چطور درآمدمان را مدیریت کنیم؟

بااینکه همه ما از عوارض ناخوشایند عدم مدیریت صحیح خرج و مخارج باخبریم، روش درست آن را نمی‌دانیم. اما نگران نباشید. مدیریت درآمد اصلا کار سختی نیست. فقط کافی است که برنامه درستی داشته باشیم و به آن متعهد بمانیم.

داشتن برنامه‌ای برای کنترل ورودی و خروجی پول می‌تواند به زندگی مالی ما نظم ببخشد و به ما کمک کند. اگر دوست دارید چنین برنامه‌ای داشته باشید، ده روش زیر به شما کمک می‌کند تا قدم‌های درستی برای آن بردارید.

قدم اول: بودجه‌ای ایجاد کنید

بهترین کار برای مدیریت صحیح درآمد، تعیین اولویت‌ها و مهم‌ترین مخارج هستند. برای اولویت‌هایتان بودجه‌ای مشخص کنید.

اساسا اختصاص بودجه‌ای خاص و تعیین محدوده مخارج در ماه کار سختی به‌نظر می‌رسد. پایبندی به بودجه سخت است، اما در انتها نتیجه جذابی خواهد داشت.

درواقع این تکنیک به شما کمک می‌کند تا بدون انجام هیچ کار اضافه‌ای درآمدتان را مدیریت کنید. علاوه براین بودجه‌بندی به شما کمک می‌کند تا وضعیت مالی را با شفافیت کامل ببینید. این مسئله یکی از اساسی‌ترین کارهایی است که باید برای مدیریت صحیح هزینه‌ها درنظر بگیرید.

با استفاده از این کار شما می‌توانید اولین قدم‌ها را برای پرداخت بدهی‌ها بردارید و هزینه‌های آینده را هم پس‌انداز کنید.

درواقع نتیجه این کار ایجاد تعادل در زندگی مالی است و به شما آرامش خواهد داد.

بیشتر بخوانید: ده توصیه کاربردی برای مدیریت ثروت شخصی

قدم دوم: درک درست هزینه‌ها

اکثر ما نمی‌توانیم حدود درست مخارج ماهانه خودمان را پیش‌بینی کنیم. به همین دلیل عجیب نیست که نتوانیم مدیریت درآمد را اجرایی کنیم. همین حالا پیش خودتان فکر کنید. آیا شما قادر به پیش‌بینی مخارج ماهیانه خود هستید؟

دراقع این مشکل شایع یکی از مهم‌ترین دلایل ناتوانی ما در مدیریت مالی است. اما خبر خوب اینکه راهی آسان برای حل آن وجود دارد.

تنها کاری که باید انجام دهید این است که تمام هزینه‌های خود را درطول یک ماه ثبت کنید. از قبوضی که پرداخت می‌کنید تا هزینه خورد و خوراک و تفریحاتتان. صورت‌حساب‌های بانکی‌تان را نگه دارید و در انتهای ماه به آن‌ها نگاهی بیندازید.

حالا وقت آن است که تمام هزینه‌هایتان را جمع کنید. یادتان باشد که چه میزان از هزینه‌هایتان را به‌صورت نقدی و چه‌مقدار را با کارتتان پرداخت کرده‌اید.

این کار باعث می‌شود که تصویری کلی از مخارج ماهانه به دست بیاورید و ببینید که چطور می‌توانید ادامه دهید.

برای مطالعه بیشتر: کارآفرینی چیست؟ چگونه به کارآفرینی موفق تبدیل شویم؟

‌قدم سوم: درک درست درآمد

تخمین درآمد درست ماهانه، مخصوصا برای کسانی که شغل آزاد دارند کار سختی است. باید بدانید که یکی از مهم‌ترین کارهایی که باید برای مدیریت درآمد انجام بدهید این است که درک درستی از میزان درآمد و هزینه‌ها داشته باشید.

به‌دست آوردن تراز درآمد به شما کمک می‌کنید تا بتوانید به‌درستی وضعیت مالی‌تان را مشخص کنید. درواقع شما باید درک درستی از آنچه در انتهای ماه برایتان باقی خواهند ماند داشته باشید.

کسر میزان هزینه‌ها از درآمد، روشی است که به شما کمک می‌کند تا تراز مالی‌تان را محاسبه کنید. اگر درنهایت با عدد مثبت روبه رو شوید، یعنی اوضاعتان نسبتا مناسب است. آن‌وقت می‌توانید برنامه‌هایی برای هزینه اضافی درنظر بگیرید.

اما زمانی که عدد منفی شد، باید به‌صورت جدی فکری به حال کاهش هزینه یا افزایش درامد داشته باشید.

در درجه اول باید عدد تراز مالی‌تان را صفر کنید. بعد از رسیدن به این هدف، نوبت مثبت کردن آن می‌رسد. بعد از طی این مراحل می‌توانید برای مدیریت درآمد قدم‌های بیشتری بردارید.

مقاله مرتبط: مدیریت مالی چیست؟

قدم چهارم: بدهی‌هایتان را تسویه کنید

داشتن بدهی‌های مالی، کمی ترسناک به‌نظر می‌رسد. هیچ‌کس دوست ندارد بدهکار باشد. و بیشتر افرادی که برای مدیریت مالی به کمک نیاز دارند، کسانی هستند که مدیریت صحیح درآمدشان را بلد نیستند. احتمالا همه ما در زندگی تجربه وام گرفتن از بانک را داشته‌ایم.

اولین کاری که باید برای تسویه بدهی انجام دهید این است که تمام هدفتان را روی تسویه هرچه سریع‌تر بدهی‌هایتان قرار دهید. اگر وام بانکی یا دانشجویی دارید به دنبال تسویه آن باشید و سعی کنید پرداخت به‌موقع اقساطتان را اولین هدفتان قرار دهید.

یادتان باشد تا زمانی که بدهی خاصی دارید، درآمدتان مال خودتان نیست. درواقع درست این است که اول بدهی‌تان را بپردازید تا بتوانید روی پس‌‌اندازتان حساب کنید.

قدم پنجم: بودجه‌ای برای مواقع اضطراری درنظر بگیرید

یکی دیگر از اقدامات مهم برای مدیریت درآمد این است که بخشی از پولتان را برای حوادث و مخارج پیش‌بینی نشده کنار بگذارید. این کار به شما کمک می‌کند تا خیالتان از بابت مخارجی که ممکن است روزی از راه برسند راحت شود.

به این ترتیب اگر روزی خودروی شما خراب شد و نیاز داشتید که تعمیراتی اساسی روی آن انجام دهید، لنگ نخواهید ماند. همه ما به مبلغی که بتواند بین سه تا شش ماه هزینه‌هایمان را تامین کند نیاز داریم.

می‌تواند بخشی از درآمد ماهانه خود را برای رسیدن به این هدف پس‌انداز کنید. حتی اگر نیاز پیدا کردید که بخشی از هزینه‌های غیرضروری‌تان را بابت رسیدن به این هدف حذف کنید، از این کار دست نکشید.

بسیاری از متخصصان مالی معتقدند که خوب است هرماه ده‌درصد از درآمدتان را برای این منظور کنار بگذارید.

قدم ششم: هزینه‌های غیرضروری را حذف کنید

بسیاری از هزینه‌هایی که به‌صورت روزانه انجام خرج می‌کنیم، حتی اگر کوچک و کم‌اهمیت باشند، درطول ماه به مبلغ قابل توجهی تبدیل خواهند شد.

مثلا فرض کنید هرروز به‌جای استفاده از وسایل نقلیه عمومی، از تاکسی‌های اینترنتی استفاده کنید. در طول یک ماه هزینه اضافی که بابت رفت‌وآمد می‌پردازید، حداقل بیست تا سی برابر هزینه‌ای خواهد بود که با استفاده از مترو و تاکسی صرف می‌شود.

هزینه‌ای قابل توجه است، نه؟ حالا فکر کنید که این مبلغ در طول سال چقدر بزرگ خواهد شد. شاید یکی از مهم‌ترین و هوشمندانه‌ترین اقدامات برای مدیریت درآمد این باشد که هزینه‌های غیرضروری را حذف کنید.

اگر فکر می‌کنید صرفا دلتان می‌خواهد که چیزی را بخرید اما به آن نیاز ندارید، فکر خرید را از سرتان بیرون کنید. گاهی لازم است با هزینه‌هایی که برای زندگی ضروری به‌نظر می‌رسند زندگی کنید. درعوض می‌توانید مبلغ مناسبی را پس‌انداز کنید یا حداقل پولتان را به انتهای ماه برسانید.

شاید خواندن این مقاله برای شما جالب باشد: مدیریت ثروت چیست؟

قدم هفتم: برای بازنشستگی برنامه بریزید

واقعیت این است که همیشه ما توانایی لازم برای کار کردن نداریم. به همین دلیل یکی از واجبات این است که به فکر روزهای بازنشستگی و از کار افتادگی باشیم.

عضویت در بیمه‌های بازنشستگی یکی از کارهایی است که می‌توانید برای مدیریت درآمدتان انجام بدهید. شاید نتیجه این کار در درازمدت به ثمر بنشیند. اما طبعا می‌تواند به‌صورت موثری به بهبود وضعیتتان در سال‌های پیری کمک کند.

می‌توانید درصدی از درآمدتان را برای آن روزها پس‌انداز کنید. نیاز نیست رقم پس‌اندازتان چشمگیر باشد. درعوض بعد از مدت سی‌سال، به رقم قابل توجهی تبدیل خواهد شد. رقمی که درصورت سرمایه‌گذاری در پروژه‌های اقتصادی می‌تواند به شما کمک کند تا به لحاظ مالی وضع مناسبی پیدا کنید.

آینده‌نگری همیشه بهترین استراتژی است. تضمین می‌کنم!

قدم هشتم: از یکی از ابزارهای مدیریت مالی استفاده کنید

گاهی امور مالی آنقدر پیچیده می‌شود که نمی‌توان به‌صورت درستی مدیریت درآمد را اجرا کرد. در این مواقع نیاز دارید که از کمک‌هایی برای مدیریت مخارج استفاده کنید.

خوشبختانه اپلیکیشن‌هایی طراحی شده‌اند که می‌توانند به شما کمک کنند تا مخارجتان را محاسبه و درامدتان را مدیریت کنید.

دیگر ماشین‌حساب و چرتکه کارایی‌شان را از دست داده‌اند. استفاده از برنامه‌های گوشی‌های هوشمند می‌تواند امکاناتی را در اختیارتان قرار دهد که به خوبی مخارجتان را محاسبه کنید.

یکی از این برنامه‌ها moneystandards  است. این برنامه به شما کمک می‌کند تا به‌درستی مانده حسابتان، معمالات مالی‌تان، عادت‌های هزینه و میزان بودجه را بررسی کنید و از تمام این اطلاعات برای شروع به دستیابی به اهداف مالی‌تان استفاده کنید.

برای مطالعه بیشتر: روش‌های افزایش ثروت

قدم نهم: سعی کنید از پول نقد استفاده نکنید

یکی از راه‌های ذخیره پول این است که پول نقد چندانی در جیبتان نگه ندارید. دسترسی به پول نقد بسیار راحت است و به همین دلیل معمولا کسانی که همیشه پول نقد با خودشان دارند، پول بیشتری خرج می‌کنند. سعی کنید عادت‌های هزینه و خرجتان را کنترل کنید.

اگر فکر می‌کنید بازارگردی باعث می‌شود تا بیشتر خرج کنید، این کار را نکنید. یا حداقل اگر به بازار می‌روید کارت عابرتان را با خودتان نبرید.

می‌توانید درصدی از درآمدتان را در کارتی بریزید که رمز دوم ندارد. این کار به شما کمک می‌کند تا در خرید اینترنتی زیاده روی نکنید و اگر به‌‌صورت آنی دلتان خواست چیزی را بخرید، محدودیت داشته باشید و این کار باعث می‌شود درصدی از هزینه‌های اضافی‌تان کم نشود.

قدم دهم: چانه بزنید و در حراجی‌ها خرید کنید

هوشمندانه هزینه کردن یکی دیگر از راه‌های ذخیره پول و مدیریت درآمد است. یکی از این روش‌ها، این است که در انتهای هرفصل، برای سال بعد خرید کنید. معمولا آخرفصل حراجی‌‌های خوبی برگزار می‌شود و شما می‌توانید لباس و وسایل موردنظرتان را بسیار ارزانتر از معمول بخرید.

از طرفی، یادتان نرود که چانه زدن بخشی از خرید است! حداقل در ایران که چنین سنتی وجود دارد. از اینکه با فروشنده چانه بزنید، اصلا خجالت نکشید. احتمالا بسیاری از فروشندگان بخشی از قیمت کالا را برای چانه‌زنی درنظر می‌گیرند.

به هزینه‌های جاری ماهانه‌تان فکر کنید و از چانه زدن در خرید لذت ببرید!!

حالا نوبت شماست. شما از چه روش‌هایی برای مدیریت منابع مالی‌تان استفاده می‌کنید؟ آیا روش‌هایی را می‌شناسید که در این نوشته به آن اشاره نکرده باشم؟ از اینکه نظراتتان را با ما به اشتراک می‌گذارید از شما ممنونم.

این نوشته مدیریت درآمد ؛ با ده روش ساده درآمدتان را مدیریت کنید برای اولین بار ظاهر می شود در ذهن.

مدیریت ثروت شخصی

مدیریت و حفظ ثروت یکی از محوری‌ترین فعالیت‌های اقتصادی است که ما باید انجام بدهیم. متخصصان مالی و مشاوران اقتصادی بر اساس نیازها و اهداف توصیه‌ها و خدماتی را برای مدیریت ثروت شخصی به افراد ارائه می‌دهند که می‌توانند شمارا به اهداف موردنظرتان برسانند.

اما گذشته از برون‌سپاری مدیریت مالی به متخصصان اقتصادی، توصیه‌های عمده‌ای وجود دارند که می‌توانند در شما مدیری اقتصادی به وجود بیاورند که به‌سادگی از پس نیازهای اقتصادی برمی‌آید. اما این توصیه‌ها چه هستند و چطور عمل می‌کنند؟ برای دانستن جواب این سؤال باید در ادامه همراه ما باشید.

در همین رابطه بخوانید: مدیریت ثروت چیست؟

شماره یک؛ خودکنترلی مالی را بیاموزید

اولین گام از مدیریت ثروت شخصی یادگیری شیوه‌های خودکنترلی مالی است. اگر خوش‌شانس باشید، والدین شما از کودکی این مهارت را به شما یاد داده‌اند. اگر هم نه که بدانید هرچه زودتر به یادگیری این مهارت مالی اقدام کنید، زودتر خواهید توانست ثروت شخصی‌تان را مدیریت کنید.

خرج کردن پول بسیار آسان است و در کمتر از یک دقیقه اتفاق می‌افتد. اما دست نگه‌دارید! آیا خرید لوازم اضافی، یک دست لباس جدید یا جعبه غلات صبحانه، همان چیزی است که واقعاً نیاز دارید یا دوست دارید داشته باشید؟

یکی از روش‌های خودکنترلی این است که عادت خرید با کارت‌های عابر بانک را کنار بگذارید. استفاده از پول نقد به یادتان می‌آورد که موقع خرید چه حجم عظیمی از پولتان را خرج کرده‌اید و به شما در کنترل خرج‌های اضافی کمک خواهد کرد.

البته حمل‌ونقل پول، آن‌ها به مقدار زیاد سخت است و برای همه شدنی نیست. اگر دوست ندارید این کار را انجام دهید، همیشه صورتحساب کارتتان را به همراه داشته باشید و از باقی‌مانده اعتبار کارت عابر بانکتان باخبر باشید. محاسبه دقیق میزان دارایی‌تان می‌تواند در مدیریت خرج کردن آن مؤثر باشد.

شماره دو؛ اهداف قابل‌دسترسی تعیین کنید

یکی دیگر از راه‌های مدیریت ثروت شخصی ایجاد برنامه‌های مالی خوب است. برنامه مالی ایدئال، برنامه‌ای است که می‌تواند عناصر مؤثر در تأمین امنیت آینده مالی شمارا مشخص کند. بخش مهمی از برنامه مالی شامل تعیین هدف برای موقعیت‌های اقتصادی است.

وقتی می‌خواهید برنامه مالی تهیه کنید، باید منابع مالی موجود را به همراه بسیاری از عوامل دیگر، مانند وضعیت اقتصادی، سبک زندگی و تاریخچه اقتصادی‌تان در نظر بگیرید. هیچ‌کس به‌اندازه خودتان از اوضاع فعلی اقتصادی‌تان باخبر نیست. به همین دلیل خودتان می‌توانید بهترین برنامه‌ را پایه‌ریزی کنید. اما یادتان باشد که هر نقطه هدفی که در طول برنامه مالی‌تان در نظر بگیرید بر اساس واقعیت و میزان توانایی شما باشد. اهداف بلند پروازانه و به‌دوراز واقعیت شما را ناامید می‌کند و انگیزه مدیریت صحیح منابع مالی را از شما خواهد گرفت.

مقاله مرتبط: تفکر ثروتمندانه و تفکر فقیرانه

شماره سه؛ برای بازنشستگی‌تان برنامه بریزید

آینده‌نگری یکی از مهم‌ترین ارکان مدیریت ثروت شخصی است. شما باید در نظر بگیرید که در چه سن و سالی قرار است بازنشسته شوید و محاسباتی برای آن روزها انجام دهید.

محاسبات شما باید شامل نکات زیر باشد:

در سن و سال بازنشستگی به چه میزان سرمایه و ثروت نیاز دارید.

آیا کارمند دولت هستید و قرار است از دولت هزینه‌ای دریافت کنید یا شخصاً خودتان را بیمه کرده‌اید؟

وضعیت مالی خود را در دوره بازنشستگی در نظر بگیرید.

وضعیت شخصی و میزان وابستگی خانواده را به خودتان در سال‌های بازنشستگی یکی دیگر از عوامل مهم در تصمیم‌گیری برای مدیریت مالی در آن سال‌ها است.

شماره چهار؛ میزان درآمد و هزینه‌های خود را برآورد کنید

یکی دیگر از ارکان مدیریت ثروت شخصی، برآورد دقیق میزان درآمد و هزینه است. اگر قصد دارید که منابع مالی و هزینه‌های خودتان را کنترل کنید باید مراقب میزان دخل‌وخرجتان باشید. اگر صاحب خانواده هستید باید بدانید که برنامه‌ریزی برای بودجه خانواده، بخش مهمی از این روند است.

در برنامه‌ریزی برای دخل‌وخرج خانواده به نیازهای اساسی و آنچه نیازهای کاذب شناسایی می‌شوند فکر کنید. گاهی ما واقعاً به چیزهایی نیاز داریم؛ اما گاهی نیازهای ما از طرف جامعه به ما تحمیل شده‌اند و درواقع نیاز نیستند. این نیازها را شناسایی کنید و سعی کنید در خرج و مخارج آن‌ها را حذف کنید تا به وضعیت مطلوب‌تری برسید.

شماره پنج؛ از جریان مالی‌تان سر دربیاورید

اگر کمی در مدیریت مالی مطالعه کرده باشید، خواهید فهمید که مهم‌ترین رکن در مدیریت ثروت شخصی این است که مطمئن شوید درآمدتان بیشتر از هزینه‌هایتان است. بهترین روش برای مدیریت درآمدتان این است که بودجه مشخصی برای هر کارتان در نظر بگیرید.

یادتان باشد که تغییرات بسیار کوچک و پیش‌پاافتاده هم می‌توانند تغییرات بزرگی ایجاد کنید. کافی است هزینه‌های کوچک و در ظاهر بی‌اهمیت را حذف کنید. لباس‌های اضافی، شام خوردن بیرون از خانه و خرید از برندهای گران‌قیمت بیشتر از اینکه واقعاً به دردتان بخورد، پول‌های شما را به باد خواهد داد.

برای آگاهی از راه‌های افزایش ثروت؛ بد نیست نگاهی به این مقاله بیندازید: راهکارهای افزایش ثروت

شماره شش؛ پس‌اندازتان را مدیریت کنید

اگر بتوانید ورودی و خروجی مالی را مدیریت کنید، می‌توانید با موفقیت کمی از درآمدهای ماهانه را پس‌انداز کنید. حالا نوبت آن است که روی مدیریت پس‌اندازتان متمرکز شوید.

می‌توانید پس‌اندازتان را در حساب بانک‌هایی قرار بدهید که روزانه امتیازی برای پس‌اندازتان قائل می‌شوند. افزایش امتیاز حساب به شما این امکان را می‌دهند که در مواقع ضروری از وام‌های بانکی استفاده کنید. این وام‌ها می‌توانند بسیار کمک‌کننده و کارگشا باشند.

پس‌انداز ساده‌تری راه برای مدیریت ثروت شخصی است. اگر کمی ریسک‌پذیرتر باشید، می‌توانید سرمایه خودتان را در بازار بورس یا راه‌اندازی مشاغل سرمایه‌گذاری کنید.

شماره هفت؛ پس‌انداز روزهای اضطراری را فراموش نکنید.

این جمله را فراموش نکنید! اول به خودتان اهمیت بدهید. مهم نیست چقدر درگیر قسط و پرداخت‌های ماهیانه هستید. مهم این است که هرماه، مبلغی هرچقدر کم و ناچیز را برای پس‌انداز خرج‌های ناگهانی و ضروری کنار بگذارید.

این کار تا حدود زیادی خیال شما را از بابت خرج‌های پیش‌بینی نشده و اضطراری راحت می‌کند. سعی کنید حسابی برای پس‌انداز اضطراری در نظر بگیرید و به‌هیچ‌وجه تا زمانی که واقعاً نیاز پیدا نکردید، از آن پولی برداشت نکنید. می‌توانید کارت متصل به حسابتان را خارج از کیف پولتان نگه‌دارید و رمز دوم آن را فعال نکنید تا خرج کردن پول آن برای شما ساده نباشد.

شماره هشت؛ اهداف مالی‌تان را به‌صورت منظم مرور کنید

یکی دیگر از راه‌های مدیریت ثروت شخصی این است که سعی کنید اهداف مالی‌تان را به‌صورت دقیق تنظیم کنید. پس از تنظیم اهداف مالی در فواصل زمانی منظم آن‌ها را دقیق بررسی و به‌روزرسانی کنید.

تغییر شرایط زندگی و وضعیت مالی، آن‌هم در اوضاع متلاطم اقتصادی این روزهای ما اتفاقی گریزناپذیر است. به همین دلیل، ما سالی چند مرتبه به بررسی مجدد و باز تنظیم برنامه‌های مالی و اهداف اقتصادی نیاز داریم. باید در بررسی اهدافتان نظارت دقیقی بر میزان دسترسی شما به آن‌ها، تناسب آن‌ها با وضعیت درآمدتان و تمایلتان به آن‌ها را در نظر بگیرید.

شماره نه؛ از سلامتی‌تان محافظت کنید

یکی از راه‌های مهم در مدیریت ثروت شخصی که غال با افراد به آن توجه نمی‌کنند، توجه به وضعیت سلامتی و تندرستی است. شما برای این کار دو راه مهم پیش رودارید که باید هردو را انجام بدهید.

اول اینکه سبک زندگی خودتان را در راستای سلامتی‌تان تغییر دهید تا بیمار نشوید. شاید خوردن غذای سالم و اهمیت به تغذیه و ورزش کمی هزینه‌بر باشد؛ اما هزینه آن در قبال هزینه‌های سنگین درمان هیچ به نظر می‌رسد. ضمن اینکه منطقی‌تر آن است که قبل از بیماری به فکر پیشگیری از آن باشیم.

راه دوم این است که خودتان را بیمه کنید. شاید پرداخت حق بیمه درمانی کمی اذیت کننده باشد. اما وقتی به هزینه‌های سنگین درمانی برای کسانی که بیمه نشده‌اند فکر کنید، احتمالاً کمتر اذیت کننده به نظر برسد.

کتاب مرتبط: ۲۱ راز میلیونرهای خودساخته

شماره ده؛ از درآمدتان لذت ببرید

مدیریت ثروت شخصی ابعاد روانی مهمی هم دارد. شما نیاز دارید که ازآنچه به دست می‌آورید لذت ببرید و بخشی از درآمدتان را به تفریح و کسب لذت اختصاص بدهید. اصولاً وقتی افراد خودشان را درگیر کسب درآمد و پول می‌کنند، همه تفریحات و لذت‌های دنیوی را از خود دریغ می‌کنند.

یادتان باشد که هدف ما از کسب درآمد، صرف جمع‌آوری ثروت نیست. ثروتی که قرار نیست به ما لذت ببخشد، به چه دردمان خواهد خورد؟ یادتان نرود که قرار است از ثروت‌تان لذت ببرید و دیگران را هم در این لذت شریک کنید.

این نوشته ده توصیه کاربردی برای مدیریت ثروت شخصی از متخصصان مدیریت مالی برای اولین بار ظاهر می شود در ذهن.