چطور درآمدمان را مدیریت کنیم؟

بااینکه همه ما از عوارض ناخوشایند عدم مدیریت صحیح خرج و مخارج باخبریم، روش درست آن را نمی‌دانیم. اما نگران نباشید. مدیریت درآمد اصلا کار سختی نیست. فقط کافی است که برنامه درستی داشته باشیم و به آن متعهد بمانیم.

داشتن برنامه‌ای برای کنترل ورودی و خروجی پول می‌تواند به زندگی مالی ما نظم ببخشد و به ما کمک کند. اگر دوست دارید چنین برنامه‌ای داشته باشید، ده روش زیر به شما کمک می‌کند تا قدم‌های درستی برای آن بردارید.

قدم اول: بودجه‌ای ایجاد کنید

بهترین کار برای مدیریت صحیح درآمد، تعیین اولویت‌ها و مهم‌ترین مخارج هستند. برای اولویت‌هایتان بودجه‌ای مشخص کنید.

اساسا اختصاص بودجه‌ای خاص و تعیین محدوده مخارج در ماه کار سختی به‌نظر می‌رسد. پایبندی به بودجه سخت است، اما در انتها نتیجه جذابی خواهد داشت.

درواقع این تکنیک به شما کمک می‌کند تا بدون انجام هیچ کار اضافه‌ای درآمدتان را مدیریت کنید. علاوه براین بودجه‌بندی به شما کمک می‌کند تا وضعیت مالی را با شفافیت کامل ببینید. این مسئله یکی از اساسی‌ترین کارهایی است که باید برای مدیریت صحیح هزینه‌ها درنظر بگیرید.

با استفاده از این کار شما می‌توانید اولین قدم‌ها را برای پرداخت بدهی‌ها بردارید و هزینه‌های آینده را هم پس‌انداز کنید.

درواقع نتیجه این کار ایجاد تعادل در زندگی مالی است و به شما آرامش خواهد داد.

بیشتر بخوانید: ده توصیه کاربردی برای مدیریت ثروت شخصی

قدم دوم: درک درست هزینه‌ها

اکثر ما نمی‌توانیم حدود درست مخارج ماهانه خودمان را پیش‌بینی کنیم. به همین دلیل عجیب نیست که نتوانیم مدیریت درآمد را اجرایی کنیم. همین حالا پیش خودتان فکر کنید. آیا شما قادر به پیش‌بینی مخارج ماهیانه خود هستید؟

دراقع این مشکل شایع یکی از مهم‌ترین دلایل ناتوانی ما در مدیریت مالی است. اما خبر خوب اینکه راهی آسان برای حل آن وجود دارد.

تنها کاری که باید انجام دهید این است که تمام هزینه‌های خود را درطول یک ماه ثبت کنید. از قبوضی که پرداخت می‌کنید تا هزینه خورد و خوراک و تفریحاتتان. صورت‌حساب‌های بانکی‌تان را نگه دارید و در انتهای ماه به آن‌ها نگاهی بیندازید.

حالا وقت آن است که تمام هزینه‌هایتان را جمع کنید. یادتان باشد که چه میزان از هزینه‌هایتان را به‌صورت نقدی و چه‌مقدار را با کارتتان پرداخت کرده‌اید.

این کار باعث می‌شود که تصویری کلی از مخارج ماهانه به دست بیاورید و ببینید که چطور می‌توانید ادامه دهید.

برای مطالعه بیشتر: کارآفرینی چیست؟ چگونه به کارآفرینی موفق تبدیل شویم؟

‌قدم سوم: درک درست درآمد

تخمین درآمد درست ماهانه، مخصوصا برای کسانی که شغل آزاد دارند کار سختی است. باید بدانید که یکی از مهم‌ترین کارهایی که باید برای مدیریت درآمد انجام بدهید این است که درک درستی از میزان درآمد و هزینه‌ها داشته باشید.

به‌دست آوردن تراز درآمد به شما کمک می‌کنید تا بتوانید به‌درستی وضعیت مالی‌تان را مشخص کنید. درواقع شما باید درک درستی از آنچه در انتهای ماه برایتان باقی خواهند ماند داشته باشید.

کسر میزان هزینه‌ها از درآمد، روشی است که به شما کمک می‌کند تا تراز مالی‌تان را محاسبه کنید. اگر درنهایت با عدد مثبت روبه رو شوید، یعنی اوضاعتان نسبتا مناسب است. آن‌وقت می‌توانید برنامه‌هایی برای هزینه اضافی درنظر بگیرید.

اما زمانی که عدد منفی شد، باید به‌صورت جدی فکری به حال کاهش هزینه یا افزایش درامد داشته باشید.

در درجه اول باید عدد تراز مالی‌تان را صفر کنید. بعد از رسیدن به این هدف، نوبت مثبت کردن آن می‌رسد. بعد از طی این مراحل می‌توانید برای مدیریت درآمد قدم‌های بیشتری بردارید.

مقاله مرتبط: مدیریت مالی چیست؟

قدم چهارم: بدهی‌هایتان را تسویه کنید

داشتن بدهی‌های مالی، کمی ترسناک به‌نظر می‌رسد. هیچ‌کس دوست ندارد بدهکار باشد. و بیشتر افرادی که برای مدیریت مالی به کمک نیاز دارند، کسانی هستند که مدیریت صحیح درآمدشان را بلد نیستند. احتمالا همه ما در زندگی تجربه وام گرفتن از بانک را داشته‌ایم.

اولین کاری که باید برای تسویه بدهی انجام دهید این است که تمام هدفتان را روی تسویه هرچه سریع‌تر بدهی‌هایتان قرار دهید. اگر وام بانکی یا دانشجویی دارید به دنبال تسویه آن باشید و سعی کنید پرداخت به‌موقع اقساطتان را اولین هدفتان قرار دهید.

یادتان باشد تا زمانی که بدهی خاصی دارید، درآمدتان مال خودتان نیست. درواقع درست این است که اول بدهی‌تان را بپردازید تا بتوانید روی پس‌‌اندازتان حساب کنید.

قدم پنجم: بودجه‌ای برای مواقع اضطراری درنظر بگیرید

یکی دیگر از اقدامات مهم برای مدیریت درآمد این است که بخشی از پولتان را برای حوادث و مخارج پیش‌بینی نشده کنار بگذارید. این کار به شما کمک می‌کند تا خیالتان از بابت مخارجی که ممکن است روزی از راه برسند راحت شود.

به این ترتیب اگر روزی خودروی شما خراب شد و نیاز داشتید که تعمیراتی اساسی روی آن انجام دهید، لنگ نخواهید ماند. همه ما به مبلغی که بتواند بین سه تا شش ماه هزینه‌هایمان را تامین کند نیاز داریم.

می‌تواند بخشی از درآمد ماهانه خود را برای رسیدن به این هدف پس‌انداز کنید. حتی اگر نیاز پیدا کردید که بخشی از هزینه‌های غیرضروری‌تان را بابت رسیدن به این هدف حذف کنید، از این کار دست نکشید.

بسیاری از متخصصان مالی معتقدند که خوب است هرماه ده‌درصد از درآمدتان را برای این منظور کنار بگذارید.

قدم ششم: هزینه‌های غیرضروری را حذف کنید

بسیاری از هزینه‌هایی که به‌صورت روزانه انجام خرج می‌کنیم، حتی اگر کوچک و کم‌اهمیت باشند، درطول ماه به مبلغ قابل توجهی تبدیل خواهند شد.

مثلا فرض کنید هرروز به‌جای استفاده از وسایل نقلیه عمومی، از تاکسی‌های اینترنتی استفاده کنید. در طول یک ماه هزینه اضافی که بابت رفت‌وآمد می‌پردازید، حداقل بیست تا سی برابر هزینه‌ای خواهد بود که با استفاده از مترو و تاکسی صرف می‌شود.

هزینه‌ای قابل توجه است، نه؟ حالا فکر کنید که این مبلغ در طول سال چقدر بزرگ خواهد شد. شاید یکی از مهم‌ترین و هوشمندانه‌ترین اقدامات برای مدیریت درآمد این باشد که هزینه‌های غیرضروری را حذف کنید.

اگر فکر می‌کنید صرفا دلتان می‌خواهد که چیزی را بخرید اما به آن نیاز ندارید، فکر خرید را از سرتان بیرون کنید. گاهی لازم است با هزینه‌هایی که برای زندگی ضروری به‌نظر می‌رسند زندگی کنید. درعوض می‌توانید مبلغ مناسبی را پس‌انداز کنید یا حداقل پولتان را به انتهای ماه برسانید.

شاید خواندن این مقاله برای شما جالب باشد: مدیریت ثروت چیست؟

قدم هفتم: برای بازنشستگی برنامه بریزید

واقعیت این است که همیشه ما توانایی لازم برای کار کردن نداریم. به همین دلیل یکی از واجبات این است که به فکر روزهای بازنشستگی و از کار افتادگی باشیم.

عضویت در بیمه‌های بازنشستگی یکی از کارهایی است که می‌توانید برای مدیریت درآمدتان انجام بدهید. شاید نتیجه این کار در درازمدت به ثمر بنشیند. اما طبعا می‌تواند به‌صورت موثری به بهبود وضعیتتان در سال‌های پیری کمک کند.

می‌توانید درصدی از درآمدتان را برای آن روزها پس‌انداز کنید. نیاز نیست رقم پس‌اندازتان چشمگیر باشد. درعوض بعد از مدت سی‌سال، به رقم قابل توجهی تبدیل خواهد شد. رقمی که درصورت سرمایه‌گذاری در پروژه‌های اقتصادی می‌تواند به شما کمک کند تا به لحاظ مالی وضع مناسبی پیدا کنید.

آینده‌نگری همیشه بهترین استراتژی است. تضمین می‌کنم!

قدم هشتم: از یکی از ابزارهای مدیریت مالی استفاده کنید

گاهی امور مالی آنقدر پیچیده می‌شود که نمی‌توان به‌صورت درستی مدیریت درآمد را اجرا کرد. در این مواقع نیاز دارید که از کمک‌هایی برای مدیریت مخارج استفاده کنید.

خوشبختانه اپلیکیشن‌هایی طراحی شده‌اند که می‌توانند به شما کمک کنند تا مخارجتان را محاسبه و درامدتان را مدیریت کنید.

دیگر ماشین‌حساب و چرتکه کارایی‌شان را از دست داده‌اند. استفاده از برنامه‌های گوشی‌های هوشمند می‌تواند امکاناتی را در اختیارتان قرار دهد که به خوبی مخارجتان را محاسبه کنید.

یکی از این برنامه‌ها moneystandards  است. این برنامه به شما کمک می‌کند تا به‌درستی مانده حسابتان، معمالات مالی‌تان، عادت‌های هزینه و میزان بودجه را بررسی کنید و از تمام این اطلاعات برای شروع به دستیابی به اهداف مالی‌تان استفاده کنید.

برای مطالعه بیشتر: روش‌های افزایش ثروت

قدم نهم: سعی کنید از پول نقد استفاده نکنید

یکی از راه‌های ذخیره پول این است که پول نقد چندانی در جیبتان نگه ندارید. دسترسی به پول نقد بسیار راحت است و به همین دلیل معمولا کسانی که همیشه پول نقد با خودشان دارند، پول بیشتری خرج می‌کنند. سعی کنید عادت‌های هزینه و خرجتان را کنترل کنید.

اگر فکر می‌کنید بازارگردی باعث می‌شود تا بیشتر خرج کنید، این کار را نکنید. یا حداقل اگر به بازار می‌روید کارت عابرتان را با خودتان نبرید.

می‌توانید درصدی از درآمدتان را در کارتی بریزید که رمز دوم ندارد. این کار به شما کمک می‌کند تا در خرید اینترنتی زیاده روی نکنید و اگر به‌‌صورت آنی دلتان خواست چیزی را بخرید، محدودیت داشته باشید و این کار باعث می‌شود درصدی از هزینه‌های اضافی‌تان کم نشود.

قدم دهم: چانه بزنید و در حراجی‌ها خرید کنید

هوشمندانه هزینه کردن یکی دیگر از راه‌های ذخیره پول و مدیریت درآمد است. یکی از این روش‌ها، این است که در انتهای هرفصل، برای سال بعد خرید کنید. معمولا آخرفصل حراجی‌‌های خوبی برگزار می‌شود و شما می‌توانید لباس و وسایل موردنظرتان را بسیار ارزانتر از معمول بخرید.

از طرفی، یادتان نرود که چانه زدن بخشی از خرید است! حداقل در ایران که چنین سنتی وجود دارد. از اینکه با فروشنده چانه بزنید، اصلا خجالت نکشید. احتمالا بسیاری از فروشندگان بخشی از قیمت کالا را برای چانه‌زنی درنظر می‌گیرند.

به هزینه‌های جاری ماهانه‌تان فکر کنید و از چانه زدن در خرید لذت ببرید!!

حالا نوبت شماست. شما از چه روش‌هایی برای مدیریت منابع مالی‌تان استفاده می‌کنید؟ آیا روش‌هایی را می‌شناسید که در این نوشته به آن اشاره نکرده باشم؟ از اینکه نظراتتان را با ما به اشتراک می‌گذارید از شما ممنونم.

این نوشته مدیریت درآمد ؛ با ده روش ساده درآمدتان را مدیریت کنید برای اولین بار ظاهر می شود در ذهن.

مدیریت ثروت شخصی

مدیریت و حفظ ثروت یکی از محوری‌ترین فعالیت‌های اقتصادی است که ما باید انجام بدهیم. متخصصان مالی و مشاوران اقتصادی بر اساس نیازها و اهداف توصیه‌ها و خدماتی را برای مدیریت ثروت شخصی به افراد ارائه می‌دهند که می‌توانند شمارا به اهداف موردنظرتان برسانند.

اما گذشته از برون‌سپاری مدیریت مالی به متخصصان اقتصادی، توصیه‌های عمده‌ای وجود دارند که می‌توانند در شما مدیری اقتصادی به وجود بیاورند که به‌سادگی از پس نیازهای اقتصادی برمی‌آید. اما این توصیه‌ها چه هستند و چطور عمل می‌کنند؟ برای دانستن جواب این سؤال باید در ادامه همراه ما باشید.

در همین رابطه بخوانید: مدیریت ثروت چیست؟

شماره یک؛ خودکنترلی مالی را بیاموزید

اولین گام از مدیریت ثروت شخصی یادگیری شیوه‌های خودکنترلی مالی است. اگر خوش‌شانس باشید، والدین شما از کودکی این مهارت را به شما یاد داده‌اند. اگر هم نه که بدانید هرچه زودتر به یادگیری این مهارت مالی اقدام کنید، زودتر خواهید توانست ثروت شخصی‌تان را مدیریت کنید.

خرج کردن پول بسیار آسان است و در کمتر از یک دقیقه اتفاق می‌افتد. اما دست نگه‌دارید! آیا خرید لوازم اضافی، یک دست لباس جدید یا جعبه غلات صبحانه، همان چیزی است که واقعاً نیاز دارید یا دوست دارید داشته باشید؟

یکی از روش‌های خودکنترلی این است که عادت خرید با کارت‌های عابر بانک را کنار بگذارید. استفاده از پول نقد به یادتان می‌آورد که موقع خرید چه حجم عظیمی از پولتان را خرج کرده‌اید و به شما در کنترل خرج‌های اضافی کمک خواهد کرد.

البته حمل‌ونقل پول، آن‌ها به مقدار زیاد سخت است و برای همه شدنی نیست. اگر دوست ندارید این کار را انجام دهید، همیشه صورتحساب کارتتان را به همراه داشته باشید و از باقی‌مانده اعتبار کارت عابر بانکتان باخبر باشید. محاسبه دقیق میزان دارایی‌تان می‌تواند در مدیریت خرج کردن آن مؤثر باشد.

شماره دو؛ اهداف قابل‌دسترسی تعیین کنید

یکی دیگر از راه‌های مدیریت ثروت شخصی ایجاد برنامه‌های مالی خوب است. برنامه مالی ایدئال، برنامه‌ای است که می‌تواند عناصر مؤثر در تأمین امنیت آینده مالی شمارا مشخص کند. بخش مهمی از برنامه مالی شامل تعیین هدف برای موقعیت‌های اقتصادی است.

وقتی می‌خواهید برنامه مالی تهیه کنید، باید منابع مالی موجود را به همراه بسیاری از عوامل دیگر، مانند وضعیت اقتصادی، سبک زندگی و تاریخچه اقتصادی‌تان در نظر بگیرید. هیچ‌کس به‌اندازه خودتان از اوضاع فعلی اقتصادی‌تان باخبر نیست. به همین دلیل خودتان می‌توانید بهترین برنامه‌ را پایه‌ریزی کنید. اما یادتان باشد که هر نقطه هدفی که در طول برنامه مالی‌تان در نظر بگیرید بر اساس واقعیت و میزان توانایی شما باشد. اهداف بلند پروازانه و به‌دوراز واقعیت شما را ناامید می‌کند و انگیزه مدیریت صحیح منابع مالی را از شما خواهد گرفت.

مقاله مرتبط: تفکر ثروتمندانه و تفکر فقیرانه

شماره سه؛ برای بازنشستگی‌تان برنامه بریزید

آینده‌نگری یکی از مهم‌ترین ارکان مدیریت ثروت شخصی است. شما باید در نظر بگیرید که در چه سن و سالی قرار است بازنشسته شوید و محاسباتی برای آن روزها انجام دهید.

محاسبات شما باید شامل نکات زیر باشد:

در سن و سال بازنشستگی به چه میزان سرمایه و ثروت نیاز دارید.

آیا کارمند دولت هستید و قرار است از دولت هزینه‌ای دریافت کنید یا شخصاً خودتان را بیمه کرده‌اید؟

وضعیت مالی خود را در دوره بازنشستگی در نظر بگیرید.

وضعیت شخصی و میزان وابستگی خانواده را به خودتان در سال‌های بازنشستگی یکی دیگر از عوامل مهم در تصمیم‌گیری برای مدیریت مالی در آن سال‌ها است.

شماره چهار؛ میزان درآمد و هزینه‌های خود را برآورد کنید

یکی دیگر از ارکان مدیریت ثروت شخصی، برآورد دقیق میزان درآمد و هزینه است. اگر قصد دارید که منابع مالی و هزینه‌های خودتان را کنترل کنید باید مراقب میزان دخل‌وخرجتان باشید. اگر صاحب خانواده هستید باید بدانید که برنامه‌ریزی برای بودجه خانواده، بخش مهمی از این روند است.

در برنامه‌ریزی برای دخل‌وخرج خانواده به نیازهای اساسی و آنچه نیازهای کاذب شناسایی می‌شوند فکر کنید. گاهی ما واقعاً به چیزهایی نیاز داریم؛ اما گاهی نیازهای ما از طرف جامعه به ما تحمیل شده‌اند و درواقع نیاز نیستند. این نیازها را شناسایی کنید و سعی کنید در خرج و مخارج آن‌ها را حذف کنید تا به وضعیت مطلوب‌تری برسید.

شماره پنج؛ از جریان مالی‌تان سر دربیاورید

اگر کمی در مدیریت مالی مطالعه کرده باشید، خواهید فهمید که مهم‌ترین رکن در مدیریت ثروت شخصی این است که مطمئن شوید درآمدتان بیشتر از هزینه‌هایتان است. بهترین روش برای مدیریت درآمدتان این است که بودجه مشخصی برای هر کارتان در نظر بگیرید.

یادتان باشد که تغییرات بسیار کوچک و پیش‌پاافتاده هم می‌توانند تغییرات بزرگی ایجاد کنید. کافی است هزینه‌های کوچک و در ظاهر بی‌اهمیت را حذف کنید. لباس‌های اضافی، شام خوردن بیرون از خانه و خرید از برندهای گران‌قیمت بیشتر از اینکه واقعاً به دردتان بخورد، پول‌های شما را به باد خواهد داد.

برای آگاهی از راه‌های افزایش ثروت؛ بد نیست نگاهی به این مقاله بیندازید: راهکارهای افزایش ثروت

شماره شش؛ پس‌اندازتان را مدیریت کنید

اگر بتوانید ورودی و خروجی مالی را مدیریت کنید، می‌توانید با موفقیت کمی از درآمدهای ماهانه را پس‌انداز کنید. حالا نوبت آن است که روی مدیریت پس‌اندازتان متمرکز شوید.

می‌توانید پس‌اندازتان را در حساب بانک‌هایی قرار بدهید که روزانه امتیازی برای پس‌اندازتان قائل می‌شوند. افزایش امتیاز حساب به شما این امکان را می‌دهند که در مواقع ضروری از وام‌های بانکی استفاده کنید. این وام‌ها می‌توانند بسیار کمک‌کننده و کارگشا باشند.

پس‌انداز ساده‌تری راه برای مدیریت ثروت شخصی است. اگر کمی ریسک‌پذیرتر باشید، می‌توانید سرمایه خودتان را در بازار بورس یا راه‌اندازی مشاغل سرمایه‌گذاری کنید.

شماره هفت؛ پس‌انداز روزهای اضطراری را فراموش نکنید.

این جمله را فراموش نکنید! اول به خودتان اهمیت بدهید. مهم نیست چقدر درگیر قسط و پرداخت‌های ماهیانه هستید. مهم این است که هرماه، مبلغی هرچقدر کم و ناچیز را برای پس‌انداز خرج‌های ناگهانی و ضروری کنار بگذارید.

این کار تا حدود زیادی خیال شما را از بابت خرج‌های پیش‌بینی نشده و اضطراری راحت می‌کند. سعی کنید حسابی برای پس‌انداز اضطراری در نظر بگیرید و به‌هیچ‌وجه تا زمانی که واقعاً نیاز پیدا نکردید، از آن پولی برداشت نکنید. می‌توانید کارت متصل به حسابتان را خارج از کیف پولتان نگه‌دارید و رمز دوم آن را فعال نکنید تا خرج کردن پول آن برای شما ساده نباشد.

شماره هشت؛ اهداف مالی‌تان را به‌صورت منظم مرور کنید

یکی دیگر از راه‌های مدیریت ثروت شخصی این است که سعی کنید اهداف مالی‌تان را به‌صورت دقیق تنظیم کنید. پس از تنظیم اهداف مالی در فواصل زمانی منظم آن‌ها را دقیق بررسی و به‌روزرسانی کنید.

تغییر شرایط زندگی و وضعیت مالی، آن‌هم در اوضاع متلاطم اقتصادی این روزهای ما اتفاقی گریزناپذیر است. به همین دلیل، ما سالی چند مرتبه به بررسی مجدد و باز تنظیم برنامه‌های مالی و اهداف اقتصادی نیاز داریم. باید در بررسی اهدافتان نظارت دقیقی بر میزان دسترسی شما به آن‌ها، تناسب آن‌ها با وضعیت درآمدتان و تمایلتان به آن‌ها را در نظر بگیرید.

شماره نه؛ از سلامتی‌تان محافظت کنید

یکی از راه‌های مهم در مدیریت ثروت شخصی که غال با افراد به آن توجه نمی‌کنند، توجه به وضعیت سلامتی و تندرستی است. شما برای این کار دو راه مهم پیش رودارید که باید هردو را انجام بدهید.

اول اینکه سبک زندگی خودتان را در راستای سلامتی‌تان تغییر دهید تا بیمار نشوید. شاید خوردن غذای سالم و اهمیت به تغذیه و ورزش کمی هزینه‌بر باشد؛ اما هزینه آن در قبال هزینه‌های سنگین درمان هیچ به نظر می‌رسد. ضمن اینکه منطقی‌تر آن است که قبل از بیماری به فکر پیشگیری از آن باشیم.

راه دوم این است که خودتان را بیمه کنید. شاید پرداخت حق بیمه درمانی کمی اذیت کننده باشد. اما وقتی به هزینه‌های سنگین درمانی برای کسانی که بیمه نشده‌اند فکر کنید، احتمالاً کمتر اذیت کننده به نظر برسد.

کتاب مرتبط: ۲۱ راز میلیونرهای خودساخته

شماره ده؛ از درآمدتان لذت ببرید

مدیریت ثروت شخصی ابعاد روانی مهمی هم دارد. شما نیاز دارید که ازآنچه به دست می‌آورید لذت ببرید و بخشی از درآمدتان را به تفریح و کسب لذت اختصاص بدهید. اصولاً وقتی افراد خودشان را درگیر کسب درآمد و پول می‌کنند، همه تفریحات و لذت‌های دنیوی را از خود دریغ می‌کنند.

یادتان باشد که هدف ما از کسب درآمد، صرف جمع‌آوری ثروت نیست. ثروتی که قرار نیست به ما لذت ببخشد، به چه دردمان خواهد خورد؟ یادتان نرود که قرار است از ثروت‌تان لذت ببرید و دیگران را هم در این لذت شریک کنید.

این نوشته ده توصیه کاربردی برای مدیریت ثروت شخصی از متخصصان مدیریت مالی برای اولین بار ظاهر می شود در ذهن.

راه های افزایش ثروت

می‌دانیم که اوضاع اقتصادی این روزها، چندان مناسب به نظر نمی‌رسد. دغدغه داشتن درآمد مناسب و همیشگی، یکی از بزرگ‌ترین مسائلی است که همه ما در این روزها به آن فکر می‌کنیم.

همه خیال می‌کنند که در شرایط فعلی، ورود به بازار سرمایه و پیدا کردن راه های افزایش ثروت با ریسک بالایی همراه است. اما باید بدانید که بازار همیشه به افراد باهوشی که روش‌های هوشمندانه را برای کسب درآمد انتخاب می‌کنند، روی خوش نشان می‌دهد.

من در ادامه از راه های افزایش ثروت با شما حرف خواهم زد. راه‌هایی که بسیاری از افراد امتحان کردند و با آن به موفقیت رسیدند. با من همراه باشید.

دارایی‌های خالصتان را حساب کنید

گام اول از راه های افزایش ثروت حساب کردن خالص اموال و دارایی‌های شخصی است. بسیاری از کارشناسان مالی اعتقاد دارند که قدم اول در کسب و افزایش ثروت، مدیریت صحیح مالی است. اولین قدم هم در مدیریت صحیح مالی، محاسبه میزان دارایی‌ها است.

شما برای رشد ثروتتان، نیاز به درک صحیح از موقعیت فعلی خودتان دارید. کاغذ و قلم بردارید و ریز دارایی‌های خود را حساب کنید. از هر آنچه در مالکیت شماست تا تمام حساب‌های بانکی‌تان می‌تواند در این لیست قرار بگیرد.

سعی کنید نکته‌ای را از قلم نیندازید. اگر حساب سرمایه‌گذاری دارید یا در بورس سرمایه‌گذاری کرده‌اید هم باید در این لیست باشد. حالا نوبت به وام‌ها و بدهی‌هایتان می‌رسد. هرگونه وامی که از گذشته گرفته‌اید و حالا در حال بازپرداخت اقساط آن هستید باید محاسبه شود. حتی از وام‌های دانشجویی هم نگذرید و آن را محاسبه کنید.

اگر ارزش خالص دارایی‌هایتان مثبت است و عدد قابل‌توجهی به‌حساب می‌آید که راه چندان سختی پیش رویتان نیست. اما اگر عدد به‌دست‌آمده منفی شد، یعنی باید بیشتر تلاش کنید.

به‌صورت خودکار شروع به پس‌انداز کنید

یکی از ساده‌ترین راه های افزایش ثروت و مدیریت مالی، صرفه‌جویی است. شما باید یاد بگیرید که حتی بدون داشتن قصد خاص، برنامه صرفه‌جویی بلندمدت را در مدیریت مالی‌تان اجرا کنید.

یاد بگیرید که خرید خوب به معنای خرید از برندهای باکیفیت اما با قیمت مناسب است. به‌صورت خودکار برندهای خارجی را از لیست خریدتان حذف کنید و به سمت برندهای باکیفیت داخلی بروید. بیایید خودمان را گول نزنیم و قبول کنیم که بسیاری از لباس‌هایی که به اسم برند در بازار وجود دارند، ساخته دست تولیدی‌های چهارراه استانبول هستند!

سعی کنید ذخیره ماهانه را همان اول ماه و به‌محض دریافت حقوقتان انجام بدهید. اگر ذخیره ماهانه را به آخر ماه موکول کنید، پولی در دست‌وبالتان نمانده است و عملاً راه به‌جایی نمی‌برید.

اما اگر خودتان را مجبور کنید که همان اول ماه درصدی از حقوقتان را به پس‌انداز اختصاص دهید، به‌صورت خودکار سعی خواهید کرد که با باقی‌مانده حقوقتان تا آخر ماه سر کنید.

نیاز نیست حتماً مبلغ قابل‌توجهی را پس‌انداز کنید. حتی اگر ۵ درصد حقوقتان را هم ذخیره کنید، در مدت یک سال به مبلغ قابل‌توجهی خواهید رسید. می‌توانید پس‌اندازتان را در کارت بانکی جدایی که رمز دوم آن غیرفعال است نگه دارید که خرج کردنش هم کمی سخت باشد.

به جریان مالی‌تان دقت کنید

یکی دیگر از راه های افزایش ثروت این است که در مدیریت مخارجتان دقیق‌تر شوید. سعی کنید تمام رسیدهای بانکی‌تان را در طول یک ماه ثبت کنید. از ریزترین مخارج هم نگذرید. صورت‌حساب‌های خرید، قبض‌های پرداختی و حتی پولی که برای تفریح و غذا خوردن در رستوران پرداخت کرده‌اید را یادداشت کنید.

می‌توانید از اپلیکیشن‌های پرداخت موبایلی که به مدیریت بهتر دخل‌وخرج کمک می‌کند هم کمک بگیرید. در انتهای هر هفته یا هرماه، به مخارج ثبت شده نگاه کنید. احتمالاً حالا دیگر نگاه کردن به مانده‌حساب برایتان تعجب‌آور نیست.

شما با ثبت ریز هزینه‌های ماهانه و هفتگی خواهید فهمید که سرمایه‌تان در بسیاری از مواقع در مواردی خرج می‌شدند که اصلاً ضروری به‌حساب نمی‌آمده‌اند. می‌توانید با پیدا کردن موارد غیرضروری خرج‌ها و تلاش برای حذف آن‌ها، اوضاع مالی‌تان را بهتر کنید.

می‌بینید؟ وقتی از راه‌های افزایش ثروت حرف می‌زنیم، حتماً منظورمان راه‌های عجیب‌وغریب سرمایه‌گذاری نیست. گاهی با همین راهکارهای ساده هم می‌توان درصد زیادی از ثروت شخصی را ذخیره کرد.

پس‌انداز را به یک اولویت تبدیل کنید

چه قبول داشته باشیم یا نه، پس‌انداز یکی از مهم‌ترین راه‌ های افزایش ثروت است. درک اهمیت پس‌انداز و صرفه‌جویی در هزینه‌ها، ما را به این هدف خواهد رساند. حذف فرهنگ مصرف‌گرایی و ترک عادات نامناسب مالی، بزرگ‌ترین لطفی است که می‌توانید به خودتان ارزانی کنید.

مشکل از جایی شروع می‌شود که ما خرید را به‌جای پس‌انداز به عادت تبدیل کنیم. داشتن این عادت مضر، تمام پول و سرمایه ما را به باد خواهد داد. چون هر بار پس‌انداز را به ماه بعد موکول می‌کنیم. ماهی که هرگز از راه نخواهد رسید!

پولتان را در بانک ذخیره نکنید

یکی دیگر از راه های افزایش ثروت سرمایه‌گذاری آن در کسب‌وکارهای سودآور است. بسیاری از ما ترجیح می‌دهیم که سرمایه خودمان را در حساب‌های بلندمدت بانکی پس‌انداز کنیم و ماهانه سود بگیریم. اما نهایت سود بانکی چقدر خواهد بود؟

آیا با این کار، میزان سرمایه همگام با افزایش ارزش پول رشد خواهد کرد؟ مسلماً نه. بهتر است راه بهتری را برای افزایش ثروت پیدا کنید. اگر سرمایه قابل قبولی دارید، کسب‌وکاری کوچک راه‌اندازی کنید.

می‌توانید برای این کار از دوره‌های آموزشی مختلف استفاده کنید تا علمتان نسبت به مسائل مالی افزایش پیدا کند. یکی از روش‌های جذاب سرمایه‌گذاری هم خرید سهام بورس است.

اگر حوصله راه‌اندازی کسب‌وکار ندارید، می‌توانید در بورس سرمایه گذاری کنید و در سود کسب‌وکارهای بزرگ شریک باشید.

به دنبال کسب مهارت باشید

یکی از راه ‌های افزایش ثروت خود شما هستید. شما و مهارت‌های فردی‌تان تعیین‌کننده میزان ثروتی هستید که کسب می‌کنید. روزگارانی داشتن مدرک دانشگاهی تضمین‌کننده شغلی مناسب با مزایای عالی بود. اما این روزها به لطف مدارک پولی و دانشگاه‌های فراوان (!) داشتن مدرک دیگر مزیت بزرگی به‌حساب نمی‌آید.

آنچه این روزها اهمیت دارد، داشتن مهارت مناسب است. اکثر ما در مشاغلی استخدام شده‌ایم که در مصاحبه شغلی از ما درباره مدرک دانشگاهی‌مان نپرسیده‌اند. بلکه از ما خواسته‌اند که بگوییم چه کارهایی بلدیم.

سعی کنید زمینه شغلی موردعلاقه خودتان را پیدا کنید و در آن به کسب مهارت رو بیاورید. دوره‌های آموزشی یا کارآموزی بروید و برای خودتان رزومه‌ای قوی دست‌وپا کنید. همیشه برای افراد ماهر کار هست.

صبور باشید

گر صبر کنی ز غوره حلوا سازی! بله! یکی از راه های افزایش ثروت صبر و بردباری است. هیچ پول حلالی سریع به دست نمی‌آید. افراد کمی هستند که توانسته‌اند با خوش‌شانسی برنده مبالغ هنگفت شوند. ما افراد معمولی باید برای به ‌دست‌ آوردن و ذخیره ثروت تلاش زیادی داشته باشیم و صبر پیشه کنیم.

جریان ملایم و آرام جمع شدن پول نشان‌دهنده این است که شما در مسیر درستی قرار گرفته‌اید. هر وقت ثروتتان به‌سرعت افزایش پیدا کرد یا ناگهان رو به کاهش گذاشت شک کنید که یک جای کارتان می‌لنگد.

دنبال فرمولی مخفی و رمزی عجیب برای افزایش ناگهانی ثروت نباشید. یادتان باشد که هر فرمول افزایش سریع‌السیر ثروت، حتماً ایرادی دارد. صبر کنید و در مسیر درست قدم بردارید.

و حرف‌های پایانی

به دنبال راه های افزایش ثروت در بیرون از وجودتان نباشید. همه‌چیز به خود شما برمی‌گردد. در سبک زندگی، نوع خرید و مخارجتان. یادتان باشد که کمتر از درامدتان خرج کنید. همیشه راهی برای صرفه‌جویی در مخارج وجود دارد و همیشه بهانه‌ای برای ذخیره ثروت هست.

درست خرج کنید، بهینه پس‌انداز کنید و به‌اندازه توانتان برای کسب درآمد و ثروت تلاش کنید. یادتان باشد بی‌گدار به آب نزنید و هر بار که هوس سرمایه‌گذاری به سرتان زد، با علم و مشورت از متخصصان آن زمینه جلو بروید.

این نوشته راه های افزایش ثروت ؛ هفت راهکار اساسی برای پولدار شدن برای اولین بار ظاهر می شود در ذهن.

مدیریت ثروت چیست؟

بسیاری از افراد اصطلاح مدیریت ثروت را شنیده‌اند، اما هیچ کس واقعاً در مورد این قضیه به درستی فکر نکرده است!. مدیریت پول بسته به دیدگاه‌ها مختلف، متفاوت است. مدیریت ثروت، فرآیند بودجه ‌ریزی، پس‌ انداز کردن، سرمایه گذاری، هزینه کردن یا نظارت بر سرمایه فرد یا گروه است. چنین فرآیندی در دسته بندی‌های زیر قرار می‌گیرد:

• حمایت از ثروت (مدیریت ریسک)
• انباشت ثروت (در حال رشد پایه دارایی)
• قرار دادن ثروت در کار (ایجاد درآمد از پایه دارایی)
• توزیع ثروت (بازنشستگی)

مدیریت ثروت مستلزم کلیه کارکردهای مدیریتی برای دارایی یک شخص یا گروه است. این مورد هم شامل برنامه ریزی مالی و هم خدمات مدیریت سرمایه گذاری است. برخلاف سایر متخصصان مالی، مدیران می‌توانند طیف کاملی از خدمات مالی را ارائه دهند که نیازهای مشتریان خود را به خوبی برآورده سازد.

نکته اصلی این است که مدیریت ثروت دقیقاً همان چیزی است که از اسمش آشکار است، یعنی خدمات سرمایه گذاری استراتژیک در سطحی بالا برای کسانی که از ثروت کافی برخوردارند تا از یک رویکرد سرمایه گذاری پیشرفته برخوردار شوند. مدیریت ثروت مربوط به حوزه‌های زیر است:

• سهام
• اوراق قرضه
• بیمه
• جریان‌های نقدی
• برنامه ریزی آموزش
• برنامه ریزی مالیاتی
• برنامه ریزی املاک
• بازنشستگی

ناگفته نماند، عمده استفاده از این عبارت، در بازارهای مالی است که یک متخصص سرمایه گذاری برای صندوق‌های بزرگ مانند صندوق‌ برنامه بازنشستگی، تصیم گیری می‌کند.

چرا مدیریت ثروت مهم است؟

هر فردی در برخی از زمان‌های زندگی خود در مورد خرید یا نخریدن چیزی، اظهار پشیمانی را تجربه کرده است. همه ما این صدا را در ذهن خود داشتیم که می‌پرسد: «آیا واقعاً نیاز به خرید آن خودروی جدید دارم یا اینکه می‌توانم به جای آن پول خود را ذخیره کنم.» این یک واکنش کاملاً طبیعی است. ذهن ما که در محیطی تکامل یافته است که به ما می‎‌گوید باید منابع مالی خود را با دقت مدیریت کرد تا فرصتی برای هزینه‌های اضافه ایجاد نشود تا بقای ما را به خطر اندازد.

با این حال، وقتی صحبت از سرمایه‌هایی می شود که بیش از هزینه‌های جاری زندگی است، بعید به نظر می‌رسد فرد قادر به جایگزینی پول‌های هزینه شده نداشته باشد! آن زنگ‌های هشدار ذهنی که منجر به بی‌احتیاطی و اظهار پشیمانی خریدار می‌شوند، برای افراد ثروتمند ارزش شنیدن ندارند.

واقعیت ساده این است که ۹۹ درصد افراد مرفه به سادگی فاقد وقت و تمایل شخصی برای تبدیل شدن به مدیران مالی برای حساب‌های خود هستند. برای این افراد، تلاش برای دنبال کردن یک استراتژی سرمایه گذاری فعالانه توسط یک فرد مدیر، از ضرورت بالایی برخوردار است. در واقع، هدف از وجود مدیریت ثروت این است که در گام نخست از هزینه‌های اضافی جلوگیری شود و در گام دوم بتوان یک سبد مالی قوی و آینده‌نگر ایجاد کرد.

هدف از مدیریت ثروت چیست؟

مدیریت ثروت ساده به نظر می‌رسد، ولی وقتی آن را می‌توان به مؤلفه‌های مختلف تقسیم کرد، چطور؟ هرکسی که سعی در مدیریت دارایی‌های خود دارد، باید موارد ضروریِ زیادی را در نظر بگیرد. دستپاچه شدن آسان است و اشتباهات می‌توانند تأثیر زیادی در روند زندگی شما داشته باشند.

هدف اصلی مدیریت ثروت، مدیریت همه موارد ضروری است که به شما کمک کند تا از زمان در بهبود شرایط مالی خود استفاده کنید. برای داشتن چنین مدیریتی، غالباً نیاز به تیمی از مشاوران مالی و با تجربه است که راهنمایی‌های لازم را در طیف گسترده‌ای از برنامه‌های مالی و مسائل مربوط به مدیریت سرمایه گذاری ارائه می‌دهند. مدیریت ثروت به شما کمک می‌کنند تا تصمیمات مهم مالی بگیرید:

• چه زمانی می‌توانم یا باید بازنشسته شوم؟
• هر سال چقدر می‌توانم هزینه کنم؟
• هر سال چقدر می‌توانم پس انداز کنم؟
• چگونه باید سرمایه گذاری کنم؟
• به چه ترتیب باید از حساب‌های خود برداشت کنم؟
• چه زمانی باید ریسک کنم؟
• سبد سرمایه گذاری مناسب برای من چیست؟
• کدام بازار برای سرمایه گذاری مناسب است؟

و موارد دیگر …

لزوم داشتن برنامه مالی برای مدیریت ثروت

مدیریت ثروت با یک برنامه مالی شروع می‌شود. یک برنامه مالی به شما کمک می‌کند اهدافی را که می‌خواهید با ثروتی که برای رسیدن به آنها به دست آورید را تعیین کنید و یک برنامه عملی واضح برای چگونگی تحقق این امر ارائه دهید.

در اکثر اوقات مردم برای ساختن یک برنامه نیاز به تخصص یک مدیر مالی دارند. یک مدیر مالی به شما کمک می‌کند تا اهداف‌تان را شفاف‌سازی کنید وضعیت مالی فعلی خود را ارزیابی و یک برنامه مالی بسازید. مدیر اغلب به شما در اجرای آن، توصیه‌های لازم را ارائه می‌دهد و بر برنامه و منابع مالی شما نظارت می‌کند تا مطمئن شوید که در مسیر صحیح در حرکت هستید.

یک برنامه مالی، قطعه مهمی از معمای مدیریت ثروت است، زیرا تمام تصمیمات سرمایه گذاری را از منظر ریاضی و عملی هدایت می‌کند. وجود این برنامه ضروری است، زیرا به شما کمک می‌کند تا نقشه راه بهتر ببینید و بتوانید شرایط حال و آینده مالی خود را پیش‌بینی کنید.

ارکان اصلی مدیریت ثروت

مدیریت پول نیاز به یکسری ارکان و دستورالعمل مشخص دارد که به شرح زیر هستند:

1. شناسایی و تحلیل ارزش‌ها و اهداف مالی

این مرحله شامل مراحل مختلف ی است که در زیر آمده است:

• پرسیدن سؤالات مناسب که در واقع مشتری در درازمدت انتظار دارد، خواهد بود (منظور اهداف مشتری است).
• تست و درک اشتهای مخاطب
• درک نیاز نقدینگی در فواصل دوره‌ای یا در یک نقطه خاص از زمان
• درک ارزش‌های خانوادگی و مسائل مربوط به آنها
• نگرانی‌های مربوط به تقویت سبک زندگی مشتریان
• برنامه ریزی موفق در جهت انتقال ثروت

2. توصیه و تدوین برنامه عملی

براساس مرحله یک، جایی که نیازها و اهداف مشتری مورد تحلیل و شناسایی قرار می‌گیرد، مدیر مالی، برنامه عملی را تدوین و توصیه می‌کند. چنین طرحی مستلزم ترکیب مناسب دارایی‌ها است که برای تولید درآمد و همچنین برای ایجاد ثروت بلند مدت توصیه می‌شود. این مرحله همچنین در ایجاد دارایی واقعی و تخصیص این دارایی‌ها برای مدیریت ریسک ضروری هستند. مدیر مالی همچنین موقعیت سرمایه گذاری‌های جاری و دارایی‌های مشتری را تحلیل می‌کند. سپس او به نگرانی مالیاتی یا نقدینگی پرداخته و همچنین بررسی خواهد کرد که آیا بین برنامه عملی و سناریوی سرمایه گذاری فعلی فاصله وجود دارد یا خیر! این طرح سپس با مشتری مشورت می‌شود و در صورت رضایت وی، مدیر به مرحله بعدی می‌رود. برای مدیریت ثروت، مدیر از تکنیک‌ها و مدل‌های مختلف سرمایه گذاری استفاده می‌کنند.

3. اجرای برنامه مدیریت ثروت

پس از تصویب این طرح توسط مشتری، مدیر مالی، برنامه عملی را به همراه استراتژی سرمایه گذاری و برنامه تخصیص دارایی را در یک کتابچه راهنما مستند می‌کند. این کتابچه راهنما توضیح می‌دهد که الگوی تولید درآمد و استراتژی ایجاد ثروت در بلند مدت چگونه است. همچنین این مورد، برنامه‌های جایگزین و انتقال ثروت و دارایی را تحت تأثیر قرار می‌دهد. اجرای برنامه مدیریت ثروت کمی زمان خواهد برد. با این حال، این طرح چندین بار توسط مدیر مالی مورد تجدید نظر قرار می‌گیرد تا در زمان واقعی برنامه با اتفاقاتی در اقتصاد و بازارهای مالی مطابقت داشته باشد.

4. ارزیابی و ارتباط مداوم با مشتری

مدیر مالی نحوه پاسخ‌گویی این طرح به سناریو فعلی بازار را ارزیابی خواهد کرد و سعی می‌کند تا آن را اصلاح کند تا به روز شده و از مزایای سناریوی فعلی بهره ‌مند شود. ممکن است نیاز به مشخص شدن تغییرات در ساختار مالیاتی و تأثیر آن بر ایجاد ثروت باشد. این مرحله باعث ایجاد ارتباط بی‌وقفه و پشتیبانی مستمر از مشتری می‌شود که به ایجاد گزارش و اعتماد دوطرفه کمک می‌کند.

کلام آخر

مدیریت ثروت یک سرویس مالی است که قبل از هر چیز به مشتریان کمک می‌کند تا اهداف مالیِ طولانی مدت را متناسب با نیازهای فردی خود برنامه ریزی کنند و سپس از طریق طراحی و اجرای استراتژی‌های گسترده سرمایه گذاری که بیشترین ارزش را دارند، به اهداف خود برسند.

حالا شما باید در مورد مدیریت ثروت ایده کاملی داشته باشید. این موضوع به برنامه ریزی مالی عادی و خدمات مالی تخصصی از جمله سرمایه گذاری، املاک، مشاوره حقوقی، مالیاتی و خدمات دیگر اشاره دارد. با این حال، دیر رسیدن بهتر از هرگز نرسیدن است! اکنون می‌توانید برای نیازهای مالی خود دست به کار شوید.

این نوشته مدیریت ثروت چیست؟ برای اولین بار ظاهر می شود در ذهن.