

سعی کنید نکته‌ای را از قلم نیندازید. اگر حساب سرمایه‌گذاری دارید یا در بورس سرمایه‌گذاری کرده‌اید هم باید در این لیست باشد. حالا نوبت به وام‌ها و بدهی‌هایتان می‌رسد. هرگونه وامی که از گذشته گرفته‌اید و حالا در حال بازپرداخت اقساط آن هستید باید محاسبه شود. حتی از وام‌های دانشجویی هم نگذرید و آن را محاسبه کنید.

اگر ارزش خالص دارایی‌هایتان مثبت است و عدد قابل‌توجهی به‌حساب می‌آید که راه چندان سختی پیش رویتان نیست. اما اگر عدد به‌دست‌آمده منفی شد، یعنی باید بیشتر تلاش کنید.

به‌صورت خودکار شروع به پس‌انداز کنید

یکی از ساده‌ترین راه های افزایش ثروت و مدیریت مالی، صرفه‌جویی است. شما باید یاد بگیرید که حتی بدون داشتن قصد خاص، برنامه صرفه‌جویی بلندمدت را در مدیریت مالی‌تان اجرا کنید.

یاد بگیرید که خرید خوب به معنای خرید از برندهای باکیفیت اما با قیمت مناسب است. به‌صورت خودکار برندهای خارجی را از لیست خریدتان حذف کنید و به سمت برندهای باکیفیت داخلی بروید. بیایید خودمان را گول نزنیم و قبول کنیم که بسیاری از لباس‌هایی که به اسم برند در بازار وجود دارند، ساخته دست تولیدی‌های چهارراه استانبول هستند!

هوش مالی

هوش مالی چیست و راهکارهای افزایش آن چه هستند؟

اکنون بخوانید

سعی کنید ذخیره ماهانه را همان اول ماه و به‌محض دریافت حقوقتان انجام بدهید. اگر ذخیره ماهانه را به آخر ماه موکول کنید، پولی در دست‌وبالتان نمانده است و عملاً راه به‌جایی نمی‌برید.

اما اگر خودتان را مجبور کنید که همان اول ماه درصدی از حقوقتان را به پس‌انداز اختصاص دهید، به‌صورت خودکار سعی خواهید کرد که با باقی‌مانده حقوقتان تا آخر ماه سر کنید.

نیاز نیست حتماً مبلغ قابل‌توجهی را پس‌انداز کنید. حتی اگر ۵ درصد حقوقتان را هم ذخیره کنید، در مدت یک سال به مبلغ قابل‌توجهی خواهید رسید. می‌توانید پس‌اندازتان را در کارت بانکی جدایی که رمز دوم آن غیرفعال است نگه دارید که خرج کردنش هم کمی سخت باشد.

به جریان مالی‌تان دقت کنید

یکی دیگر از راه های افزایش ثروت این است که در مدیریت مخارجتان دقیق‌تر شوید. سعی کنید تمام رسیدهای بانکی‌تان را در طول یک ماه ثبت کنید. از ریزترین مخارج هم نگذرید. صورت‌حساب‌های خرید، قبض‌های پرداختی و حتی پولی که برای تفریح و غذا خوردن در رستوران پرداخت کرده‌اید را یادداشت کنید.

می‌توانید از اپلیکیشن‌های پرداخت موبایلی که به مدیریت بهتر دخل‌وخرج کمک می‌کند هم کمک بگیرید. در انتهای هر هفته یا هرماه، به مخارج ثبت شده نگاه کنید. احتمالاً حالا دیگر نگاه کردن به مانده‌حساب برایتان تعجب‌آور نیست.

شما با ثبت ریز هزینه‌های ماهانه و هفتگی خواهید فهمید که سرمایه‌تان در بسیاری از مواقع در مواردی خرج می‌شدند که اصلاً ضروری به‌حساب نمی‌آمده‌اند. می‌توانید با پیدا کردن موارد غیرضروری خرج‌ها و تلاش برای حذف آن‌ها، اوضاع مالی‌تان را بهتر کنید.

می‌بینید؟ وقتی از راه‌های افزایش ثروت حرف می‌زنیم، حتماً منظورمان راه‌های عجیب‌وغریب سرمایه‌گذاری نیست. گاهی با همین راهکارهای ساده هم می‌توان درصد زیادی از ثروت شخصی را ذخیره کرد.

پس‌انداز را به یک اولویت تبدیل کنید

چه قبول داشته باشیم یا نه، پس‌انداز یکی از مهم‌ترین راه‌ های افزایش ثروت است. درک اهمیت پس‌انداز و صرفه‌جویی در هزینه‌ها، ما را به این هدف خواهد رساند. حذف فرهنگ مصرف‌گرایی و ترک عادات نامناسب مالی، بزرگ‌ترین لطفی است که می‌توانید به خودتان ارزانی کنید.

مشکل از جایی شروع می‌شود که ما خرید را به‌جای پس‌انداز به عادت تبدیل کنیم. داشتن این عادت مضر، تمام پول و سرمایه ما را به باد خواهد داد. چون هر بار پس‌انداز را به ماه بعد موکول می‌کنیم. ماهی که هرگز از راه نخواهد رسید!

پولتان را در بانک ذخیره نکنید

یکی دیگر از راه های افزایش ثروت سرمایه‌گذاری آن در کسب‌وکارهای سودآور است. بسیاری از ما ترجیح می‌دهیم که سرمایه خودمان را در حساب‌های بلندمدت بانکی پس‌انداز کنیم و ماهانه سود بگیریم. اما نهایت سود بانکی چقدر خواهد بود؟

آیا با این کار، میزان سرمایه همگام با افزایش ارزش پول رشد خواهد کرد؟ مسلماً نه. بهتر است راه بهتری را برای افزایش ثروت پیدا کنید. اگر سرمایه قابل قبولی دارید، کسب‌وکاری کوچک راه‌اندازی کنید.

می‌توانید برای این کار از دوره‌های آموزشی مختلف استفاده کنید تا علمتان نسبت به مسائل مالی افزایش پیدا کند. یکی از روش‌های جذاب سرمایه‌گذاری هم خرید سهام بورس است.

اگر حوصله راه‌اندازی کسب‌وکار ندارید، می‌توانید در بورس سرمایه گذاری کنید و در سود کسب‌وکارهای بزرگ شریک باشید.

به دنبال کسب مهارت باشید

یکی از راه ‌های افزایش ثروت خود شما هستید. شما و مهارت‌های فردی‌تان تعیین‌کننده میزان ثروتی هستید که کسب می‌کنید. روزگارانی داشتن مدرک دانشگاهی تضمین‌کننده شغلی مناسب با مزایای عالی بود. اما این روزها به لطف مدارک پولی و دانشگاه‌های فراوان (!) داشتن مدرک دیگر مزیت بزرگی به‌حساب نمی‌آید.

آنچه این روزها اهمیت دارد، داشتن مهارت مناسب است. اکثر ما در مشاغلی استخدام شده‌ایم که در مصاحبه شغلی از ما درباره مدرک دانشگاهی‌مان نپرسیده‌اند. بلکه از ما خواسته‌اند که بگوییم چه کارهایی بلدیم.

سعی کنید زمینه شغلی موردعلاقه خودتان را پیدا کنید و در آن به کسب مهارت رو بیاورید. دوره‌های آموزشی یا کارآموزی بروید و برای خودتان رزومه‌ای قوی دست‌وپا کنید. همیشه برای افراد ماهر کار هست.

صبور باشید

گر صبر کنی ز غوره حلوا سازی! بله! یکی از راه های افزایش ثروت صبر و بردباری است. هیچ پول حلالی سریع به دست نمی‌آید. افراد کمی هستند که توانسته‌اند با خوش‌شانسی برنده مبالغ هنگفت شوند. ما افراد معمولی باید برای به ‌دست‌ آوردن و ذخیره ثروت تلاش زیادی داشته باشیم و صبر پیشه کنیم.

جریان ملایم و آرام جمع شدن پول نشان‌دهنده این است که شما در مسیر درستی قرار گرفته‌اید. هر وقت ثروتتان به‌سرعت افزایش پیدا کرد یا ناگهان رو به کاهش گذاشت شک کنید که یک جای کارتان می‌لنگد.

دنبال فرمولی مخفی و رمزی عجیب برای افزایش ناگهانی ثروت نباشید. یادتان باشد که هر فرمول افزایش سریع‌السیر ثروت، حتماً ایرادی دارد. صبر کنید و در مسیر درست قدم بردارید.

و حرف‌های پایانی

به دنبال راه های افزایش ثروت در بیرون از وجودتان نباشید. همه‌چیز به خود شما برمی‌گردد. در سبک زندگی، نوع خرید و مخارجتان. یادتان باشد که کمتر از درامدتان خرج کنید. همیشه راهی برای صرفه‌جویی در مخارج وجود دارد و همیشه بهانه‌ای برای ذخیره ثروت هست.

درست خرج کنید، بهینه پس‌انداز کنید و به‌اندازه توانتان برای کسب درآمد و ثروت تلاش کنید. یادتان باشد بی‌گدار به آب نزنید و هر بار که هوس سرمایه‌گذاری به سرتان زد، با علم و مشورت از متخصصان آن زمینه جلو بروید.

این نوشته راه های افزایش ثروت ؛ هفت راهکار اساسی برای پولدار شدن برای اولین بار ظاهر می شود در ذهن.

مدیریت مالی – ذهن

هوش مالی و راهکارهای تقویت آن در کسب و کار و زندگی شخصی

هوش مالی و راهکارهای تقویت آن در کسب و کار و زندگی شخصی

فهرست

هوش مالی چیست؟

ابعاد هوش مالی

مخارج

اعتبارات و میزان بدهی‌ها

شغل و درآمد

سرمایه‌گذاری

مدیریت مالی

ریسک‌پذیری و حفاظت

ویژگی‌های افراد با هوش مالی بالا

آن‌ها می‌دانند که کار سخت الزاما منجر به ثروت مالی نمی‌شود

آن‌ها اهمیت پول را انکار نمی‌کنند

هزینه‌های آن‌ها متناسب با درآمد آن‌ها افزایش پیدا نمی‌کند

راه های افزایش ثروت

آن‌ها از بازگرداندن پول به چرخه گردش نمی‌ترسند

خریدهای احساسی انجام نمی‌دهند

آن‌ها بودجه ایجاد می‌کنند و (عمدتاً) به آن پایبند هستند

آن‌ها به‌راحتی می‌توانند در مورد پول صحبت کنند

آن‌ها بین خواسته‌ها و نیازها تفاوت قائل می‌شوند

هوش مالی و مدیران کارآمد

علاقه به برنامه‌ریزی مالی و مدیریت ثروت

مدیریت مالی

توانایی تحلیلی عمیق

فروش حرفه‌ای

اعتقادی که با علایق همسو می‌شوند

کنجکاوی

ویژگی مدیران بدون هوش مالی

نداشتن سواد مالی

بی‌حوصلگی

هوش تجاری

نداشتن انضباط مالی.

مقاومت در برابر تغییر

به تعویق انداختن

اتخاذ تصمیمات مالی ضعیف

نداشتن خلاقیت

فواید هوش مالی

اهداف هوش مالی

کسب درآمد بیشتر

محافظت از سرمایه فعلی

پولتان را به‌خوبی بودجه‌بندی کنید

پدر پولدار پدر بی‌پول

از پول خود استفاده کنید.

بهبود اطلاعات مالی

اهمیت هوش مالی

درک تفاوت بین دارایی و بدهی

کاهش بدهی

ثبت هزینه‌ها

ذخیره ثروت

سرمایه‌گذاری

تاثیر هوش مالی در زندگی

آثار عدم ارتقا هوش مالی در زندگی

افزایش بدهی

قرض‌های پرهزینه

نداشتن پس‌انداز اضطراری

نداشتن بیمه بازنشستگی

راهکارهای افزایش هوش مالی

یادگیری؛ درمورد مسائل مالی بیشتر بخوانید

حواستان به دارایی خالص‌تان باشد

حواستان به بدهی‌هایتان باشد

با مشاور مالی ملاقات کنید

روی خود سرمایه‌گذاری کنید

اپلیکیشن‌های مدیریت مالی

شبکه‌سازی کنید

بر آنچه می‌توانید کنترل کنید تمرکز کنید

اجرای هوش مالی

اهداف زندگی‌تان را تعیین کنید

بودجه‌بندی کنید

بازپرداخت کامل قسط‌ها و بدهی‌ها

ایجاد پس‌انداز خودکار

همین حالا سرمایه‌گذاری را شروع کنید

مراقب اعتبار خود باشید

مذاکره کنید

آموزش مداوم

تعمیر و نگهداری مناسب

زندگی صرفه‌جویانه را یاد بگیرید

مشاوره مالی بگیرید

مراقب سلامتی خود باشید